Популярность программы льготного автокредитования загнала ее в «револьверный» режим

Третий транш программы льготного автокредитования (выделенные из республиканского бюджета в начале текущего года 8 млрд тенге) уже одобрен на 100% банками второго уровня, выступающими партнерами АО «Банк Развития Казахстана» (БРК, дочка холдинга «Байтерек»). Первые два транша в 15 млрд тенге и 11 млрд тенге, предоставленные на автокредитование из Национального фонда, также продолжают выдаваться, но уже на повторной основе. То есть платежи от погашения действующих кредитов направляются на выдачу новых.

«Сама программа начала функционировать в 2015 году. В апреле 2015 года первые средства выделены из Национального фонда. Если смотреть по динамике, то программа только начала работать, и данные средства – 26 млрд тенге осваивались в течение 2015-2016 годов. В 2017 году средства не выделялись, соответственно, было только повторное освоение. В начале 2018 года дополнительно выделено 8 млрд тенге. Это уже средства республиканского бюджета и практически в течение 3 месяцев новые кредиты уже были одобрены, и на сегодня по второй программе сейчас одобрение уже составило 100% и выданы кредиты на 82%», — сообщил журналистам управляющий директор БРК Адиль Исмагамбетов.

Согласно данным Союза предприятий автомобильной отрасли Казахстана «КазАвтоПром», в первом квартале производство легковых автомобилей в стране выросло по сравнению с аналогичным показателем 2017 года в 2,1 раза, достигнув 6 494 единиц. Из них 4 411 автомобилей (67,9%) приходится на долю АО «АЗИЯ АВТО», а 2 083 автомобилей (32,1%) было выпущено ТОО «СарыаркаАвтоПром». В январе-марте казахстанцы потратили на приобретение новых отечественных легковых автомобилей 26,2 млрд тенге, что в 2,5 раза выше аналогичного показателя 2017 года.

Пятерку наиболее востребованных брендов легковых авто казахстанской сборки по итогам января-марта составили Lada (2 556 единиц), Hyundai (1 143 единиц), KIA (530 единиц), Ravon (305 единиц) и JAC (259 единиц). Наилучшие продажи зафиксированы у следующих моделей: Lada 4×4 (779 единиц) и Lada Granta (719 единиц), Hyundai Tucson (495 единиц), Lada Vesta (387 единиц), Lada Largus (357 единиц), Ravon Nexia (305 единиц), KIA Sportage (295 единиц), Hyundai Elantra (266 единиц), Lada XRAY (225 единиц) и JAC S3 (197 единиц).

По итогам первого квартала участниками программы льготного автокредитования было приобретено 1306 автомобилей, то есть 24,2% от всего объема продаж отечественных автомобилей. Как видно, даже с учетом дополнительно выделенных в начале года 8 млрд тенге спрос автомобили гораздо больше.

Если бы не очередной транш, то программа с начала года, как и в 2017 году, продолжалась бы только за счет повторного льготного автокредитования. Револьверное автокредитование позволяет предоставить порядка 400-500 кредитов за один квартал или около 150 кредитов в месяц, то есть в несколько раз ниже существующего спроса на покупку автомобилей. Освоение третьего транша позволит довести в ближайшие полгода возможности повторного автокредитования до 200 кредитов в месяц.

«Ежемесячно ориентировочно 150 новых кредитов выдается. Это я говорю про деньги, которые приходят от погашения ранее выданных займов. Это фактически револьверно. На сегодня просчитать это тяжело, но я думаю, что в ближайшие полгода со 150 ежемесячно увеличится до 200 примерно», — сообщил Адиль Исмагамбетов.

С учетом того, что средства, которые поступают в рамках погашения ранее выданных льготных автокредитов, также направляются на автокредитование, общая сумма освоенных средств гораздо выше. 34 млрд тенге (15 млрд тенге первого транша, 11 млрд тенге второго транша из Национального фонда и 8 млрд тенге третьего транша – из Республиканского бюджета) было всего направлено на автокредитование, а с учетом повторного кредитования освоено на сегодня порядка 47 млрд тенге.

В настоящее время на условиях льготного кредитования казахстанцы могут купить 62 модели автомобилей отечественного производства. За последнее время в список были включены новые модели Skoda, Kia и Hyundai. С полным списком можно ознакомиться на сайте БРК.

«Данные модели периодически обновляются в зависимости от расширения линейки казахстанскими автопроизводителями», — сказал Адиль Исмагамбетов

В 2015 году, когда программа запускалась, максимальный срок автокредитования составлял 5 лет, стоимость автомобиля – 9 млн тенге. Однако на фоне прошедшей девальвации тенге и соответствующего подорожания автомобилей, срок кредитования был увеличен до 7 лет, а стоимость автомобиля до 15 млн тенге.

Небольшая номинальная ставка в 4% годовых (эффективная – не более 7,5% годовых) позволяет заемщикам покупать автомобиль в кредит на долгий срок. «Срок был увеличен до 7 лет. Если сейчас в среднем брать, то ориентировочно средний срок займов будет около 6 лет, потому что в основном все стараются брать долгосрочный заем на 7 лет», — отметил Адиль Исмагамбетов.

Сам процесс кредитования построен таким образом, что потенциальный покупатель приходит в автосалон и выбирает подходящую для него марку автомобиля. В основном в крупнейших автосалонах находятся и представители банков второго уровня, которые принимают заявку уже на получение кредита. Участниками Программы являются семь банков второго уровня: АО «Евразийский банк», ДО АО «Банк ВТБ», АО «Банк ЦентрКредит», ДБ АО «Сбербанк России» и АО «Народный банк Казахстана», АО «Forte Bank», АО «АТФ Банк». Далее заявки проходят процесс одобрения в конкретном банке и, после того как головные офисы соберут все заявки на автокредитование, головные офисы направляют заявку на согласование в БРК. Последний в свою очередь проверяет ее только на предмет соответствия условиям программы. «Это срок – он не должен превышать 7 лет, стоимость автомобиля должна быть не более 15 млн тенге и номинальная ставка вознаграждения установлена в размере не более 4% годовых. Если эти условия соответствуют, то далее мы направляем письмо в банк второго уровня и в Национальный банк, то есть согласовываем заявку», — сказал Адиль Исмагамбетов.

По условиям программы у БРК есть три рабочих дня на рассмотрение заявки, но по факту «Банк Развития Казахстана» согласовывает ее в течение одного рабочего дня, заверил Адиль Исмагамбетов. Однако казахстанцы все-таки жалуются на медленное оформление льготных автокредитов. «Есть, конечно, случаи, когда задерживается предоставление согласования кредитов банками второго уровня, то есть это, допустим, из регионов собираются заявки. Они направляются в головные офисы банков второго уровня, и головные офисы иногда задерживают в связи с тем, что они ждут погашения от ранее выданных займов. Когда они накапливают данную сумму, они уже повторно направляют заявки на согласование в БРК. Эта проблема довольно-таки часто возникает, и бывает, что банки второго уровня говорят, что это задерживает «Банк Развития Казахстана». На самом деле мы согласовываем все заявки в течение 1 рабочего дня», — сказал он.

Адиль Исмагамбетов отметил, что в результате срок ожидания выдачи автокредита может составлять около 2 недель. «В целом срок (ожидания выдачи льготного автокредита) ориентировочно составляет около 2 недель. При наличии, естественно, средств, которые пришли для повторного освоения», — сказал он.

С начала запуска программы одобрено 12,1 тыс. льготных автокредитов, казахстанцами приобретено 11,5 тыс. автомобилей отечественного производства.

Что касается проблемных автокредитов, то их доля очень низка.

«Невозвратные кредиты в рамках автопрома есть. Данная сумма на сегодня составляет порядка 17 млн тенге, и это всего лишь 0,05% от общей суммы программы», — сообщил Адиль Исмагамбетов.

БРК является оператором программы льготного автокредитования, которая запущена 20 апреля 2015 года. Банк согласовывает заявки, поступившие в БРК от БВУ на предмет соответствия следующим условиям финансирования конечных заемщиков – покупателей автомобилей отечественного производства, утвержденных постановлением правительства Республики Казахстан № 271 от 23 апреля 2015 года: марка автомобиля отечественной сборки, максимальная стоимость 1 единицы автомобиля, ставка вознаграждения, срок кредитования. Рассмотрением, проверкой платежеспособности и одобрением займов физических лиц занимаются банки второго уровня.