Криптовалютам необходимо государственное регулирование. По мнению специалистов они не стали популярными из-за чрезвычайной волатильности. Эксперты разделились во мнениях: одни считают криптовалюты частью прогресса, другие полагают что интерес к ним уже остыл.
В конце октября Министерство финансов Российской федерации разработало проект закона, ужесточающего наказание за использование биткоинов. Закон предусматривает лишение свободы сроком на четыре года за выпуск и оборот криптовалют.
«По денежным суррогатам, в том числе криптовалютам, отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых виртуальных биржах и несут высокий риск значительного изменения их стоимости», — сообщала помощник министра экономического развития Елена Лашкина.
Российские эксперты отмечают, что эти ограничения позволят государству контролировать операции с Bitcoin, и сократить риск незаконных операций с ними. Эксперты рассказали о своих предположениях относительно того, какое будущее ожидает криптовалюты в Казахстане, и почему они не получили широкой популярности в мире.
Неоднозначность Bitcoin
«Самая главная опасность существующих криптовалют — это то, что они ничем не обеспечены и их оборот не контролируется государствами и банками. В текущей ситуации это удобный инструмент для расчетов на преступном рынке, но, как ни странно, даже этот факт не позволяет им стать мегапопулярными из-за своей колоссальной волатильности», — рассказал старший консультант SAS Россия/СНГ по решениям для обеспечения безопасности и противодействия мошенничеству Алексей Коняев.
Однако, эксперт отмечает, что в мире отношение к этому платежному сильно отличается. К примеру, в США и Сингапуре монеты Bitcoin разрешены и законодательно рассматриваются как имущество, то есть при их продаже необходимо будет заплатить соответствующий налог, как, например, при продаже квартиры или автомобиля. В России платежная система QIWI, заявившая о намерении создать свою собственную криптовалюту битрубль, встретила жесткое сопротивление со стороны Министерства финансов, обозначившее существенные риски в плане отмывания средств и ухода от налогов. «Можно предположить, что от руководства тех стран, где национальная валюта достаточно волатильна, а вопросы теневой экономики стоят достаточно остро, вряд ли в ближайшем времени стоит ожидать легализации такой, пока непонятной для многих валюты», — считает он.
Руководитель отдела аналитики ГК FOREX CLUB Николай Ивченко отмечает, что Центральные банки многих стран, особенно развивающихся и переходных экономик крайне негативно воспринимают крипто-электронные валюты, видя в них определенную конкуренцию и угрозу для классических национальных валют. «Центральные банки не могут эффективно проводить денежно-кредитную политику в странах, где будет существовать большой оборот электронных денег. Несмотря на то, что оборот данных валют на текущем этапе в России, по нашим оценкам, незначительный, центральные банки перестраховываются и не хотят даже допускать возможность оборачиваемости таких электронных денег», — рассказал он.
Г-н Коняев подчеркивает, что несмотря на неоднозначное отношение к этому виду платежей, криптовалюта имеет все шансы стать одним из самых перспективных платежных инструментов с точки зрения безопасности, благодаря технологии по которой работает валюта.
«Однако должно пройти время, чтобы они получили свое признание и официальный статус. А пока можно только прикинуть потенциальные бенефиты от использования данного инструмента», — полагает г-н Коняев.
Примерно год назад аналитиками Goldman Sachs было проведено исследование, которое показало что онлайн и офлайн ритейлеры, а также пользователи услуг денежных переводов могли сэкономить до $200 млрд за год, если бы все их операции производились с использованием криптовалюты. «Такая экономия была бы возможна в первую очередь за счет низких комиссий при переводе виртуальных денег: так, например, BitPay берет комиссию за переводы в размере 1%, в то время как стоимость обычных денежных переводов составляет 5-10%, а в ритейле — около 2-3%», — отметил аналитик SAS.
Криптовалюты в Казахстане
Руководитель Управления систем дистанционного обслуживания Евразийского Банка Константин Диюнов отмечает, что достоверных данных о том, сколько казахстанцев пользуются Bitcoin нет.
«Никто не знает сколько казахстанцев владеет Bitcoin и его клонами, как и сколько казахстанцев продаёт за криптовалюту товары и услуги в даркнете. И то и другое анонимно и подвержено только предположениям. Но я действительно не слышал о легальном бизнесе в РК, обменивающем легитимные товары и услуги на Bitcoin», — рассказал эксперт.
Г-н Ивченко отметил, что в Казахстане криптовалюты не получили большого распространения, чему поспособствовали несколько факторов.
«Начиная с 2013 года стоимость Bitcoin и Litecoin существенно снизилась. Было несколько громких отказов крупных компаний и банков (в том числе, центральных) использовать данные валюты. Население пока боится вкладывать в них, так как трудно прогнозировать их стоимость. Также в Казахстане не было больших громких проектов, в которых бы использовались криптовалюты», — отметил он.
Г-н Диюнов считает, что из перспективного стартапа Bitcoin постепенно становится синонимом валюты международного криминала и даркнета, и бизнесу которому дорога его репутация, не стоит серьезно рассматривать криптовалюту для осуществления платежей в среднесрочной перспективе.
Несмотря на все существующие минусы валюты, в макро-масштабе Bitcoin не представляет опасности, г-н Диюнов полагает, что время, когда криптовалюта могла бы стать популярным платежным инструментом прошло, и очевидных причин для новой волны интереса к Bitcoin нет.
Похожего мнения придерживается и директор по развитию бизнеса Crystal Spring Константин Пак, он считает что большое будущее для криптовалют в Казахстане предсказать нельзя, однако в быстроменяющемся мире отношение к криптовалютам может поменяться в любой момент, и вполне возможно что использование криптовалюты может дать и положительный эффект. Он поясняет, что любой продукт бывает успешен на тех рынках, где могли бы применяться его основные свойства. По его мнению главные свойства криптовалюты это во-первых онлайн применение, во-вторых в отличие от других электронных денег операции с криптовалютами невозможно отследить. Другими словами они представляют собой аналог наличных денег — кэша в интернете, который идеально подходит для нелегальных операций. «В Казахстане такого рынка нет, а легальная электронная коммерция вполне обходится существующими привычными инструментами», — полагает г-н Пак.
Однако аналитик ГК FOREX CLUB считает, что в долгосрочной перспективе криптовалюты будут востребованы и их доля в обороте денег будет расти, а доля классических денег сокращаться. «Они снимают межстрановые барьеры (в том числе таможенные, налоговые), что во многом убирает бюрократические и коррупционные составляющие. Ускоряют оборачиваемость денег, что позитивно отражается на темпах роста ВВП стран. Они более продвинуты с точки зрения их использования в электронной коммерции, а это направление безусловно будет развиваться и далее»,- подчеркнул г-н Ивченко.
Из минусов использования криптовалют, он отметил трудность контроля оборота этих денег, сложность во внедрении их в денежный оборот и проведение монетарной политики.
Г-н Диюнов также разделяет идею криптовалюты, которая бы регулировалась государством, и ставший уже почти криминальным Bitcoin, половиной эмиссии которого владеет конкретная группа лиц. «С другой стороны, криптовалюты, контролируемые, например национальными банками, способны сделать денежные потоки абсолютно прозрачными, со всеми плюсами и минусами Большого Брата, который увидит все ваши платежи букмекеру, но сделает жизнь сложной для тех, кто скрывает доходы от налогов», — предполагает он.
По мнению г-на Ивченко законодательное регулирование на использование криптовалют нужно вводить при любых условиях. Это позволит, с одной стороны легализовать их, и тем самым привлечь инвестиции в проекты, связанные с криптовалютами, а с другой стороны их оборот станет регулируемым. «Понятно, что на первых этапах будет много неурегулированных вопросов, инцидентов. Но мы полагаем, что остановить технический прогресс невозможно и те страны, которые наиболее гибко и прагматично подстроят свое законодательство под криптовалюты, получат главные дивиденды в долгосрочной перспективе», — уверен аналитик.
Существующие платежные системы банков
По мнению г-на Диюнова безопасность любой системы относительна, и не бывает абсолютно безопасных систем. «Именно банковские системы, как правило, хорошо защищены от взлома, чаще сертифицируются и проходят аудит, соответствуют регуляторным требованиям и международным стандартам PCI DSS, к тому же средства граждан, учтённые в них, гарантированы государством. Они надёжней, чем электронные кошельки, безопасность которых гарантирована только репутацией их бренда», — рассказал сотрудник Евразийского банка.
В период кризиса, очевидные выгоды платежных систем заключаются прежде всего в дешевой себестоимости транзакций, а также в возможности чаще общаться с клиентом и предлагать свои услуги.
Специалист отмечает, услуги кошельков и терминалов в текущей ситуации будут проигрывать электронным услугам банков. «За последние годы банки смогли перестроиться и предлагают развитые решения мобильного и интернет банкинга и другие каналы самообслуживания, при этом оставаясь надежными и гарантированными государством финансовыми институтами», — заключил г-н Диюнов.
