Как цифровизация сэкономила Freedom Insurance $14 млн за год

Freedom Insurance за пять лет выросла в 8–10 раз и сейчас занимает около 15% рынка. Компания делает ставку на цифровизацию урегулирования ДТП, новые страховые продукты и выход на рынки Центральной Азии. В интервью «Курсиву» CEO Freedom Insurance Азамат Керимбаев рассказал о росте компании, убыточности ОГПО ВТС, страховом маркетплейсе и планах по развитию ИИ.

– В феврале вы говорили, что цель Freedom Insurance – занять 25% рынка к 2030 году. Вы идете по плану?

– До 2025 года мы ежегодно росли в два раза. Сейчас мы занимаем около 15% рынка. Задача достичь 25% остается, но расти такими темпами дальше объективно сложнее. В 2026 году динамика предсказуемо снизилась. Наш дальнейший кратный рост обеспечит создание уникальных продуктов и выход в новые, пустые сектора рынка.

– Регулятор готовит поправки в расчет стоимости полиса обязательного автострахования (ОГПО). Как вы относитесь к этой инициативе?

– Это правильное решение. Долгие годы тарифы регулировались законом и отставали от реальной инфляции. С 2023 года резко выросли и суммы, и количество страховых выплат – со 100 тысяч до 167 тысяч в год. Регулятор меняет подход: теперь тариф будет рыночным и зависеть от фактической убыточности прошлых периодов. Для половины автовладельцев Казахстана стоимость полиса вырастет более чем на 40%. Это вернет рынок ОГПО ВТС в нормальное состояние, а страховщикам – интерес к этому сектору.

– ОГПО ВТС – убыточный продукт. Где для вас граница между «наращиваем долю» и «рост экономически нерационален»?

– Рынок ОГПО ВТС крайне убыточен: соотношение выплат к премиям достигает 170%. Наш предел по ОГПО ВТС – около 30–40% рынка. Выдерживать такую нагрузку помогает проект dtp.kz. Инвестиции в него окупились в 14-кратном размере: только за 2025 год мы сэкономили на урегулировании 14 миллионов долларов, исключив посредников. Средний чек убытка у нас на 130 тысяч теңге ниже, чем у других страховых компаний.

– Какая сейчас динамика в DTP.KZ? Растет ли скорость урегулирования?

– У нас больше нет нецифровых кейсов: 100% обращений идут через DTP.kz. В начале 2026 года мы установили рекорд отрасли – 5 тысяч выплат в месяц. Эффективность команды взлетела: в 2024 году один специалист обрабатывал 31 страховой случай в месяц, сейчас – 87. Клиенту больше не нужно нести бумажные справки, мы сами берем данные из государственных баз. Осмотр авто клиент делает сам через приложение, а наш ИИ-алгоритм по фото и видео определяет степень повреждений и автоматически формирует отчет оценщика. Около 70% выплат проводится в течение 30 дней.

– Насколько продвинулся страховой маркетплейс в SuperApp?

– Мы ждем принятия нового закона о страховой деятельности до конца года. Инфраструктура и интеграции с государственными базами уже готовы. Как только появится законодательная база, мы сразу запустим маркетплейсы, где клиенты смогут выбирать продукты от разных страховых компаний на одной площадке. Несколько страховых компаний уже готовы встать на нашу витрину.

– Если представить Freedom Insurance через 5 лет: это страховая компания или сервисная IT-платформа?

– Уже сегодня в нашем бэк-офисе работает около 100 IT-специалистов, дата-сайентистов и AI-инженеров. По сути, мы больше IT-компания, чем классический страховщик. Через 5 лет страховая лицензия останется нашим ядром для принятия рисков, но вокруг нее будет построена огромная IT-платформа с API-интеграциями и ИИ-решениями.

– С какими продуктами вы планируете выходить на рынки Центральной Азии?

– Вслед за получением банковских лицензий холдинга мы пойдем в Таджикистан, Узбекистан и Армению с платформой DTP.kz и ее ИИ-модулем оценки ущерба. Второй продукт с мощным экспортным потенциалом – агрострахование, которое легко масштабировать благодаря международному перестрахованию.

Кстати, DTP.kz – это уже не платформа одной компании. Ей пользуются девять казахстанских страховых компаний, которым наше решение помогает бороться с мошенничеством.

К 2027 году мы хотим, чтобы половина выплат (до 1 млн теңге) одобрялась ИИ полностью без участия человека. Алгоритм сам оценит ущерб, просчитает запчасти и предложит сумму клиенту. Это сведет операционные издержки к нулю.

Полное интервью читайте по ссылке.