Ипотечный рынок оживился после внедрения программы «Нұрлы жер»

После внедрения жилищной программы рынок жилой недвижимости значительно вырос. За 9 месяцев 2017 года в Казахстане совершено 177 тысяч сделок по приобретению жилья. Это на 28% больше, чем за аналогичный период прошлого года, передает Kursiv.kz.

«Масштабный апгрейт инфраструктуры финансирования жилищного сектора через программу «Нұрлы жер» привел к резкому росту платежеспособного спроса со стороны населения с невысоким уровнем доходов. Рост спроса наблюдается по всем регионам Казахстана. В Мангистауской и Северо-Казахстанской областях — за год было совершено наибольшее количество сделок по купле продаже жилья: на 56% и 44%, соответственно», — отмечает ranking.kz.

Главная причина активизации рынка — расширяющаяся линейка моделей приобретения жилья на долгий срок. Так, для простой модели накоплений на приобретение стандартной однокомнатной квартиры в новостройке в 35 квадратов среднестатистическому работнику в Казахстане потребуется 122 месяца. При этом важно отметить такие параметры: ежемесячные отчисления на банковский депозит 25% от заработной платы при эффективной ставке долгосрочного вклада в 12,7%. Годом ранее при тех же параметрах потребовалось бы 127 месяцев.

Стандартный банковский ипотечный продукт для населения, с ежемесячными доходами на уровне средних зарплат, доступен слабо. Чтобы накопить первоначальный взнос в 30% среднестатистический наемный работник должен откладывать 25% от зарплаты в течение 55 месяцев. Но при действующей ставке по ипотечному кредиту в 16,9% и сроке оплаты в течение 180 месяцев отчисления от заработной платы составят 64%.

Слабо доступен и запущенный в начале лета через КИК альтернативный ипотечный инструмент — субсидирование ипотечных займов коммерческих банков. Здесь ставка для заемщика составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. При тех же условиях среднестатистическому казахстанскому работнику придется копить также, как и по стандартной ипотеке, 55 месяцев (первоначальный взнос 30%). Ежемесячные выплаты составят 47% от заработной платы.

Самый доступный инструмент долгосрочного приобретения жилья для казахстанцев с невысоким уровнем доходов сформирован оператором национальной системы жилстройсбережений.

Так, например, согласно госпрограммме «Нұрлы жер» для тех, у кого нет собственного жилья, предлагается модель приобретения кредитного жилья через областные акиматы по льготным ценам. В Астане, Алматы, Атырау, Актау цена за квадрат в 180 тысяч тенге. Стоимость однокомнатной квартиры в 35 кв. метров составит 6,3 млн тенге. В других регионах цена — 140 тенге 1 кв.м, цена квартиры — 4,9 млн тенге. Годовая ставка вознаграждения составит 5,2%.

Для получения такого займа нужно накопить сумму в размере 30% от стоимости жилья. При отчислении от зарплаты 25% ежемесячно (32,4 тысячи тенге) работник со среднемесячной зарплатой будет копить средства в ЖССБ в течение 6 лет. Далее вкладчик оформляет договор о купле-продаже жилья с акиматом и получает кредит в ЖССБ. При вышеуказанных параметрах кредита срок погашения составит 7 лет. Ежемесячные выплаты по погашению составят 23% от среднемесячной заработной платы.

Для казахстанцев, желающих улучшить свои жилищные условия, привлекательной является система жилстройсбережений. Согласно данной модели, можно накапливать средства на депозите в течение 3,5 лет, после чего вкладчик ЖССБ может рассчитывать на заем по льготным ставкам (эффективная ставка 3,6% годовых). На погашение кредита будет уходить не более 29% от заработной платы в месяц: сумма аннуитетного платежа по ипотеке ЖССБ (на стандартную 1-комнатную квартиру с первоначальным взносом 30%) на сумму 6,1 млн тенге у клиента банка будет уходить порядка 44 тысяч тенге в месяц.