Долги населения перед банками растут быстрее зарплат
Сегодня объем потребительских кредитов, выданных коммерческими банками физическим лицам, составляет 3,6 трлн тенге, а количество заемщиков достигло 4,7 млн человек. Это свыше 25% от всего населения страны. Такие данные озвучил сегодня в сенате депутат Аскар Бейсенбаев.
Ссудный портфель, выданных физическим лицам микрофинансовыми организациями, составляет 236,7 млрд тенге.
«Долги населения перед банками растут в четыре раза быстрее их заработных плат. Сегодня все больше казахстанцев живут не по средствам. Кредиты берут все больше и больше. Большую популярность получает выдача товарных кредитов в торговых сетях. Более того, банковский сектор предлагает казахстанцам приобретать в рассрочку не только товары для дома, но и продукты питания и услуги. В стране образовалась новая рисковая схема использования необеспеченных потребительских кредитов для закрытия других кредитов, в том числе ипотечных займов», – отметил Бейсенбаев.
По его данным, количество заемщиков, имеющих два и более займа, составляет почти полтора миллиона человек. В среднем на каждого из них приходится по 1,3 млн тенге.
Особо настораживает его кредитование неработающей молодежи, студентов, а также низкооплачиваемых работников бюджетной сферы.
«Порой финансовые организации, зная, что данная категория людей может не вернуть выданные займы, осознанно идут на такие риски. Исходя из этого, сегодня необходимо пересмотреть институт потребительского кредитования и принять необходимые меры для улучшения положения заемщиков», – отметил депутат.
В последние годы казахстанское общество столкнулось, по его словам, с таким явлением, как онлайн-займы, предоставляемые небольшими компаниями населению с высокими процентными ставками. Сегодня небанковский рынок кредитования представлен более 40 компаниями онлайн-кредитования.
«Они пользуются большой популярностью среди наших граждан. Так, по данным Национального банка, портфель рынка онлайн-кредитования по состоянию на 1 апреля 2019 года составил 63,2 млрд тенге, и около 400 тыс. человек сегодня являются заемщиками по онлайн-кредитам. Отсутствие четкого регулирования данной сферы порождает социальные риски, учитывая стремительный рост финансовых технологий и доступность денежных средств по данной линии. В целом должна быть выработана определенная модель государственного регулирования сферы онлайн-кредитования», – резюмировал сенатор.
Он также отметил важность повышения финансовой грамотности населения, так как сегодня многие граждане не привыкли оценивать свои риски, и если есть возможность получить доступный кредит для удовлетворения своих краткосрочных потребностей, они это делают.
Ранее председатель Национального банка Ерболат Досаев сообщил, что регулирование деятельности микрофинансовых организаций будет сфокусировано на защите прав заемщиков и исключении их перекредитования. В частности, будут установлены требования к наличию правил предоставления микрокредитов, запрету к взиманию любых комиссий, соблюдению предельных ставок вознаграждения, необходимости предоставления информации в Кредитное бюро. Все это позволит адекватно оценивать долговую нагрузку заемщиков. Наряду с этим будет установлена обязанность соблюдения требования законодательства в сфере финансовых тарифов.
