Что будет с машиной и долгом при просрочке автокредита в Казахстане

Автокредитный портфель банков Казахстана за 2025 год вырос на 42,4% и достиг 4 трлн теңге. При этом около 240 млрд теңге приходится на просроченную задолженность, а доля кредитов третьей стадии достигла 5,7%, пишет Finratings.kz.

Один из главных рисков — после продажи автомобиля часть долга может остаться за заемщиком.

Будешь должен, пока не погасишь

Автомобиль находится в залоге у банка и со временем теряет стоимость. Если заемщик перестает платить, после процедуры урегулирования задолженности кредитор может реализовать машину.

Полученные деньги направляются на погашение долга. Если автомобиль продадут дешевле оставшейся суммы кредита и связанных расходов, непогашенная разница останется за заемщиком.

Например, при долге в 8 млн теңге и продаже машины за 6,5 млн теңге разница в 1,5 млн автоматически не исчезнет. Итоговая сумма зависит от условий договора, начислений и расходов на реализацию залога.

Во сколько реально обходится машина

Главная ошибка — считать доступность авто только по ежемесячному платежу. К нему нужно прибавить топливо или зарядку, ОСГПО и КАСКО, обслуживание и ремонт, шины, налог, парковку и другие расходы.

Также до конца 2026 года для определенных автокредитов временно не применяется ограничение по коэффициенту долговой нагрузки. С 1 января 2027 года банки снова должны будут учитывать КДН при выдаче таких займов.

Перед оформлением кредита полезно провести стресс-тест: представить снижение дохода семьи на 20–30% и проверить, получится ли одновременно платить банку, содержать авто и покрывать обязательные расходы. Желательно иметь финансовую подушку минимум на шесть месяцев.

Если платить уже сложно

Не стоит ждать накопления большой просрочки. Заемщику лучше сразу обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора. Возможны реструктуризация, увеличение срока, отсрочка или снижение платежа. В некоторых случаях можно самостоятельно продать залоговую машину с согласия банка. Это может позволить получить более высокую цену и уменьшить остаток долга.

Главное правило — доступный ежемесячный платеж еще не означает, что автомобиль по карману семейному бюджету. Перед оформлением кредита стоит проверить, выдержит ли бюджет снижение дохода.

Ранее Курсив Авто писал, что в Казахстане сравнили условия по автокредитам на машины с пробегом.