Home Credit Bank, который с декабря 2025 года является дочерним банком ForteBank миллиардера Булата Утемуратова, заметно увеличил масштаб бизнеса в первом полугодии 2026 года. Активы банка выросли на 13,1%, а розничный кредитный портфель – на 16,7%. При этом чистая прибыль прибавила только 5,5%. Одновременно банк существенно увеличил резервы под кредитные риски.
По итогам января-июня 2026 года Home Credit Bank получил 22,4 млрд теңге чистой прибыли против 21,3 млрд теңге годом ранее. Прибыль до налогообложения выросла с 26,9 млрд до 30,3 млрд теңге. Однако рост прибыли оказался заметно ниже темпов расширения самого банка.
Главным источником доходов остается кредитование. Чистый процентный доход банка увеличился на 14% – с 86,3 млрд до 98,3 млрд теңге. При этом процентные доходы от розничных кредитов выросли со 130,5 млрд до 166,5 млрд теңге, но одновременно заметно увеличились и расходы на фондирование. Процентные расходы поднялись с 57 млрд до 81,6 млрд теңге.
Кредитный портфель растет быстрее прибыли
На конец июня розничный кредитный портфель Home Credit Bank достиг 1,124 трлн теңге против 963,2 млрд теңге на конец 2025 года. В его составе 953,7 млрд теңге приходилось на денежные кредиты, 79,1 млрд – на POS-кредиты (быстрые потребительские кредиты, которые оформляются прямо в магазине, салоне связи или на сайте интернет-магазина) и 91 млрд – на кредитные карты.
За шесть месяцев банк выдал новых кредитов на 404,9 млрд теңге. Годом ранее этот показатель составлял 319,4 млрд теңге.
Быстрый рост выдач сопровождается увеличением кредитного риска. Резерв под ожидаемые кредитные убытки по розничным кредитам вырос с 46,8 млрд до 57,1 млрд теңге, то есть примерно на 22%. При этом за первое полугодие банк списал за счет резерва кредиты на 27,8 млрд теңге против 23,1 млрд теңге годом ранее.
Наибольший вклад в увеличение резерва внесли кредиты третьей стадии риска – обесцененные или дефолтные кредиты, по которым имеются объективные признаки финансовых проблем у заемщика.
Одним из факторов, сдержавших рост чистой прибыли, стали налоги. Расходы по подоходному налогу увеличились с 5,7 млрд до 7,8 млрд теңге.
При этом административные расходы, наоборот, сократились – с 33,1 млрд до 31,3 млрд теңге. Банк потратил меньше на персонал и рекламу, хотя расходы на IT выросли с 5 млрд до 6,5 млрд теңге.
Банк стал крупнее
На 30 июня активы Home Credit Bank составляли 1,417 трлн теңге против 1,253 трлн теңге на конец 2025 года. Основная часть активов приходится на розничные кредиты – их чистая стоимость достигла 1,067 трлн теңге.
Расширение бизнеса банк финансирует в том числе за счет привлечения средств с рынка. Объем выпущенных долговых ценных бумаг вырос с 227,9 млрд до 315,2 млрд теңге. Средства на текущих счетах и депозитах клиентов увеличились с 611,9 млрд до 674,3 млрд теңге. Еще 115,3 млрд теңге приходилось на депозитные сертификаты банка.
Капитала хватает
При этом финансовая отчетность не показывает проблем с достаточностью капитала. На конец июня капитал первого уровня банка составлял 235,7 млрд теңге, а коэффициент достаточности капитала первого уровня – 15,28%. Для сравнения, в конце 2025 года показатель составлял 14,95%.
Минимальный норматив первого уровня капитала, установленный Нацбанком, составляет 5,5%, а общего капитала – 8%. Банк указывает, что выполнял нормативы на обе отчетные даты.
Собственный капитал банка за первые шесть месяцев вырос с 235,8 млрд до 268,2 млрд теңге. В том числе в первом полугодии акционерный капитал увеличился на 10 млрд теңге – с 5,2 млрд до 15,2 млрд теңге.
Осенью 2025 года «Курсив» писал, что Home Credit Bank официально продан в пользу ForteBank Булата Утемуратова. Бизнесмен занимает третье место в рейтинге богатейших предпринимателей Казахстана по версии Forbes. Его состояние оценивается в $5,4 млрд.
