Заявки на потребительские кредиты в первом квартале 2026 года сократились год к году на 10,7%. Причиной этого стало снижение реальных зарплат и ужесточение банками требований к заемщикам, отметили в Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).
В своем обзоре рынка розничного кредитования АФК отметили, что общий объем выдачи кредитов населению снизился на 4,4% год к году по сравнению с ростом на 9% за три месяца 2025 года. Потребительские кредиты сократились на 7%, но при этом на них приходится 85% всех выдач. В то же время ипотека (+12,3%) и автокредиты (+18,8%) продолжили расти, что указывает на постепенный переход рынка в сторону обеспеченных залогом (автомобилем или квартирой) продуктов.
При этом средние ставки банков по розничным кредитам выросли до 20,9% (+2,7 п.п. с начала года). Этот фактор вместе с ужесточением финансовых условий и снижением платежеспособности казахстанцев привел к сокращению спроса на кредиты. Заявки упали на 10,7%, причем такая динамика наблюдалась почти во всех сегментах: спрос на беззалоговые кредиты сократился на 10,8%, на автокредиты – на 11%, а на ипотеку – сразу на 20,7%.
Одновременно сказались сокращение реальных зарплат (то есть с учетом инфляции) и ужесточение условий банков при выдаче кредитов. Уровень одобрения заявок снизился до 21,8%. Самая сложная ситуация наблюдается в сегменте залогового потребительского кредитования, где показатель упал с 36,3% до 17,5%.
Аналитики отмечают, что казахстанцы частично насытились кредитами. Уровень проникновения кредитования снизился с 88,6% до 87,6%. В АФК подчеркнули, что охлаждение кредитного рынка носит уже не только циклический, но и структурный характер.
«В подобных условиях дополнительное ужесточение регулирования, включая снижение предельной ГЭСВ по ипотечным займам, внедрение новых ограничений по коэффициенту долга к доходу и уже действующий контрциклический буфер капитала могут усиливать уже сложившееся охлаждение розничного сегмента», – отметили в АФК.
Таким образом, банки могут еще менее охотно одобрять новые кредиты из-за более жестких требований со стороны регулятора к резервам капитала, связанным с объемом кредитования, а также к проверке платежеспособности клиентов.
Ранее сообщалось, что в первом квартале 2026 года кредитование бизнеса стало главным драйвером банковского рынка Казахстана. Объем новых займов для предпринимателей вырос на 23,3%, тогда как розничное кредитование сократилось на 4,4%.
