В июле этого года на финансовом рынке Казахстана появился новый игрок – проект P2P-кредитования Ules.kz. Проект сгенерировал опыт своих «коллег» на российском и украинском рынках и придумал комбинированный механизм для Казахстана: низкие процентные ставки для заемщиков и возможность инвестирования, сообщает пресс-служба компании.
P2P кредитование – это финансовый сервис выдачи займов, в которых кредитором выступает не банк или кредитная организация, а большое количество физических лиц или институциональных инвесторов. То есть сервис P2P-кредитования Ules является платформой, которая объединяет с одной стороны кредиторов, а с другой – заемщиков.
«Идея по созданию такой платформы возникла после того, как на рынок Казахстана вышли российские компании, выдающие кредиты онлайн, при этом средняя ставка по кредиту у них составляет 2% и является, по сути, грабительской. Мы подумали, почему бы не сделать платформу, на которой можно будет получить удобный заём онлайн, но при этом ставка будет как в банке, только не будет огромных операционных расходов, что сделает Ules более гибкими и конкурентоспособными», — указывается в пресс-релизе компании.
Платформа выдает займы онлайн и затем продает права-требования «инвесторам». При этом один заём в одни руки не продается — продаются займы портфелями и фракциями. К примеру: выдали 10 займов по 100 000 тенге, и портфель займов составил 1 000 000 тенге. Далее продается этот портфель 10 «инвесторам», каждый из которых вносит по 100 000 тенге. Таким образом, доля каждого «инвестора» составляет не более 10% или 100 000 тенге, но в то же время доля «инвестора» в каждом займе составляет не более 10% или 10 000 тенге. Такая система распределения позволяет минимизировать риск убытка для «инвестора». То есть, в случае невозврата одного займа, остальные 9 должны покрыть убыток и принести доход.
Несмотря на то, что в банках есть огромный штат сотрудников: кредитные офицеры, риск-менеджеры, безопасность, «collection» и т.д., платформе Ules удалось скомпоновать и автоматизировать всю эту работу в соответствующем программном обеспечении, как когда-то конвейер заменил человеческий труд. Основные проверки потенциального заемщика все те же: кредитная история, пенсионные отчисления и анкетные данные.
«Более того, наша программа анализирует профайл потенциального заемщика в социальных сетях, что не используется ни одним банком или компанией, осуществляющей онлайн-кредитование. Технологии «big data analysis» позволяют анализировать огромные массивы данных, то есть, анализируя профайл заемщика в социальных сетях, можно спрогнозировать вероятность выплаты им долга», — говорится в сообщении.
Основными преимуществами Ules являются минимальная ставка для заемщика — от 45% годовых (она позволяет нам конкурировать со многими банками), а также это полностью автоматизированная система — практически с отсутствием человеческого фактора. Вся процедура оформления и выдачи займов происходит онлайн менее чем за 15 минут. При этом ставка в Ules целиком и полностью зависит от анкетных данных заемщика, его кредитной истории, доходов и профайла в социальных сетях. Все вышеперечисленные факторы обрабатываются в скоринге компании, затем выводится рейтинг, который соответствует определённому риску и ставке вознаграждения по займу.
Представители компании отмечают, что ранее деятельность P2P кредитования не была представлена на казахстанском рынке, в связи с чем, в настоящее время она не подлежит регулированию Национальным Банком РК и не лицензируется – в то же время эта деятельность не является запрещенной. Осуществляя свою деятельность, компания опирается на Гражданский кодекс РК и не нарушает ни один законодательный акт Республики Казахстан.
К слову, наибольшее развитие P2P кредитование получило в США и Великобритании – именно в этих странах основные платформы выдают наибольшее число кредитов. Из наикрупнейших можно выделить Lending Club, Prosper, Zopa.
