Как выбрать брокера и не пожалеть об этом
Активность казахстанских инвесторов растет — на 1 сентября 2024 года на казахстанской фондовой бирже (KASE) открыто 45 592 новых субсчета. Инвестиции — альтернатива банковским вкладам или покупке недвижимости для получения дохода. Стать инвестором может каждый казахстанец. И первый шаг на этом пути — выбор надежного брокера.
Физические лица не могут совершать сделки напрямую на фондовой бирже. Брокер — финансовая компания, посредник между частными инвесторами и биржей. Если открыть и пополнить счет у брокера, то можно покупать и продавать ценные бумаги через торговые терминалы брокера. Все сделки дублируются на бирже.
На декабрь 2024 года в Казахстане 28 действующих брокеров. Рассказываем, на что казахстанцам обращать внимание при выборе брокерской компании.
Кто такой брокер
Брокер — это компания, у которой есть лицензия на работу на фондовом рынке и которая имеет право совершать сделки с ценными бумагами для инвестора, в том числе физического лица.
Что делает брокер:
- Учитывает деньги, которые получил от клиента. После пополнения брокерского счета сумма появится в личном кабинете инвестора.
- Дает информацию о ходе торгов. Для торговли на фондовой бирже брокер предоставляет торговый терминал или приложение — программы с визуализацией ценовых графиков на бирже.
- Принимает распоряжения клиента о покупке или продаже активов и отправляет их на биржу. В 80-х годах прошлого века заявки отправляли по телефону. Сегодня купить или продать ценные бумаги можно в одно нажатие на кнопку в приложении.
- Предоставляет отчеты о сделках, которые отображаются в личном кабинете. Дневные и недельные отчеты отправляет на электронную почту.
Как брокер взаимодействует с клиентом
Прежде всего, инвестор должен заключить договор с брокером. В результате на руках появится либо бумажный документ с подписью и печатью, либо извещение на электронный адрес, если счет открывают дистанционно. Иногда компания может попросить прислать по почте нотариально заверенные документы.
Когда договор подписан, брокер откроет счет в собственной системе и зарегистрирует инвестора на бирже, присвоит уникальные коды для совершения сделок. Теперь можно пополнить счет. Самый универсальный способ — банковский перевод денег на брокерский счет.
Дальше необходимо скачать и установить торговый терминал — специальную программу, которая позволяет покупать и продавать ценные бумаги. У некоторых брокеров торговля также доступна через мобильное приложение или web-терминал, который открывается в браузере и позволяет совершать сделки без установки.
Начинаем торговать. На фондовом рынке торги ценными бумагами открыты не 24/7, а только в рабочие часы биржи. В субботу и воскресенье фондовые биржи закрыты и торги не проводят. Время работы биржи разделяют на утреннюю (на KASE — c 10:15 до 11:00), дневную (11:30 — 15:30) и вечернюю (11:30 — 17:00) сессии.
Основные критерии выбора брокера
Лицензия
Любой брокер должен иметь лицензию — разрешение на финансовую деятельность на территории страны. В Казахстане такие разрешения выдает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Лицензия гарантирует законность работы брокера и снижает риски мошенничества. Проверить наличие лицензии можно на официальном сайте регулятора.
Вместе с лицензией на брокерскую деятельность финансовая компания иногда получает и депозитарную лицензию. Деньги инвесторов хранятся на банковских счетах брокера, а приобретенные акции хранят в депозитарии. Часто это разные компании. Такой подход увеличивает безопасность инвестиций.
Тарифы
Любая компания зарабатывает на клиентах. Брокер — не исключение и берет комиссии за сделки. Например, если вы купили акции на бирже, то брокер спишет комиссию за покупку. Размер комиссий инвестор знает заранее — такая информация находится в открытом доступе на сайте финансовой компании.
Комиссия за сделку — основная плата брокеру, которую рассчитывают в виде процента от суммы сделки. Средняя комиссия за сделку в Казахстане составляет 0,01–0,3% от суммы сделки. К примеру, если вы купили акции на KASE на 100 тыс. тенге, то заплатите максимальную комиссию 300 тенге.
Брокеры вроде Freedom Finance дают возможность торговать не только на казахстанском, но и на международных рынках. Это открывает доступ к акциям крупных международных компаний. Комиссии по таким сделкам обычно выше — в районе 0,3%-0,5% от суммы сделки.
Даже долгосрочный инвестор однажды начнет выводить свои деньги с брокерского счета. У брокера может быть низкая комиссия на сделки, но жесткие условия вывода. Обычно деньги выводят на счет в банке или карту. Банковский перевод всегда дешевле.
У брокера, как правило, есть несколько тарифов с разными условиями и расценками на услуги. Иногда компании берут плату за депозитарий и обслуживания счета. Еще до подписания договора инвестору стоит проанализировать условия. Для удобства все данные можно свести в одну таблицу и выделить лучшее предложение.
Надежность
Как у любой коммерческой организации у брокера могут отозвать лицензию или компания может обанкротиться. В отличие от банковских вкладов, инвестиции не застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).
Если брокер перестанет работать, вы не потеряете приобретенные ранее ценные бумаги. Их можно перевести с депозитария вашего брокера в депозитарий другого брокера. Но если компания неправильно учитывала ваши активы, то процесс может усложниться — вплоть до суда. Чтобы избежать таких рисков, выбирайте надежных брокеров с лицензией и следите за состоянием своих активов и средств, например, раз в квартал запрашивайте выписку из депозитария. Перед подписанием договора можно проверить финансовое состояние компании. Для общего анализа подойдут несколько финансовых показателей из карточки брокера на сайте KASE: уставной капитал, чистая прибыль, ROA и ROE. Данные по разным брокерам можно свести в одну таблицу.
Доступные инструменты
Широкий выбор биржевых инструментов — больше возможностей для диверсификации инвестиционного портфеля. Доступ к международным рынкам, включая американские и европейские биржи, расширяет выбор. Можно инвестировать в разных валютах не только в акции и облигации, но и в биржевые фонды, которые отслеживают целые сектора экономики, товары (например, нефть или золото), дериваты. В конечном счете все зависит от вашей стратегии.
Удобство и сервис
Комфорт и скорость при заключении сделок зависят от сервиса и качественных программ, которые предоставляет брокер. Начать стоит с проверки торгового терминала. Некоторые брокеры предоставляют бесплатные демо-счета с виртуальными деньгами. Используя демо-счет, можно эмулировать сделки на бирже без потери финансов. Это поможет оценить интерфейс и удобство поиска инструментов, проверить работу основных функций и настройки графиков.
Техническая поддержка должна быть быстрой — сбой программы может привести к потере денег. Отправьте вопросы — если ответы пришли быстро, то сервис на уровне. Решить сложную ситуацию в будущем будет несложно.
Бесплатное обучение
Начинающему инвестору нужно освоить несколько ключевых навыков: научиться работать с торговым терминалом, разобрать основы анализа финансовых рынков и разработать собственную стратегию. Бесплатные обучающие материалы, которые предоставляет брокер, могут с этим помочь. Изучение видеоуроков, вебинаров и практические занятия быстрее приведут новичка к уверенной торговле.
При выборе брокерской компании обращайте внимание на «красные флаги» — условия сотрудничества, от которых лучше сразу отказаться:
- Брокер без лицензии от регулятора, минимальная прозрачность компании, отсутствие юрлица. Если проект не зарегистрирован, то, скорее всего, не понесет ответственность за свои действия перед законом. Фейковый брокер просто заберет ваши деньги и исчезнет.
- Обещает сверхприбыль на рынке. Скорее всего, перед вами мошенник. Фондовые рынки не растут линейно — за подъемом следует коррекция, спад. Быструю и большую прибыль просто пообещать, но не выполнить обещанное.
- Неадекватные условия ввода и вывода средств. Например, предлагает пополнить счет в криптовалюте. Такие переводы сложно отследить и доказать, что вы действительно переводили деньги. Самый надежный способ — банковский перевод.
Путь начинающего инвестора
- Проведите анализ предложений и выберите брокерскую компанию, с которой готовы работать
- Откройте демо-счет, изучите торговую платформу и задайте вопросы техподдержке
- Подпишите договор с брокером
- Откройте торговый счет и переведите на него деньги
- Пройдите бесплатное обучение
- Совершите первые сделки в торговом терминале или приложении брокера
- Следите за инвестиционным портфелем, используя отчеты брокера
- Если у вас краткосрочные финансовые цели, периодически выводите прибыль на свой счет в банке.
