Почти 1,9 млн казахстанцев воспользовались кредитной отсрочкой

Отсрочка по платежам по кредитам, предоставленная казахстанцам с 16 марта по 15 июня в связи с действием режима чрезвычайного положения (действовал с 16 марта по 11 мая) на фоне распространения с 13 марта в республике коронавирусной инфекции, пользовалась спросом у населения. Ею воспользовались 1 890 443 человека, или 34% от всех заемщиков – физических лиц.

Общая сумма отсроченных платежей составила 268 млрд тенге, сообщила на заседании правительства 23 июня председатель агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

«За реструктуризацией кредита обратились 12 455 субъектов МСБ – это составляет 41,5% от заемщиков МСБ, имеющих банковские кредиты. Общая сумма реструктуризированных платежей составила 165 млрд тенге», – сказала она.

Мерами поддержки был обеспечен охват 12 отраслей и 346 видов экономической деятельности, наиболее пострадавших в результате введения ЧП. От общего количества субъектов МСБ, получивших отсрочку, 34% приходится на сферу торговли, 11% – на услуги химчисток, салонов красоты, парикмахерских; 5% – на транспорт и складирование; 4% – на общественное питание; 3% – на туризм и 1% – на гостиничную отрасль.

Несмотря на завершение периода действия режима ЧП, восстановление деятельности предприятий МСБ, отметила Абылкасымова, происходит неравномерно и не в полной мере.

«Наблюдается сокращение объема спроса на товары и услуги, упали обороты и выручка, следовательно, снизилась возможность обслуживания обязательств по полученным кредитам. В этой связи агентством совместно с банками второго уровня и ассоциацией финансистов Казахстана реализовываются дополнительные меры поддержки субъектов МСБ», – сказала она.

15 июня утвержден новый порядок предоставления дополнительных мер поддержки субъектов МСБ. С 16 июня по 15 сентября 2020 года субъект МСБ вправе обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении дополнительных мер поддержки. Кредитные организации индивидуально по каждому предпринимателю оценят его финансовое состояние, влияние ЧП и карантина на финансово-хозяйственную деятельность и перспективы восстановления финансового состояния субъекта МСБ. При очевидном ухудшении будут предложены два направления поддержки. Первое – это предоставление отсрочки платежей на период, достаточный для восстановления финансового состояния заемщика, испытывающего временные финансовые трудности. Данная мера, по мнению Абылкасымовой, не приведет к существенному росту долговой нагрузки бизнеса, так как выплата отсроченных платежей по кредиту будет распределена до даты полного погашения займа либо по окончании срока займа в течение дополнительного периода равного времени отсрочки.

«Второе – рефинансирование кредита по льготным условиям в рамках государственных программ поддержки субъектов предпринимательства для заемщиков, обслуживающих кредиты по рыночным ставкам. Такой возможностью смогут воспользоваться все субъекты МСБ, в том числе ранее получившие отсрочку. Национальным банком совместно с агентством реализуется программа льготного кредитования субъектов МСБ на пополнение оборотного капитала», – сказала глава агентства.

По данной программе кредиты выдаются по ставке до 8% на срок до одного года, общий объем программы составляет 600 млрд тенге. В рамках данной программы уже выдано кредитов на сумму 259 млрд тенге.

Кроме того, для снижения долговой нагрузки субъектов МСБ осуществляется рефинансирование кредитов по программе «Дорожная карта бизнеса-2025» по ставке 6%. Учитывая отсутствие залогов у субъектов МСБ, предоставляются гарантии со стороны «Даму» до 85% от суммы кредита. Дополнительную возможность для рефинансирования предоставляет новое направление для субъектов микро- и малого предпринимательства.

«Банковская система в настоящее время абсорбирует потери, связанные с реструктуризацией кредитов, благодаря накопленному запасу капитала. Для поглощения дополнительных убытков банков, вызванных кризисом и поддержанием кредитования экономики агентством, полностью задействован механизм пруденциального регулирования. Введены временные регуляторные послабления в целях высвобождения капитала и ликвидности банков», – сказала Абылкасымова.

В частности, принято решение по временному снижению требований к консервационному буферу собственного капитала банков второго уровня, снижены требования к собственному капиталу, в том числе к кредитам, выданным МСБ, смягчены требования по коэффициентам ликвидности, что позволило высвободить капитал банков в размере 468 млрд тенге, ликвидность – в размере 1 767 млрд тенге.

В целом принятые меры позволили поддержать объемы банковского кредитования экономики. По состоянию на 1 июня текущего года кредитный портфель банков второго уровня составил 15,1 трлн тенге, увеличившись с начала года на 325 млрд тенге, или 2,2%. После падения в апреле кредитного портфеля банковской системы на 2,5% наблюдается слабый рост в мае на 1,2%.

«Вместе с тем отмечу, что портфель кредитов МСБ пока еще не вышел в рост после падения на 3,4% в апреле, оставшись на том же уровне», – сказала Абылкасымова, пообещав держать на контроле реализацию дополнительных мер поддержки заемщиков со стороны банков и государства.

Антикризисные меры правительства, озвученные президентом Касым-Жомартом Токаевым 23 марта, включали кредитные каникулы для населения и МСБ. В обращении президента страны необходимость предоставления отсрочки по кредитам была заявлена в форме предложения, а не требования. От банков ожидали «полного понимания и гражданской солидарности». Сумма вознаграждения банкам за период отсрочки переносилась на более поздний срок. Поэтому, в зависимости от условий одобрения отсрочки, заемщику пролонгировался срок договора, либо в дальнейшем увеличивалась сумма ежемесячного платежа. Чтобы воспользоваться такой возможностью, физические и юридические лица должны были подать в банк соответствующее заявление.