Как оформить отсрочку по кредиту и избежать штрафов

Если возникли сложности с погашением кредита, стоит заранее обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО) с запросом на отсрочку. Это временная мера, которая позволяет перенести платежи на более поздний срок или увеличить срок кредитования, однако не освобождает от обязательств по выплате долга, предупреждает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Кто может рассчитывать на отсрочку

Решение о предоставлении отсрочки принимается в индивидуальном порядке. Как правило, банки идут навстречу клиентам. Оформление отсрочки официальным путем не вредит кредитной истории, если заемщик соблюдает условия договора.

На отсрочку можно рассчитывать при потере работы в результате сокращения, снижения уровня дохода, временной нетрудоспособности по болезни, рождении ребенка, чрезвычайных обстоятельствах (пожар, землетрясение и другое).

Военнослужащие срочной службы получают отсрочку автоматически. Согласно законодательству, она действует на весь период службы и в течение 60 дней после ее завершения. В это время проценты и штрафы не начисляются.

Как подать заявку на отсрочку

В первую очередь нужно уведомить кредитора. Обратитесь в банк или МФО через отделение, мобильное приложение или электронную почту. Чем раньше сообщите о финансовых трудностях, тем выше шанс на одобрение.

Затем необходимо подготовить документы. К заявлению следует приложить:

• приказ об увольнении или справку о сокращении;
• медицинские документы;
• справку о снижении заработной платы;
• свидетельство о рождении ребенка (если причина связана с увеличением иждивенцев).

После этого нужно дождаться решения. На рассмотрение запроса у кредитора уходит до 15 рабочих дней. Возможны три варианта ответа:

• одобрение отсрочки;
• отказ с пояснением причин;
• предложение альтернативных условий (например, реструктуризация долга).

В случае необоснованного отказа можно обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсмену, а затем – в АРРФР.

Что еще нужно знать

• максимальный срок отсрочки – 6 месяцев;
• чем дольше длится отсрочка, тем выше переплата по кредиту;
• заявку лучше подать заранее, до образования просрочек.

АРРФР обращает внимание, что отсрочка – не решение проблемы, а временная передышка. Важно заранее оценить последствия и выбрать оптимальный вариант взаимодействия с кредитором.