Президент Касым-Жомарт Токаев подписал закон о банках, а также о внесении изменений в некоторые законодательные акты по вопросам регулирования и развития финансового рынка, связи и банкротства, сообщает Акорда.
Новые нормы должны обеспечить безопасность, борьбу с мошенничеством и снижение долговой нагрузки казахстанцев.
Как будут бороться с мошенниками
Для борьбы с мошенничеством ввели требования для исключения оформления займов на третьих лиц. Эти нормы должны минимизировать риски использования поддельных документов, украденных телефонов и удаленного доступа к устройствам граждан:
- при первом открытии счета в банке биометрия проводится через систему биометрии Нацбанка;
- при первом получении кредита – биометрия только при личном присутствии в банке или МФО;
- создание электронной цифровой подписи – только с согласия клиента и после обязательной биометрии.
Новые правила снижают риск использования поддельных документов, украденных телефонов и удаленного доступа к устройствам граждан.
Для борьбы со схемами, когда злоумышленники подают множество заявок от имени одного человека:
- запрещается оформление более одного кредита в разных банках или МФО в течение часа;
- усиливаются требования к оперативному обмену данными между банками, МФО и кредитными бюро;
- кредитные бюро включаются в состав участников Антифрод-центра Нацбанка и обязаны передавать данные о множественных заявках.
Как снизят долговую нагрузку
Процедура внесудебного банкротства ускорится. Те, кто должен менее 1 600 МРП (6,9 млн тенге) с просрочкой более пяти лет, смогут провести процедуру банкротства за один месяц.
Заемщики с обязательствами в нескольких финансовых организациях смогут урегулировать задолженность через платформу при Службе финансового омбудсмана.
Запрет на продажу долгов физлиц коллекторам продлят до 1 мая 2027 года.
Улучшение финансовых услуг и развитие рынка
Поправки снимают запрет на вознаграждение по текущим счетам. Банки снова смогут начислять на текущие счета клиентов до 1% годовых, это повышает привлекательность безналичных сбережений и усиливает конкуренцию между банками.
Упростят страховые операции:
- можно расторгать или досрочно прекращать страховые договоры онлайн;
- страховщики обязаны возвращать часть премии при досрочном погашении кредита в течение 5 рабочих дней.
«Исламские окна» в банках
Обычным банкам разрешат открывать подразделения исламского банкинга, которые смогут предоставлять подобные финпродукты.
«Для развития альтернативных механизмов финансирования мы предлагаем предоставить универсальным банкам право осуществлять исламские банковские операции в рамках имеющейся лицензии», – говорила глава АРРФР Мадина Абылкасымова.
Такие подразделения будут иметь отдельные учет активов, команды сотрудников и аудит. Специальный совет будет оценивать финансовые продукты на соответствие законам шариата.
Также предусматривается предоставление филиалам исламских банков-нерезидентов РК права осуществлять отдельные виды инвестиционной деятельности.
Проблемные банки
Будет механизм урегулирования неплатежеспособных банков, который называют «спасением банков». Банки обязаны будут ежегодно разрабатывать планы восстановления, а системно значимые банки – поддерживать запас прочности для покрытия убытков без внешней помощи. В случае ухудшения состояния и неплатежеспособности системно значимых банков они должны будут конвертировать свои обязательства в капитал.
Поддержка государством банков применяется только в крайнем случае и лишь в отношении системно значимых банков. Госубытки, понесенные в процессе урегулирования проблемного банка, подлежат возмещению за счет последующих взносов всего банковского сектора.
Также хотят ввести два вида банковской лицензии – базовую и универсальную, которые будут отличаться по объему разрешенных операций и уровню регуляторных требований. Банки с базовой лицензией не смогут кредитовать нерезидентов и аффилированных лиц.
Управление банками и эффективность надзора
Законопроект усиливает роль независимых директоров: для них будут новые требования к независимости их решений. Ограничат срок работы в совете директоров до девяти лет. Расширят перечень связанных с банком лиц по международным стандартам.
Банкам ограничат срок нахождения взысканного по долгам имущества на их балансе до трех лет. Это сделано, чтобы активы скорее вернулись в экономику.
К системе жилстройсбережений допустят и банки второго уровня. Сейчас монополистом по этому направлению является исключительно Отбасы банк.
Изменения в использовании криптовалюты
Расширят легальный оборот криптовалют через криптопровайдеров. Устанавливается статус операторов криптообменных платформ («криптообменников»).
Для повышения эффективности управления государственными цифровыми активами предусматривается создание Национального стратегического крипторезерва.
