Как избежать суда из-за просроченного кредита
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказало, как можно урегулировать просрочку по кредиту до обращения в суд. В Казахстане действует механизм досудебного урегулирования, который позволяет заемщику договориться с кредитором. Регулятор напоминает, что несвоевременная оплата кредита грозит штрафами и ухудшением кредитной истории.
Последствия просрочки
Если платеж не внесен вовремя, банк или микрофинансовая организация (МФО) могут:
- начислить штрафы и пени – до 0,5% в день от суммы просроченного платежа;
- передать информацию в кредитное бюро, что повлияет на будущие заемные возможности;
- подать иск в суд, если просрочка превышает 90 дней.
Чтобы минимизировать риски, важно как можно раньше связаться с кредитором и обсудить возможные варианты реструктуризации долга.
Досудебное урегулирование
С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности. В первую очередь кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение 10 дней с момента ее возникновения.
Затем в течение 30 дней заемщик вправе подать заявление о пересмотре условий кредита, указав причины задержки платежей. Банк или МФО должны рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и предложить варианты решения.
Варианты реструктуризации
С 2024 года банки и МФО не вправе взимать плату за рассмотрение заявки на реструктуризацию. В зависимости от ситуации кредитор может предложить:
- отсрочку платежей;
- увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки;
- снижение процентной ставки;
- списание части штрафов и пеней;
- продажу залогового имущества заемщиком.
Если кредитор не согласен на пересмотр условий, заемщик может обратиться:
- к банковскому омбудсмену (если речь о банке);
- к микрофинансовому омбудсмену (если заем оформлен в МФО);
- в АРРФР в случае неудовлетворительного решения.
Как избежать суда и взыскания долга
При отсутствии договоренностей банк или МФО могут:
- передать долг коллекторам (если просрочка менее 90 дней);
- подать в суд, после чего взысканием займется частный судебный исполнитель (ЧСИ).
ЧСИ вправе арестовать счета и имущество, удерживать до 50% официального дохода и ограничить выезд за рубеж. Если удержания оставляют заемщику менее двух прожиточных минимумов (92 456 тенге в месяц), их можно обжаловать.
С июня 2024 года в Казахстане введены дополнительные меры защиты заемщиков. Среди них запрет на выдачу кредитов заемщикам с просрочкой более 90 дней, биометрическая идентификация для онлайн-займов и упрощение процедуры банкротства для физлиц.
