Новые финансовые сервисы, активно развивающиеся на базе интернет-технологий, по словам экспертов, уже сегодня определяют будущую финансовую архитектуру в сфере кредитования, платежных систем, инвестирования. Пионерами в этом направлении стали компании, предоставляющие потребительские онлайн-кредиты. Компании ориентированы на развитие современного и цивилизованного рынка, в том числе максимально защищающего потребителей, инвесторов, сотрудников от действий мошенников.
Как отмечают эксперты, рынок онлайн-кредитования находится в фазе активного роста. По данным ПКБ, среднемесячный темп прироста портфеля в 2016 году – 10-15%. С начала деятельности пионеров рынка в 2014 году по состоянию на 1 сентября 2016 года отечественными компаниями, предоставляющими онлайн-займы до зарплаты, оформлено в интернете более 350 тыс. кредитных контрактов (доля от общего рыночного розничного портфеля – 0,6%), кредитный портфель компаний — более 12 млрд тенге, что составляет 0,3% от доли от общего рыночного розничного портфеля.
На рынке работают порядка 10 компаний, еще 20 планируют свой выход на рынок. Вместе с ростом рынка, по словам экспертов, актуализируются и риски, в первую очередь связанные с мошенничеством. Эта тенденция характерна в целом для всех стран мира и для Казахстана.
По словам портфельного риск-менеджера международной финтех-компании ID Finance Алексея Сныткина, основой бизнеса в сфере онлайн-кредитования служит комплексная система риск-менеджмента. В этом ключе глобальными решениями должны стать в первую очередь изучение кредитной истории клиента и его платежное поведение. Также используются анализ использованного устройства (мобильного или стационарного) и идентичности, поведение клиента в социальных сетях. Противодействие мошенничеству осуществляется с помощью кросс-сверки информации с внутренней базой данных, сверки данных с кредитной историей и другими внешними источниками, внутреннего и внешнего черных списков, идентификации для мобильных устройств и ПК.
Генеральный директор казахстанской финтех-компании Zaimer Индира Кенесарина рассказала о бизнес-модели сервиса «Робот Займер», которая используется в деятельности организации. Первый фильтр – это заполнение заявки клиентом. Уже этот шаг – один из важнейших этапов, так как при заполнении заявки видно много интересной и нужной информации. По словам генерального директора, видео- или фотоидентификация позволит определить, есть ли клиент в блэк-листах компании, и в случае отсутствия его проверяет скоринг. «Скоринг способен распознать мошенника, который имеет «разную географию»: прописка в одном городе, СИМ-карта зарегистрирована в другом городе, а IP-адрес — в третьем месте. Скорее всего, орудует мошенник», — сказала Индира Кенесарина.
«Если в начале нашей деятельности в августе 2015 года заявок с пометкой «не брал заем» было 32 штуки (но объем выдачи тогда был в сто раз меньше), то за сентябрь 2016 года – 9 заявок», – дополнила директор.
Президент Ассоциации казахстанского интернет-бизнеса и мобильной коммерции Константин Горожанкин называл основные причины роста мошеннических операций в среде e-commerce. Так, по его словам, увеличение количества активных банковских карт, выход на рынок e-commerce предприятий сервиса, предоставляющих высоколиквидные услуги, в том числе и финтех-компании, привлекательны для мошенников. Кроме того, ухудшению криминогенной обстановки способствует экономический фон – средний возраст мошенника составляет 22–23 года, это студенты и выпускники вузов.
Генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров презентовал системное инфраструктурное решение по онлайн-верификации и идентификации клиента «ИНТЕРНЕТ-ПАСПОРТ» – портал, на котором клиент заводит свой интернет-паспорт с персональными данными и осуществляет в защищенном режиме все коммуникации с компаниями при оформлении онлайн-кредита.
Директор департамента по работе с клиентами ПКБ Райхана Латыпова видит еще одним решением в сфере управления рисками практическое использование финтех-компаниями коэффициента долговой нагрузки заемщика. Так, по ее словам, финансовые технологии помогут существенно снизить риски как для домохозяйств заемщиков, так и для компаний. «Компании — лидеры рынка в своей практике используют этот инструмент», — сказала Райхан Латыпова.
Подводя итоги секции, исполнительный директор ОЮЛ «Казахстанская ассоциация финтех» Ерлан Смайлов отметил, что для финтех-компаний рынка безусловную ценность представляет профессиональный обмен идеями и мнениями, поиск, обсуждение и внедрение новых высокотехнологичных решений, направленных на управление рисками, борьбу с мошенничеством, обеспечение защиты потребителей и компаний, стабильность финансового сектора страны. Компании — члены ассоциации считают приоритетом номер один развитие ответственного, цивилизованного и профессионального рынка в Казахстане.
