Казахстанцы расплачиваются в среднем по 2,6 кредитам

На 1 апреля 7,9 млн казахстанцев продолжали платить по 20,6 млн кредитам в различных финансовых организациях на 15,5 трлн тенге, сообщил в ответ на депутатский запрос председатель Национального банка Галымжан Пирматов.

Таким образом, в среднем каждый из 7,9 млн взял по 2,6 кредита. Сумма кредита составила в среднем 752,6 тыс. тенге. Из общего количества заемщиков 1,1 млн казахстанцев допустили просрочку свыше 90 дней по 2,3 млн кредитов на 1 трлн тенге.

Больше всего кредитов на одного человека взяли жители Кызылординской области – 2,9 займа, меньше всего жители Северо-Казахстанской области и Жетысу – 2,2 кредита.

Глава Нацбанка отметил, что в целях формирования макропруденциальной политики регулятор вправе вводить ограничения на проведение отдельных видов банковских и других операций финансовыми организациями для предотвращения угрозы возникновения системного финансового кризиса.

«В рамках данной компетенции Национальным банком устанавливается максимальный уровень коэффициента долговой нагрузки (КДН), равный 0,5. Национальным банком в аналитических целях, на основе агрегированных данных проводится оценка долговой нагрузки по уже выданным банками займам и величине среднемесячной номинальной заработной платы. По результатам расчетов на 01.05.2023 значение коэффициента долговой нагрузки оценивается на уровне ниже норматива (0,5)», – сообщил Пирматов.

Порядок расчета и применения КДН устанавливается Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и включен в состав пруденциальных нормативов. Контроль за соблюдением банками и микрофинансовыми организациями пруденциальных нормативов, в том числе расчета КДН, входит в компетенцию агентства.

На 1 апреля 7,1 млн казахстанцев получили в банках 14,1 млн кредитов на 13,9 трлн тенге. Таким образом, в среднем они взяли почти по два кредита по 988,3 тыс. тенге каждый. 867 тыс. кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней на 696 млрд тенге имелись у 535 тыс. человек.

В коллекторских агентствах было 887 тыс. займов 598 тыс. казахстанцев на общую сумму 284,4 млрд тенге (в среднем один кредит на 320,6 тыс. тенге). Из них с просрочкой платежей свыше 90 дней было 850 тыс. займов на 255,3 млрд тенге (578 тыс. казахстанцев).

В микрофинансовых организациях 3,3 млн кредитов на 1 трлн тенге получили 1,5 млн человек, или по 2,2 займа на одного (по 317,6 тыс. тенге). Просрочку платежей свыше 90 дней допустили 311 тыс. человек по 516 тыс. кредитам на 81,8 млрд тенге.

4 тыс. казахстанцев получили 6 тыс. займов в кредитных товариществах на 60,1 млрд тенге (по 10 млн тенге). 150 человек допустили просрочку платежей свыше 90 дней по 210 кредитам на 2 млрд тенге.

1,1 млн человек получили 2,4 млн займов в ломбардах на общую сумму 220,5 млрд тенге (по 93,4 тыс. тенге). Просрочку свыше 90 дней допустили по 68 тыс. кредитов на 7,9 млрд тенге 44 тыс. казахстанцев.

Соответствующая информация была предоставлена 56 небанковскими организациями, 14 банками и «Казпочтой».

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в июне выступило с инициативой о запрете на выдачу новых кредитов казахстанцам, имеющим просрочку свыше 90 дней по уже выданным займам.

АРРФР отмечает, что при помощи изменений старается не допустить чрезмерного роста потребительских беззалоговых кредитов и защитить права потребителей финансовых услуг. Предлагаемый запрет коснется кредитов, выданных банками второго уровня и микрофинансовыми организациями (МФО).

Кроме того, авторы предлагают запретить коллекторам продавать выданные физлицам кредиты, если банки и МФО не провели по ним урегулирование проблемной задолженности в течение 18 месяцев с момента возникновения.

На коллекторские агентства планируется возложить обязанность урегулировать проблемную задолженность по уже выкупленным ими кредитам физлиц. Кроме того, планируется определить перечень действий, которые не могут совершать коллекторы по отношению к заемщикам и их представителям. В случае нарушения правил сотрудникам коллекторских агентств может грозить ответственность, какая именно, не уточняется.

Также авторы документа приводят статистику Нацбанка, согласно которой по состоянию на 1 мая доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней, выданных казахстанскими банками гражданам стран Евразийского экономического союза, составляла 5,6%, или 489 млн тенге – из общих 8,7 млрд.

В марте АРРФР уже предлагало снизить предельную ставку вознаграждения по беззалоговым банковским кредитам с 56 до 44% годовых. Соответствующий законопроект был размещен на портале нормативно-правовых актов, однако затем удален. Ведомство поясняло, что удалило документ для дополнительного согласования.