«Моя жена – транжира». Советы по распределению семейного бюджета

Как часто вам приходится сталкиваться с тем, что ваша половинка желает получить что-то, что совсем не планировалось? Как правило, если деньги общие, а финансовая позиция максимально согласована, то в этой идиллии не последнюю роль может сыграть финансовая грамотность в распределении семейного бюджета.

«Моя жена – транжира», – часто признаются мужчины, а в ответ слышат обвинения в деспотизме и жадности. «Просто мужчины, упрекая свою вторую половину в несусветном мотовстве, не в состоянии представить количество ВСЕХ бытовых расходов, ложащихся на наши плечи», — парируют женщины, сетуя на то, что муж мало зарабатывает, а то, что приносит в дом не хватает ни на что.

Но на самом деле упреки в транжирстве, неумении экономить и неправильном распределении семейного бюджета возникают чуть ли не в каждой семье. Довольно трудно объяснить мужчине, что запасные лезвия, носки, стиральный порошок, туалетная бумага и прочие хозяйственные вещи, входящие в бесконечный список необходимых покупок, действительно необходимы.

Мужчины-психологи, анализируя кредитные истории женщин отмечают, что последние держат первое место не только в любви, но и в кредитовании лишь потому, что следуют важному для них принципу – «Я так хочу». А посему банальная прогулка по торговому центру, с точки зрения мужчин приводит к стихийному бедствию, пробивающую значительную брешь в семейном бюджете.

В отличие от слабого пола, мужчины более сдержаны и способны адекватно расценивать ситуации. Впрочем, бывает, что и мужчины «отключают мозг», к примеру, на покупку нужного снаряжения для рыбалки и охоты или красивого авто. Но в отличие от женщин, мужчины нацелены на конкретный товар. При этом, они могут существенно доплатить за качество или функциональность. Немаловажным фактором для них является «месседж», который несет в себе приобретённая вещь, поэтому мужчины часто рассматривают дорогостоящие покупки вовсе не как тривиальное мотовство, а как необходимость сохранения своих средств в нечто осязаемое.

Согласно исследованиям Experian Information Solutions, Inc. сильный пол имеет на 4,3% больше долгов, чем женщины. У мужчин на 2% больше суммы использования кредита и сумма ипотечного кредита у них на 4,9% выше. Кроме того, как отмечают аналитики, мужчины имеют более высокий уровень погашения задолженности по ипотечным кредитам на 7%. Тогда как около 80% всех потребительских расходов приходится на женщин. Именно они основные покупатели, как бытовых товаров, так и предметов роскоши. К тому же, женщины тратят больше денег на мелкие покупки.

Между тем, суть возникающих проблем и порой необоснованных обвинений в транжирстве кроется в банальном неумении управлять своими финансами.

Общие деньги – это доверие

Исторически деньги – это универсальный эквивалент платежной системы. С другой стороны, они несут еще одну функцию – психологическую, а в семье деньги можно расценивать как своеобразную меру отношений. Одно дело, если бюджет строится однополярно, когда один из членов семьи ведает финансами единолично и выделяет второй половине незначительную часть на хозяйственные нужды, контролирует все траты и проверяет все чеки. Такие взаимоотношения назвать гармоничными трудно. Другое дело, когда все необходимые вопросы решаются сообща. И здесь уже неважно, кто больше зарабатывает, поскольку все нажитое сливается в общий котел, а финансовая позиция членов семьи максимально открыта и согласована.

При таких взаимоотношениях, при планировании семейного бюджета довольно интересно было бы использовать специально разработанную Банком Хоум Кредит таблицу для потребителей «Расчет доходов и расходов для семейного бюджета», которая позволяет не просто учитывать все доходы и необходимые затраты, но и контролировать ваши финансы. И если научиться управлять ими, то в самом ближайшем будущем все финансовые проблемы останутся позади. Нужно просто скачать таблицу, вписывать каждый день все доходы и расходы в соответствующие графы, и по окончанию каждого месяца сравнивать полученные результаты. Как итог, эта практика позволит вам прийти к финансовой стабильности и защите семейного бюджета.

Когда кредит в помощь

Бывают ситуации, когда появляется острая необходимость в деньгах. При грамотном менеджменте в такой ситуации не должно быть априори, но все же. Финансовых институтов, предоставляющих «быстрый» кредит или займ до зарплаты сегодня можно найти без каких-либо проблем. Тут главное не обжечься: ведь вопрос здесь в том, как правильно взять кредит.

В целом, кредит полезен в социальном смысле, так как он позволяет миллионам семей делать крупные покупки. А с экономической точки зрения кредитование необходимо, поскольку благодаря ему поддерживаются объемы потребления и экономический рост страны. Как отмечают сотрудники Банка Хоум Кредит, взвешивая необходимость кредита, следует помнить: будет ли вещь, ради которой, собственно, и берется займ, служить дольше, чем продлится погашение кредита? Например, в случае крупных расходов, будь то жилье, мебель или техника, правильный ответ, как правило, будет «да».

10 золотых правил

Если вы берете кредит, и он вам одобрен, то следует обратить внимание на 10 золотых правил, разработанных для своих клиентов Банком Хоум Кредит. И здесь, на самом деле уже неважно, где именно вы взяли деньги в долг. Главное придерживаться этих правил и никаких проблем у вас точно не возникнет. Итак, рассмотрим же некоторые из них.

Рассчитывайте свои силы

До того, как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Обычно банки контролирует этот вопрос и принимают положительное решение о предоставлении кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не превышает 40-50% доходов заемщика. Но стоит ли покупка того, чтобы отдавать за нее каждый месяц половину зарплаты? Наилучший вариант, если Вы в месяц будете отдавать банку не более 20-25% от своих доходов.

Внимательно изучите условия договора

При заключении кредитного договора необходимо внимательно изучить условия предоставления займа и обязательно обратить особое внимание на предстоящие расходы по нему. Необходимо сконцентрировать свое внимание на ставке, сумме и графике погашения платежей. Также обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за оказания определённых видов услуг, особенно в случае если ставки ниже среднерыночных.

Не откладывайте срок погашения платежа, за это можно получить бонус

Следует помнить, что вносить платеж по погашению кредита лучше заранее. Таким образом Вы обезопасите себя от непредвиденных обстоятельств (выходные дни, перебои в работе), из-за которых перевод платежа может запоздать.

На сегодняшний день некоторые банки для того, чтобы стимулировать клиентов платить вовремя предлагают кредиты с платежами в подарок. К слову, в Банке Хоум Кредит существует займ для лояльных клиентов, который предусматривает до 6 платежей в подарок всего лишь в случае своевременной оплаты. Количество льготных платежей будет зависеть от суммы и срока кредита.

Не оформляйте кредит на третьих лиц

Не стоит соглашаться оформлять кредит на свое имя для третьего лица. Мошенники часто используют доверчивость граждан в своих корыстных целях. Помните, возвращать долг, в любом случае придется именно вам.

Ни в коем случае не скрывайтесь от банка

Никогда не стоит избегать встреч с финансовым институтом, если вдруг возникла непредвиденная ситуация вроде потери работы или, например, необходимости срочной дорогостоящей медицинской помощи.

Ведь, банки, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы имеющийся на руках кредит был погашен.

Также вы можете обезопасить себя, взяв услугу по страхованию кредита. В случае наступления непредвиденных обстоятельств, предусмотренных при страховании кредита, остаток долга по кредиту банку будет выплачивать страховая компания.

Учите детей правильно пользоваться деньгами

Банковские услуги при грамотном использовании могут стать достаточно удобным и полезным инструментом, а иногда, даже стабильным источником дохода. Этому можно обучиться в специальных курсах, которые на сегодня доступны каждому. Особую роль здесь играют банки второго уровня, которые проявляя свою гражданскую ответственность, активно учувствуют в формировании финансовой грамотности населения. К примеру, как отмечают аналитики Банка Хоум Кредит, сегодня реалии таковы, что чем внимательнее и быстрее вы научитесь управлять своими деньгами, тем проще вам будет в дальнейшем. Именно поэтому для детей Банк Хоум Кредит разработал специальные обучающие программы, которые помогают ребенку понять, как правильно работают деньги, как научиться экономить правильно и как накопить на свою мечту.

Обучить ребенка можно и дома. Например, с помощью книги «Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов.» показав ему как вы оплачиваете счета и объяснив, как вследствие проведенных транзакций уменьшается количество денег на вашем счету (или в кошельке).

Можно объяснить ребенку что такое долги, как на них начисляются проценты и почему выгодно выплачивать всю сумму долга сразу. Дать ребенку немного наличных на мелкие расходы и позволить совершать покупки самостоятельно. Здесь важно помнить, что чем раньше ваш ребенок научится управлять деньгами, тем легче ему будет во взрослой жизни и, конечно же, таким образом вы его убережете от необоснованных обвинений в лишних тратах и неумении вести семейный бюджет.

Банк Хоум Кредит уделяет большое внимание повышению финансовой грамотности среди населения Казахстана и с 2014 года активно продвигает свою программу по финансовой грамотности и ответственному кредитованию, как для взрослых, так и для детей.

Для тех, кто хочет повысить свои знания в области личных финансов, кто задумывается о своем будущем, в котором видит себя финансово свободным и защищенным банк проводит различные мероприятия, в числе которых обучающиеся семинары, дни открытых дверей и фестивали. Более подробную информацию о ближайших мероприятиях банка можно получить на сайте банка, во вкладке «Календарь событий» в разделе о финансовой грамотности.