«Самое важное – это то, как регуляторы будут действовать, когда рынки вновь откроются, и начнется бурный рост»

Евразийский банк планирует сократить проблемные кредиты до 5 % и увеличить производительность. Об этом и о покупке банка «Тройка-Диалог», а также о состоянии банковской системы Казахстана рассказывает «Къ» Майкл Эгглтон председатель правления АО «Евразийский банк».

– Г-н Эгглтон, Вы возглавляете Евразийский банк на протяжении 3 месяцев. Что успели сделать, каких успехов достигли за этот короткий промежуток времени?
– Мы успели сделать достаточно много, в частности, за это время была реструктуризирована работа банка как в головном офисе, так и в филиалах. Также сейчас завершается формирование правления банка и основного состава ключевых руководителей, которые будут состоять как из действующих сотрудников банка, так и из вновь приглашаемых людей. Наряду с этим банк продолжает процесс кредитования своих корпоративных клиентов и заемщиков из сферы МСБ и других секторов. Параллельно с увеличением активов мы наращиваем и депозитную базу. Кроме того, в декабре акционеры банка увеличили капитал финансового института. Другими словами, в рассматриваемое время мы занимались не только формированием правления и реструктуризацией, но и непосредственно развитием бизнеса банка.

– Какие изменения произошли в структуре банка, появились ли в нем новые подразделения?
– Новые структурные подразделения не создавались. Но был пересмотрен порядок отчетности и подотчетности между подразделениями в филиалах и головном офисе. Все эти изменения направлены на повышение эффективности работы банка.

– А как Вы собираетесь повышать производительность Евразийского банка?
– Для банка очень важно предоставлять своим клиентам качественный сервис, который при этом будет доступен для них по цене. Для этого мы должны повышать эффективность своей работы по ряду направлений: качество работы IT-систем, систем управления, улучшать структуру фондирования и так далее. Данная задача является для нас приоритетной в текущем году. Повышение эффективности работы приведет к лучшему сервису и снижению ставок по кредитам для наших клиентов, что позволит привлечь наиболее надежных заемщиков и усилит позиции Евразийского банка на рынке.

– Банковская система столкнулась с проблемой «плохих кредитов». Какая ситуация в Вашем банке? И как Вы собираетесь бороться с «плохими кредитами»?
– Безусловно, это проблема как банковского сектора в целом, так и нашего банка. Уровень неработающих кредитов в Евразийском банке ниже, чем в среднем по банковской системе, но это не повод для радости, и нам есть над чем работать в этом направлении в 2010 году. В частности, одним из направлений этой работы являются переговоры с нашими клиентами, столкнувшимися с проблемами в связи с кризисом. Мы рассматриваем возможность реструктуризации их задолженности для оздоровления финансового состояния их бизнеса, что, в конечном счете, выгодно и банку. Существует и группа клиентов, которые не сотрудничают с банком, пытаясь игнорировать накапливающиеся проблемы. С ними мы будем работать достаточно жестко, не исключая возможности судебных разбирательств, для того чтобы вернуть свои инвестиции. Для усиления работы с проблемными займами и возвратом долгов мы планируем нанять или перераспределить внутри банка порядка 100 человек. Проще говоря, мы будем идти навстречу клиентам, стремящимся сотрудничать с нами, и будем жестко работать с теми, кто не идет на контакт, для того чтобы вернуть максимум возможного из имеющихся неработающих кредитов.

– Конкретизируйте, пожалуйста, какова доля нерабочих кредитов в портфеле банка сейчас, и до какого уровня вы хотите ее снизить?
– В настоящее время доля неработающих кредитов составляет около 14 % от ссудного портфеля. Перед нами стоит задача снизить этот показатель до уровня, не превышающего 5 %, чтобы можно было говорить о стабильности портфеля. Но это работа не одного месяца и, возможно, не одного года.

– В России широко практикуется использование аутсорсинга в работе с проблемными кредитами. Подходит ли эта схема для Казахстана?
– У нас это тоже практикуется. Я считаю, что максимального успеха можно достичь, усиливая коллекторскую работу непосредственно в банке. Однако и сотрудничество с коллекторскими компаниями тоже имеет место. В Евразийской группе, например, есть собственная коллекторская компания, кроме того, мы привлекаем для этой работы и не связанные компании. В России создание таких компаний заняло от 3 до 5 лет, Казахстан также идет по этому пути. Так что мы ориентируемся на то, чтобы максимально эффективно использовать собственные ресурсы в работе с проблемными займами.

– Какие события в банковской сфере Вы можете отметить в ушедшем году?
– В прошлом году было много значимых событий. Начались процессы реструктуризации ряда крупных банков, которые должны завершиться в этом году. Еще одно важное событие не только для банков, но и для всей экономики, это – стабилизация курса тенге. Но при этом год был сложным для банков, в особенности в части начисления провизий. Это несколько осложнило нашу работу, но мы понимаем, что эти ужесточения были приняты регулятором в целях стабилизации финансового сектора.

– Насколько нынешние действия регуляторов достаточны, нужны ли новые меры?
– Если посмотреть на банковскую систему сегодня, то она намного лучше и стабильнее, чем была. В частности, на рынке появилась ликвидность в значительных объемах. Сейчас на повестке дня находятся два основных вопроса: во-первых, как банки смогут конвертировать эту ликвидность в дополнительное кредитование реальной экономики страны. Второй вопрос является более долгосрочным и связан с внешним финансированием, которое сейчас в значительной степени закрыто для казахстанских банков и компаний, а также с восстановлением доверия инвесторов. Этот процесс займет от одного до пяти лет, банкам нужно продолжать улучшать свой ссудный портфель и заниматься реструктуризацией, чтобы отвечать требованиям инвесторов.

– В связи с плохим качеством кредитных портфелей банки могут кредитовать только надежных клиентов, но таких мало, в связи с чем на рынке сформировалась избыточная ликвидность. Что вы можете сказать про данную ситуацию?
– Ситуация классическая – лучшие клиенты не нуждаются в деньгах, но все банки хотят им дать деньги. Думаю, что банки будут снижать процентные ставки по кредитам до минимально возможного уровня. Но настоящим двигателем кредитования для банков будет улучшение экономического состояния населения. Рост занятости и уровня заработных плат через рост расходов и кредитования позитивно повлияет на экономику. Ситуация в этом направлении стабилизировалась, но роста пока, к сожалению, нет.

– А насколько было бы правильно регуляторам позволить БВУ вновь занимать деньги на внешнем рынке? Ведь данная практика привела уже к плачевному результату.
– Регуляторы уже приняли меры по ужесточению в данной области, и я не думаю, что ограничения должны быть сняты. Рынок еще не созрел для смягчения правил. На самом деле, рынок сегодня гораздо жестче, чем ограничения регуляторов. И даже если последние будут смягчены, то это не приведет к поступлению инвестиций, поскольку внешний рынок по большому счету закрыт. К моменту открытия внешних рынков на рыночную ситуацию будут влиять три стороны – инвесторы, предъявляющие высокие требования; банки и компании, которые будут более осторожно принимать на себя обязательства; и регуляторы, которые будут стараться не допустить возникновения «пузыря» на рынке вновь. Самое важное – это то, как регуляторы будут действовать, когда рынки вновь откроются, и начнется бурный рост.

– Ощущаете ли Вы изменения на рынке кредитования? Какие Вы можете дать прогнозы?
– Реальные секторы экономики достаточно прозрачны. Кредитуя эти секторы, банки не теряют связь с реальностью и достаточно точно могут прогнозировать развитие ситуации в этих отраслях. Если же посмотреть на сектор недвижимости, то, скорее всего, участники рынка будут более осторожными в вопросах принятия на себя рисков, связанных с этой сферой экономики. Восстановление сектора займет определенное время. В горизонте 3-5 лет я не вижу возможности для возникновения нового «пузыря», так и заемщики, и кредиторы будут очень консервативны.
Что касается банковского сектора, то здесь ситуация немного лучше, потому что кризис показал, какие банки были более консервативными, у кого лучше развит риск-менеджмент, кто лучше способен противостоять кризисным ситуациям.
В целом же, на мой взгляд, банки еще не соответствуют требованиям инвесторов, чтобы те вновь начали финансировать в банковский сектор и страну. Скорее всего, в 2010-2011 годы банки будут реструктуризировать и оптимизировать свои бизнес-процессы для того, чтобы начать отвечать требованиям инвесторов.

– Больше года назад наблюдался большой отток депозитов в банковской системе, как дела обстоят сейчас в Вашем банке? Нацелены ли Вы сейчас на привлечение депозитов?
– Эта ситуация оказалась достаточно удачной для нас. Многие из людей, забиравших свои депозиты из других банков, принесли их в Евразийский банк. То же самое касается и юридических лиц, и госкомпаний. У банков сегодня существуют определенные сложности с размещением привлеченных средств, так как спрос на кредиты не такой, как был раньше, а компании и население перегружены старыми долгами. Что касается Евразийского банка, то рост кредитования и депозитной базы в 2010 году не будет таким большим, как в 2009 году. Банк будет фокусироваться на совершенствовании бизнес-процессов, улучшении качества сервиса.

– Не могли бы Вы рассказать о покупке Евразийским банком российского банка «Тройка-диалог»? Когда можно будет говорить о завершении этой сделки?
– Мы заключили соответствующее соглашение, и сейчас этот вопрос находится на согласовании у регуляторов двух стран. Надеемся, что сделка будет закрыта в течение двух месяцев. Данное приобретение поможет нам диверсифицировать кредитный портфель, проводить международные транзакции, а также обслуживать компании нашей группы, которые находятся в России. Банк будет самостоятельным бизнесом.

– Можно ли ожидать расширения Евразийского банка в других странах СНГ?
– Мы настроены на расширение внутри Казахстана и не исключаем вероятности выхода на рынки других стран, где есть перспективы развития, а также на те рынки, где работают компании группы. У нас нет конкретных планов и сроков выхода в те или иные страны, однако мы готовы рассматривать интересные предложения. И недостатка в них нет, многие люди звонят с предложениями рассмотреть возможность приобрести тот или иной бизнес.

– А какой рынок для Вас наиболее перспективный?
– Это должна быть страна с населением большим, чем в Казахстане. Я бы не хотел говорить абсолютными категориями. Если есть интересные возможности для того, чтобы диверсифицировать свой портфель, выйти на рынки с хорошим потенциалом, то ограничений, в принципе, нет.

– За прошлый год, пока банковский сектор был в неустойчивом состоянии, Ваш банк пытался переманивать клиентов других банков, насколько данная стратегия была удачной и можно ли ожидать ее в этом году?
– Безусловно, данная стратегия была успешна, это можно видеть по росту наших активов и обязательств. И эти возможности не исчерпаны. В 2010 году мы будем также активно работать с нашей командой над привлечением новых клиентов.

– Банк по-прежнему планирует войти в пятерку крупнейших банков республики?
– Да, такая цель есть, и для ее достижения мы должны продолжать увеличивать и диверсифицировать свой кредитный портфель.

– У Вас большой опыт работы в США, Великобритании, России. Какие различия или общие черты есть у всех этих рынков в сравнении с Казахстаном?
– Казахстан сам по себе другая страна, здесь другой бизнес-климат, другие взаимоотношения с клиентами и сотрудниками. Однако все банковские продукты остаются такими же, что и во всем мире – если это ипотека, то это ипотека, если автокредитование, то автокредитование. Есть определенные стандарты и требования, которые едины. Есть небольшие различия в вопросах регулирования сектора, но в целом банковские системы похожи друг на друга. Нам, как и другим банкам в Казахстане, нужно улучшать свои процессы и стремиться к международным стандартам, которые предъявляются инвесторами. Условия работы в Казахстане, в том числе взаимоотношения с клиентами, сотрудниками и т. д., являются особенными процентов на 25, оставшаяся часть – это международные стандарты.
При этом нужно подчеркнуть, что мы конкурируем не столько с казахстанскими банками за место в рейтинге по активам, сколько стремимся улучшить качество своей работы так, чтобы конкурировать за фондирование, которое доступно не только казахстанским банкам, но и банкам Турции, странам Восточной Европы, России, и отвечать всем стандартам, которые существуют на мировом рынке.

– Есть ли у банка отраслевые приоритеты, куда банк предпочитает инвестировать?
– Мы рассматриваем перспективные проекты не с точки зрения отраслей и их привлекательности, а с точки зрения индивидуальных особенностей бизнеса – его денежных потоков и потребностей в финансировании, которые позволят ему расти. Мы не исключаем возможности финансирования ни в одну из отраслей, в том числе в недвижимость, однако это должны быть обоснованные и реалистичные проекты.

– Кто сегодня основные клиенты банка? Есть ли планы изменить ориентиры?
– Исторически сложилось, что банки всегда были ориентированы на обслуживание компаний финансово-промышленных групп, в которых они сами находились. В связи с кризисом многие компании ищут возможность диверсифицировать банки, с которыми они работали, так же как и банки стремятся найти новых клиентов и диверсифицировать свой портфель. Обычно для банка лучше, если у него будет больше небольших кредитов, выданных большому числу компаний. В случае если с одним из клиентов что-то пойдет не так, проблемы не пойдут по цепочке. Однако во время кризиса, с точки зрения минимизации рисков, более предпочтителен подход, основанный на работе с лучшими из существующих клиентов, нежели чем на диверсификации. Так, в текущем году мы планируем привлечь к сотрудничеству до 50 новых крупных компаний с лучшими показателями, кредитными историями и прибыльным бизнесом, а также усилить работу с существующими клиентами. Кроме того, мы ожидаем, что к концу года существенно вырастут объемы сотрудничества с сектором МСБ.

МАЙКЛ ЭГГЛТОН, председатель правления АО «Евразийский Банк»
Родился 14 октября 1968 г.
Имеет диплом с отличием и степень магистра в сфере бизнес-администрирования Университета в Сан-Диего;
право руководить банковскими организациями в соответствии с разрешениями центральных банков Турции, России, Египта; степень дипломированного бухгалтера в США и квалификацию Регулирующего финансового органа Великобритании.
Управляющий директор Credit Suisse First Boston’s: возглявлял регион развивающися рынков России, Турции и Северной Африки.
Руководитель Группы тактических рынков: курировал как долговые, так и долевые инвестиционные проекты в развивающихся странах по всему миру.
Управляющий директор компании Merrill Lynch: руководил деятельностью в регионе Emerging Markets (CEEMEA) в Лондоне и Москве.
С августа 2006 до сентября 2009 г. руководил деятельностью Траст Банка (Россия) в качестве председателя правления.
Независимый директор группы ENRC PLC с момента выхода группы на IPO до момента вступления в должность председателя правления (октябрь 2009 г.).
С октября 2009 г. председателем правления АО «Евразийский Банк».