Финтех — это не только про платежи и переводы

Финтех бум, который пророчили пять лет назад, уже произошел, и отчасти этому способствовал Covid. Тогда в 2020 году мы стали свидетелями развития разных платежных сервисов, а онлайн-платежи, кредиты и QR стали обыденными вещами. Тем не менее, в сфере финтеха осталось много перспективных ниш. В финтехе 11 направлений, а все толкаются в платежах, переводах и кредитах.

Тренды финтеха

В ЕС, согласно директиве PSD2 (Payment Service Directive 2), чтобы осуществлять финансовые операции, финтех-компаниям нужен доступ к счетам клиента. По сути, банки должны предоставлять по требованию клиента доступ к счетам, благодаря чему сервисы становятся более удобными. Мне кажется, этот тренд будет продолжаться, но, конечно, все очень зависит от инфраструктуры и конкретной страны.

В Казахстане мы только-только к этому приходим. Да, есть отдельные банки, которые сейчас очень плотно работают с платежными системами, развивается Banking as a Service. Тоже самое продолжится в 2023 году, когда традиционные банки поймут, что, возможно, не надо соревноваться на поле или это дорого, а лучше идти в сторону предоставления хорошего сервиса для более маленьких гибких финтех игроков.

Другой интересный тренд — регтех, то есть технологии в области правового регулирования. Финтех не стоит на месте, и финансовые институты тоже нуждаются в сервисах, которые помогут им соответствовать ковинантам центральных банков, вести учет, мониторинг, отчетность, AML, контроль, complains и так далее. Финетх — это не только розница, это может быть и B2B, и регтех, которые тоже будут развиваться.

Новое поколение — новые продукты

Также не стоит забывать про запросы молодой аудитории. Представители поколения Z, родившиеся с 1997 по 2012 год, привыкли жить в digital-мире. Если мы при выборе банка смотрим, кто владелец, акционер, сколько активов и так далее, им важно, насколько быстро и удобно работает мобильный банкинг. При этом молодые люди стремятся к финансовой независимости, зарабатывают через соцсети и думают, куда инвестировать свои деньги.

Если найдется игрок, который сможет дать им нужные знания по финансовой грамотности и упаковать это в красивый UX, то мне кажется такой продукт обречен на успех. Gen Z — это больше про Reels и TikTok. Чтобы продвинуть сервис для них надо тоже меняться. Причем надо быть гибким не только в плане разработки и User Experience, нужно уметь и продавать по-новому.

Куда идет финтех

Из-за геополитической ситуации, сейчас будут активно развиваться трансграничные переводы. Миграционные процессы способствуют развитию фриланса, соответственно перед финтех игроками стоит большая задача, как помочь digital-номадам получать эти деньги без комиссии, не нарушая правил валютного контроля.

В частности, мы в Индонезии дважды запускали кредитные продукты. Первое, что бросилось глаза, незрелый регуляторный фон. Рынок кредитования и онлайн-кредитов в частности находился только на стадии формирования, как и когда-то в Казахстане. В 2017 году, запустив в Индонезии продукт будучи обычным ТОО, мы застали волну жесткой регуляторной политики центральных банков.

Выбрав лицензию P2P, мы столкнулись с еще одной проблемой — каждый квартал регулятор менял требования. Поэтому, если вы выбираете зрелый рынок с понятным регулятором, то будете конкурировать на уровне preposition, упаковки и т.д. А если идете в развивающуюся страну, главное стартануть, дальше будет намного лучше.