Мажилис принял законопроект о реформе Отбасы банка, но его будущее по-прежнему неясно
Мажилис на заседании 22 ноября принял в первом чтении законопроект о преобразовании Отбасы банка в национальный институт развития, сообщает корреспондент «Курсива». Документ предусматривает масштабную реформу кредитной организации и передачу ей части функций органов власти. Выступавшие в Мажилисе министр, депутат, представители Агентства по регулированию и развитию финансового сектора (АРРФР) и Нацбанка, а также глава самого Отбасы банка разошлись в оценках будущего организации.
На заседании нижней палаты парламента законопроект представлял министр промышленности и строительства Канат Шарлапаев. По его словам, Отбасы банк будет выведен из системы банков второго уровня и частично из-под контроля регуляторов. Одно из главных изменений касается передачи новому институту развития функций местных исполнительных органов по постановке на учет нуждающихся в новом жилье граждан и ведению этого учета.
Ведение и обновление текущей базы будет прекращено, при этом в обязанности обновленного Отбасы банка по-прежнему не будет входить строительство и приобретение жилья для обеспечения им числящихся в очереди людей. Эти функции останутся за местными органами власти.
Несмотря на лишение банковского статуса и соответствующей лицензии, новый институт останется под контролем Нацбанка и АРРФР в части защиты прав потребителей, валютного регулирования и контроля, предоставления финансовой и иной отчетности, борьбы с отмыванием денег, сбора финансовой и денежно-кредитной статистики.
В законопроект прописано исключение Отбасы банка из системы гарантирования депозитов. Сохранность вкладов теперь будет обеспечиваться напрямую государством.
По словам Шарлапаева, новая модель позволит организовать более справедливый подход к распределению жилья среди нуждающихся. «Центр обеспечения жильем», который будет создан на базе Отбасы банка, начнет работать по принципу одного окна. На учет в нем смогут вставать все нуждающиеся, вне зависимости от «принадлежности к определенным категориям», а на процесс распределения недвижимости не будут влиять дата постановки на учет и уровень доходов. На каждую заявку новый центр сформирует специальный цифровой портрет семьи, учитывающий ключевые характеристики, включая доходы и имущество.
В свою очередь, выступавшая на заседании депутат Мажилиса Екатерина Смышляева поинтересовалась позицией АРРФР и Нацбанка, из-под контроля которых должен частично выйти Отбасы банк. Замглавы АРРФР Олжас Кизатов отметил, что с учетом статуса банка и его роли в развитии системы жилищного строительства агентство готово оставить его «в периметре своего регулирования». Имеется ли в виду сохранение за АРРФР дополнительных надзорных и регулятивных функций сверх перечисленных в законопроекте и упомянутых Шарлапаевым, Кизатов не уточнил. Также он не указал, от чего будет зависеть итоговое решение и когда оно будет принято.
Зампред Нацбанка Виталий Тутушкин рассказал, что новые правила не приведут к существенным изменениям в надзоре над Отбасы банком со стороны регулятора. Также он добавил, что при согласии АРРФР возможно сохранение участия кредитной организации в системе гарантирования депозитов. Это заявление противоречит нормам законопроекта и словам Шарлапаева. Будут ли в документ внесены изменения в ходе дальнейших чтений в Мажилисе и Сенате, Тутушкин не объяснил.
Глава Отбасы банка Ляззат Ибрагимова, выступая на пленарном заседании, рассказала, что функции кредитной организации расширятся.
«Он останется банком второго уровня, реализующим систему жилищных строительных сбережений. Казахстанцы, как и прежде, могут накапливать средства на депозите, получая на свои накопления вознаграждение банка и премию государства для получения самых доступных в Казахстане кредитов», — отметила Ибрагимова.
АРРФР и Нацбанк сохранят свои регулирующие функции в отношении Отбасы банка — даже несмотря на то, что он станет институтом развития, отметила Ибрагимова. Расхождения в собственных словах и будущий статус организации она не пояснила.
«Они [АРРФР и Нацбанк] сохраняют контрольно-надзорные функции в отношении Отбасы банка. Также банк остается участником Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Это значит, что все депозиты клиентов под надежной защитой государства», — заключила топ-менеджер.
Отбасы банк был создан в 2003 году под названием Жилищный строительный сберегательный банк (так он по-прежнему указан в нормативно-правовых актах, регулирующих его работу). Организация специализируется на выдаче ипотечных кредитов и участвует в различных государственных программах, позволяющих субсидировать ставку. Помимо этого, премия от государства начисляется на накопленные средства вкладчиков. Ее размер составляет 20% от суммы накоплений за предыдущий год, не превышающей 200 МРП.
При этом банк имеет собственную систему депозитов, ориентированную на накопление необходимых для покупки жилья средств конкретным клиентом. По ее условиям, клиенты могут получить полноценный ипотечный кредит при наличии депозита, открытого не менее трех лет назад, на котором должна быть накоплена как минимум половина стоимости жилья. Специальный оценочный показатель (ОП) должен равняться 16 баллам или выше. Он рассчитывается как отношение начисленного вознаграждения по депозиту к размеру ежемесячного взноса, выраженное в процентах.
При соблюдении базовых условий заемщику назначается ставка 5% годовых. При перевыполнении требований она может сниться — вплоть до 3,5%. Также клиентам доступны предварительный заем, для получения которого необходимо накопить на депозите 20% от стоимости жилья (часть процентов по вкладу пойдет на погашение процентов по кредиту) и промежуточный заем. Для получения последнего на депозите должно быть не менее 50% от стоимости квартиры или дома, но срок накоплений может быть меньше трех лет. В этом случае ставка кредита будет варьироваться от 7% до 10% годовых и снизится до стандартных 5% при достижении депозитом трехлетнего срока действия.
По итогам 2022 года доля Отбасы банка на ипотечном рынке Казахстана составила 67%. Акционером кредитной организации выступает холдинг «Байтерек».
