Эльдар Сарсенов: «Мы самый надежный банк в Казахстане»

Последние события в банковском секторе (отзыв лицензии Банка Астаны, поддержка Цесна банка) заставили казахстанцев снова озаботиться вопросом надежности казахстанских банков. В обществе в очередной раз стали задаваться вопросами – где хранить свои деньги и кому можно доверять? В число немногих банков, которые продолжают работать в стабильном режиме и не внушают беспокойства, входит Нурбанк. О том, как это ему удается ответил председатель правления АО «Нурбанк» Эльдар Сарсенов.   

— Эльдар Рашидович, за год кредитный портфель вашего банка вырос на 4,7%. По сравнению с аналогичным периодом 2016 год он вырос аж на 22,2%. Что повлияло на рост уровня кредитования? 

— Да, кредитный портфель Нурбанка увеличился на 9,3 млрд тенге по итогам полугодия. Основная доля выданных займов приходится на корпоративный бизнес – 62,5%, далее МСБ-20,9%, розничные кредиты-16,6%. Это крупные компании в таких секторах, как: производство пищевых продуктов, строительство, оптовая торговля ТНП, финансовое посредничество,  управление недвижимостью.   

Мы выдали 12 млрд тенге бизнесу в рамках действующих кредитных линий, а также 16 млрд тенге – новым клиентам.  

Рост клиентской базы также наблюдается среди клиентов малого и среднего бизнеса. За первые 6 месяцев 2018 года по Блоку МСБ прирост клиентской базы составил (+ 6,7%), увеличившись с 18 846 на 01.01.2018 г. до 19 520 на 01.07.2018 г., это связано частично с тем, что сначала года Банк начал активно выдавать микрозаймы, в том числе начинающим предпринимателям. Всего было выдано 190 микрозаймов на сумму более 2,0 млрд тенге.  

— При этом уровень NPL у вас тоже немного вырос и на начало августа составил 7,6%. Почему это произошло? 

— Увеличение объема проблемных кредитов в нашем банке с начала года можно назвать «плановым». В первом квартале текущего года у нас на просрочку вышел один крупный клиент, у которого возникли проблемы в связи с задержкой оплаты услуг заказчиком за выполненные работы. Совместно с клиентом мы искали пути выхода из сложившейся ситуации. Такое тоже бывает. Мы были готовы к такому развитию событий, это видно по уровню NPL, с начала года он у нас вырос всего на 0,9%.  

— За год обязательства вашего банка также увеличились. Как сейчас выглядит структура фондирования вашего банка? Сколько у вас депозитов квазигосударственного сектора (национальных компаний) и сколько физических лиц? 

— Да, наши обязательства выросли на 10,45% (на 33,45 млрд тенге) до 353,63 млрд тенге по состоянию на 1 августа 2018 года. Прирост обязательств произошел в основном за счет привлечения средств АО ФРП ДАМУ в рамках участия в государственных Программах по кредитованию малого среднего бизнеса, межбанковских вкладов и размещения субординированных облигаций. 

Сегодня структура фондирования АО «Нурбанк» выглядит примерно следующим образом: текущие счета и депозиты до востребования составляют 24%; срочные депозиты — 38%, межбанковские обязательства и выпущенные облигации / субординированный долг — 22%, 16% — прочее. 

По состоянию на 1 августа Нурбанк должен физическим лицам около 108,32 млрд тенге или 49,63% от общих клиентских обязательств Банка. Из них текущие счета составили 36,55 млрд тенге и срочные вклады порядка 71,66 млрд тенге. 

— У вас наблюдается некоторое сокращение вкладов юридических лиц. За год показатель сократился на 54,96 млрд тенге или 37,3%. Почему произошел отток вкладов компаний? 

— Отток корпоративных вкладов в 2017-2018 годах коснулся всех банков. Это, прежде всего, объясняется оттоком средств организаций, связанных с государством. Также необходимо учесть, что отток обусловлен сезонным фактором и активным снятием средств клиентами для покрытия своих текущих потребностей. Начиная с начала 2018 года данный отток средств крупных квазигосударственных компаний был компенсирована счет привлечения средств юридических лиц – сегмента малого и среднего бизнеса и физических лиц – массового сегмента.    

— Когда начался кризис средних и мелких банков (примерно с апреля 2018 года, когда «упал» Банк Астаны») сократилось ли у вас количество депозитов национальных компаний?  

— Выход вкладов национальных компаний произошел еще в конце 2017 года и в начале 2018 года. В настоящее время в структуре депозитов клиентов на долю юридических лиц приходится – 42,3%, из них средства национальных компаний на уровне 2-3%. Конечно, за это время банком были проведены работы по замещению оттока крупных вкладов национальных компании, привлечены свободные средства клиентов — юридических лиц на рынке с более низкой стоимостью, портфель вкладов был дифференцирован по срокам и по стоимости, снизились процентные расходы. Это позволило обеспечить хорошую «подушку» ликвидности. 

— Объем вкладов физических лиц в банке на конец июля текущего года составил 108,27 млрд тенге, что на 34,85 млрд тенге или 47,5% больше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Как банку удалось обеспечить приток вкладов населения? 

— В 2017-2018 годы были негативные потрясения на финансовом рынке для некоторых банков, что отразилось на рынке в целом. Но благодаря правильно выбранной стратегии развития банка на 2017–2021 гг., ориентированной на сбалансированный рост, развитие бизнеса и внедрение новых услуг, нам удалось не только остаться стабильными, но и повысить уровень доверия среди населения и достичь положительной динамики ключевых финансовых показателей, прежде всего обеспечить приток вкладов населения. Конечно же, этому способствовали рыночные условия по продуктам и взвешенная политика в отношении комиссионных доходов. Нурбанк имеет наработанную годами репутацию стабильно устойчивого финансового института. Это немаловажный фактор для привлечения клиентов открывать вклады. 

— За год собственный капитал банка вырос на 14,81 млрд тенге или 30,1%. Из каких источников был обеспечен данный рост? 

— Прирост собственного капитала на 14,81 млрд тенге или 30,13 % в течение 12 месяцев до 63,95 млрд тенге на 1 августа 2018 года, что составило 15,31% по отношению к общим активам банка произошел в основном за счет получения чистого дохода в 2017 года в размере 10,54 млрд тенге и получения чистого дохода в текущем году в размере 1,78 млрд тенге. 

— За 7 месяцев текущего года банку удалось заработать 1,78 млрд тенге, тогда как за тот же период предыдущего года чистый доход банка был на уровне 141,56 млн тенге. Как банку удалось добиться улучшение доходности? 

— Увеличение доходности по сравнению с аналогичным периодом прошлого года нам удалось достигнуть за счет существенного изменения стоимости фондирования и замещения дорогостоящих ресурсов квазигосударственного сектора на более дешевые, а также за счет проведения мероприятий по улучшению качества портфеля и увеличения комиссионных доходов. 

— В связи с последними событиями в банковской системе не боится ли Нурбанк, что у него возникнут такие же проблемы? Почему нет? 

— В настоящее время Нурбанк чувствует себя уверенно на фоне произошедшего ряда негативных событий в банковской системе Казахстана. Об устойчивом положении нашего банка говорят стабильно высокие показатели достаточности собственного капитала, ощутимо прочный запас ликвидности для исполнения своих обязательств перед клиентами, сбалансированность депозитного и кредитного портфелей, устойчивый прирост показателей прибыльности, капитализации, а также стабильная ресурсная база банка. Я не побоюсь сказать, что мы самый надежный банк в Казахстане на сегодняшний день.  

Банк придерживается консервативного подхода к ведению бизнеса, не стремясь к агрессивному росту и стараясь кредитовать компании, которые имеют хорошую репутацию и исполняют свои обязательства в соответствии с условиями договора, что позволяет минимизировать риски, сохранять стабильность и достигать увеличения ключевых показателей. При этом мы продолжаем работать в направлении улучшения качества кредитного портфеля и снижения доли проблемных кредитов в ссудном портфеле. Показатель NPL АО «Нурбанк» на 1 августа 2018 года составил 7,75%, что ниже среднего значения по банковской системе Казахстана равного 8,79%.