Ипотечный брокер Назым Уалиева заявила, что даже при наличии 30 млн теңге не стала бы покупать квартиру за наличные. По ее мнению, выгоднее внести половину стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а оставшиеся деньги положить на депозит. Так можно одновременно приобрести недвижимость и сохранить капитал, который будет приносить дополнительный доход.
Своими рассуждениями Уалиева поделилась в Instagram.
«Даже если у меня будет 30 миллионов теңге, я не куплю на них квартиру за наличные», – заявила брокер.
В качестве примера она привела покупку квартиры стоимостью 30 млн теңге. Вместо полной оплаты Уалиева внесла бы 15 млн теңге в качестве первоначального взноса, а оставшиеся 15 млн направила бы на депозит.
Для покупки жилья она предлагает оформить ипотеку по льготной ставке 8,5% годовых, которая впоследствии снизится до 5%. По словам брокера, ежемесячный платеж составил бы около 200 тыс. теңге, а срок кредита – 8,5 года.
Оставшиеся 15 млн теңге, по ее расчетам, можно разместить на депозите под 15% годовых. Такой вклад, как утверждает Уалиева, будет приносить около 178 тыс. теңге в месяц. Этого хватит, чтобы покрыть примерно 92% ежемесячного ипотечного платежа.
«Но при этом я бы осталась с деньгами, которые могу и снять, и пополнить в любое время, которые приносят мне дополнительные деньги», – объяснила она.
После выплаты ипотеки через 8,5 года у владельца останутся и квартира, и первоначальные 15 млн теңге на депозите. При этом брокер считает, что сохраненный капитал можно будет использовать для развития бизнеса или покупки другой недвижимости.
«Зачем мне отдавать все деньги на покупку квартиры за наличные, если я могу сделать так, чтобы эти деньги помогли мне приобрести недвижимость и при этом, просто лежа на депозите, работали на меня?» – рассуждает Уалиева.
По ее мнению, при покупке недвижимости важно учитывать не только стоимость квартиры, но и то, как имеющиеся деньги могут приносить дополнительный доход.
Насколько выгодна такая стратегия
В рассуждениях брокера есть финансовая логика: если доходность депозита превышает стоимость ипотечного кредита, заемщик может сохранить собственные деньги и одновременно заработать на разнице ставок.
Однако ее расчеты предполагают, что депозит продолжит приносить 15% годовых на протяжении всех 8,5 года. На практике ставки по вкладам могут меняться, поэтому гарантировать такой доход на весь срок нельзя.
Если взять ипотеку на 15 млн теңге под 8,5% годовых на 8,5 года, ежемесячный аннуитетный платеж составит примерно 207 тыс. теңге. За весь срок заемщик выплатит около 21,1 млн теңге, из которых примерно 6,1 млн теңге придется на проценты. Это приблизительный расчет при условии, что ставка останется неизменной на протяжении всего срока.
При этом депозит на 15 млн теңге под 15% годовых будет приносить около 187,5 тыс. теңге в месяц, если проценты снимать, а первоначальную сумму вклада не менять. За 8,5 года совокупный доход составит около 19,1 млн теңге.
Таким образом, процентный доход от депозита почти втрое превысит переплату по ипотеке. Однако это преимущество сохранится только в том случае, если доходность вклада останется высокой на протяжении всего срока кредитования. Если ставки по депозитам снизятся, финансовая выгода такой стратегии сократится.
