AsiaCredit Bank по «техническим причинам» перестал своевременно выполнять платежные поручения своих клиентов. В банке «введены ограничения» на выдачу наличных и на безналичные транзакции. Судя по полученному «Курсивом» ответу, с похожей проблемой столкнулись клиенты Capital Bank. Руководители банков обещают стабилизировать ситуацию «в ближайшие месяцы».
По сведениям «Курсива», кризис неплатежей в AsiaCredit Bank начался еще на прошлой неделе, но в публичное поле информация об этом не просочилась. Отсутствие характерного для таких случаев ажиотажа среди клиентов банка может объясняться его небольшим размером – по величине активов это 22-й из 28 банков Казахстана (данные регулятора на 1 сентября).
В контакт-центре AsiaCredit Bank, куда «Курсив» анонимно обратился 22 октября, информацию о неплатежах подтвердили. «По техническим причинам, в связи с планируемым слиянием и полной интеграцией информационных и платежных систем банков, были установлены временные ограничения на выдачу наличных денег», – сообщили в контакт-центре.
По информации контакт-центра, ограничения введены как для юридических, так и для физических лиц. Из объяснений, полученных в контакт-центре, следует, что безналичные транзакции для клиентов тоже малодоступны. «В связи с большим объемом платежей все безналичные платежи юридических лиц ставятся в очередь. Но каждый клиент в любом случае будет обслужен», – отметили в контакт-центре.
На вопрос, как долго продлится эта ситуация, в контакт-центре ответили, что ограничения будут сняты «в ближайшие дни». Назвать точную дату представитель банка затруднился.
Участниками слияния, о котором упомянули в контакт-центре как о причине введенных ограничений, являются сразу три маленьких банка – AsiaCredit Bank, Capital Bank Kazakhstan (23-е место по размеру активов) и Tengri Bank (20-е место). Соответствующая договоренность между акционерами была достигнута еще 31 мая.
Единственным акционером AsiaCredit Bank и Capital Bank является предприниматель Орифджан Шадиев. 23 октября во второй половине дня «Курсив» получил от двух этих банков совместный официальный ответ. От лица AsiaCredit Bank документ подписал председатель правления Абдуррахман Зеки Арифиоглу, от лица Capital Bank – и.о. председателя правления Дина Байниетова. В ответе утверждается, что «операционная деятельность банков не остановлена, банки осуществляют платежные и переводные операции».
Руководители банков признают наличие «некоторых задержек в части исполнения поручений клиентов». По их информации, эти задержки связаны с большим объемом платежей «ввиду технического тестирования систем в рамках подготовки к процессу интеграции AsiaCredit Bank и Capital Bank». В ответ на вопрос, когда восстановится нормальная работа банков, в письме сообщается, что «акционером и менеджментом банков предприняты определенные меры». Обещано, что ситуация стабилизируется «в ближайшие месяцы».
В письме обращает на себя внимание тот факт, что речь идет об интеграции двух принадлежащих Шадиеву банков, без упоминания Tengri Bank. Между тем в ответе, полученном «Курсивом» от Tengri Bank, информация о тройном слиянии не дезавуируется. Из этого ответа следует, что Нацбанк до сих пор не выдал сторонам разрешение на реорганизацию. Все основные мероприятия по слиянию будут проводиться исключительно после получения такого разрешения, сообщили в Tengri Bank. «Затем банки разработают точную стратегию развития, осуществят подготовку детального проекта интеграции банковских продуктов, комиссий и т.д., после финализации которых банки планируют приступить к технической реализации информационных и платежных систем», – рассказали в Tengri Bank.
В Tengri Bank не стали комментировать ситуацию у партнеров по слиянию, сославшись на то, что сейчас операционная деятельность каждого из трех банков производится самостоятельно. Что касается работы самого Tengri Bank, то она, как отметили в банке, «проводится в обычном режиме, ограничений обслуживания физических и юридических лиц не установлено».
Национальный банк РК на запрос «Курсива» не ответил. Однако судя по тому, что 23 октября ближе к вечеру AsiaCredit Bank и Capital Bank распространили совместный пресс-релиз (в котором попросили клиентов сохранять спокойствие), определенная работа регулятора с этими банками могла быть проведена.
Агентство S&P год назад предупреждало, что у AsiaCredit Bank могут возникнуть проблемы с ликвидностью. «Если банк не восстановит динамику бизнеса и не стабилизирует базу депозитов, мы полагаем, что с высокой долей вероятности его резервы капитала и ликвидности сократятся в ближайшие 12 месяцев, увеличивая риск нарушения регуляторных коэффициентов», – говорится в рейтинговом отчете S&P от 10 октября 2018 года. С учетом указанных рисков агентство понизило кредитный рейтинг AsiaCredit Bank с «B-» до «CCC+» и установило по нему негативный прогноз. Через неделю по инициативе банка рейтинги были отозваны. Впрочем, пруденциальные нормативы банк все это время соблюдал.
Иная ситуация у Capital Bank. В сентябре он был пять раз оштрафован регулятором за систематическое нарушение пруденциальных нормативов, в том числе различных коэффициентов ликвидности. Общая сумма штрафов составила почти 3,8 млн тенге.
К проблемам с ликвидностью добавились проблемы с качеством ссудного портфеля. По данным Нацбанка, по итогам августа объем кредитов с просрочкой платежей в Capital Bank вырос почти в 3 раза – с 13,8 млрд (на 1 августа) до 38,1 млрд тенге (на 1 сентября). Доля таких кредитов увеличилась с 20,62 до 56,59% соответственно. При этом доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней (такие займы считаются дефолтными) незначительно снизилась – с 18,06 до 17,27%. «Курсив» направлял запрос в Capital Bank, в котором просил прокомментировать столь резкое ухудшение качества активов. Банк на запрос не ответил.
После того как в феврале 2018 года S&P понизило кредитный рейтинг Capital Bank с «В-» до «CCC+» и поместило его в список CreditWatch Negative («рейтинги на пересмотре с негативными ожиданиями»), рейтинги по просьбе банка были отозваны.
