Какие есть основные проблемы цифрового кредитования

Альтернативные коммерческие кредиторы или кредитные финтехи постепенно сокращают долю финансовых организаций в кредитах МСП до такой степени, что финтехи теперь финансируют около 80% кредитов МСБ. Низкая стоимость капитала, повышенная устойчивость к риску, улучшенный сервис с точки зрения времени обработки и необходимой документации, а также тот факт, что малые и средние предприятия являются технически подкованными миллениалами, дают финтехам огромную возможность использовать технологии, чтобы изменить способ предоставления и обслуживания кредитов.

48% малых и средних предприятий считают, что для получения займа нет необходимости разговаривать с кредитным специалистом. Многие финтехи в своих попытках сосредоточиться на привлечении потребителей и источников финансирования для удовлетворения новых потребностей в кредитах, как правило, отодвигают технические трудности на задний план и в конечном итоге идут на компромисс, не внося необходимых корректировок или принимая краткосрочные обходные пути.

Управление бизнес-правилами

Большинство финтех-компаний управляют правилами с помощью бизнес-логики, закодированной в программном обеспечении. Изменения в бизнес-правилах из-за изменений в регулировании требуют усилий ИТ-отдела, и некоторые из этих изменений происходят так часто, что значительная часть ресурсов ИТ-поддержки уходит на постоянную настройку этих правил и создание новых.

Система выдачи кредитов на основе Rules Engine помогает даже бизнес-пользователям создавать, отслеживать и изменять правила. Это сокращает усилия ИТ-команды по проектированию, а также усилия по пользовательскому тестированию, поскольку правила, основанные на механизме, создаются самими бизнес-пользователями.

Ведущая квалификация

Большинство финтех-компаний используют персонал по продажам или кредитных специалистов для взаимодействия с потенциальными клиентами и помогают им проверить свои лимиты приемлемости кредита и квалификационный статус. Бот и автоматизированная система предварительного квалификационного отбора могут помочь автоматизировать процесс квалификации и позволить специалистам по продажам сосредоточиться на помощи клиентам в закрытии кредита.

Отслеживание эффективности продаж и коэффициентов вытягивания из системы выдачи кредитов

Информационные панели и отчеты являются ключевыми индикаторами для руководства, помогающими им отслеживать эффективность менеджеров по продажам. Отчеты о коэффициентах вытягивания помогают руководству понять недостатки в работе и принять необходимые меры для повышения ее эффективности.

Взаимодействие с другими заинтересованными сторонами помимо заемщика

Многие финтехи используют сторонних агентов по продажам для оформления кредита. Заемщик может брать кредит для покупки актива, который может быть представлен брокером. Большинство финтех-компаний не предоставляют портал или среду для различных заинтересованных сторон для просмотра деталей кредита, стоимости залога, комиссий и сроков их погашения, сертификатов для получения налоговых льгот и т. д.

Привлечение клиентов

Большинство финтех-компаний полагаются на кредитные отчеты и сторонние системы андеррайтинга для оценки профиля риска клиента. Равное игровое поле оставляет мало места для агрессивной игры с точки зрения суммы кредита или приемлемости процентной ставки. Ведущие финтех-компании начинают использовать нетрадиционные источники, такие как социальные сети, чтобы получить более подробную информацию о клиенте и построить аналитику на основе данных, чтобы построить новые модели риска для поддержки традиционных методов.

Управление документами и управление контрактами

Многие финтех-компании по-прежнему собирают документы, подтверждающие кредит, от клиентов по электронной почте или имеют системы управления документами, которые не интегрированы с их системами выдачи кредитов. Это затрудняет привязку документов к клиенту и отслеживание документов, повторно подаваемых в заявку на получение кредита.

Контракты, выполняемые большинством финтех-компаний, по-прежнему основаны на бумажных документах. Финтех-компании должны обеспечить физические контракты на весь срок кредита, который может длиться много лет.

Система закрытия кредитов, интегрированная с приложением для управления цифровыми контрактами, помогает быстрее выполнять контракты, а цифровая копия контрактов снижает нагрузку на физическую инфраструктуру, необходимую для обеспечения контрактов.

Различные финтех-компании могут выбирать разные подходы к решению этих проблем в зависимости от их зрелости и приоритетов, но финансовые организации также начинают внедрять инновации и инвестировать в технологии, чтобы восстановить утраченные позиции и в конечном итоге наверстать упущенное.