Банки захотели гарантий от «КазАгро»
АО «НУХ «КазАгро» мог бы предоставлять гарантии за заемщиков в агросекторе в связи с проблемами с залоговым обеспечением и высоким уровнем просроченной задолженности у последних. Об этом на парламентских слушаниях в сенате парламента РК на тему «Развитие агропромышленного комплекса РК» 28 февраля сообщила председатель совета ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова.
«С учетом проблем с залоговым обеспечением у сельхозпроизводителей необходимо внедрить предоставление гарантий холдинга «КазАгро» за заемщиков. Гарантирование позволит не использовать прямое фондирование из бюджета и не отвлекать на это ресурсы, восстановить нормальное рыночное кредитование предприятий. Так как гарантии национальных холдингов признаются твердым залоговым обеспечением при расчете резервов банков и снижает их кредитные риски», – сказала она.
При этом, по ее мнению, необходимо учитывать, что риски снижаются только тогда, когда гарантии покрывают значительную сумму и весь срок займа и не могут быть отозваны после выдачи кредита.
«Процесс гарантий мы предлагаем сделать максимально простым и быстрым, принимая во внимание, что есть достаточно эффективная практика выдачи гарантий в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2020, 2025», где фонд «Даму» предоставляет такое гарантирование на сумму не менее 85% от суммы займа. Кроме того, эта гарантия является бесплатной для самого заемщика», – сказала Бахмутова.
Она отметила, что, к сожалению, банковское финансирование сельского хозяйства в последнее время столкнулось со значительными трудностями, и в результате доля рыночного кредитования сельского хозяйства в общем кредитном портфеле банков второго уровня по результатам прошлого года составила всего 3,5%, снизившись с 8,5%, как это было в 2018 году.
Несмотря на некоторый рост выдачи новых кредитов корпоративным клиентам в прошлом году, кредитование предпринимателей сферы АПК существенно не растет. По данным Национального банка, выдача новых кредитов сельхозкомпаниям в 2019 году составила около 123 млрд тенге, что несколько выше предыдущего года, однако в разы ниже, чем это было в 2011-2014 годы. Бахмутова отметила, что одной из объективных причин снижения готовности банков брать риски на сельское хозяйство явился значительный рост просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Так, при общем уровне просроченной задолженности по корпоративным кредитам на начало текущего года в размере 8,2% просроченная задолженность по кредитам, выданным предприятиям сельского хозяйства, составляет 26,4%, что в три раза выше среднеотраслевых показателей.
«Здесь важно отметить, что по международным стандартам финансовой отчетности, которых обязаны придерживаться банки второго уровня, кредитование компаний, которые уже допустили дефолт в прошлом, даже если в конечном итоге задолженность была погашена или реструктурирована, связано с необходимостью создания значительных дополнительных резервов, что в свою очередь повлияет на удорожание таких кредитов. Кроме того, общий риск отрасли, о которых сегодня говорили выступающие, также осложняет кредитование новых заемщиков», – сказала Бахмутова.
В последние годы, по ее словам, банковское кредитование активно замещается прямым государственным финансированием, которое напрямую фондируется из средств бюджета. Так, общий объем финансирования сельского хозяйства через «КазАгро» постоянно растет. Однако статистика по росту производства продукции сельского хозяйства пока еще не показывает эффективность этих значительных инвестиций. Так, с 2017 по 2019 год рост физического объема продукции не превышает 5% в год, при этом в растениеводстве рост составляет только 2%.
Для восстановления эффективного финансирования предприятий агропромышленного комплекса, считает глава АФК, необходим целостный пересмотр принципов предоставления кредитов и субсидий, учет предыдущего опыта с проблемными заемщиками, а также снижение структурных рисков и внедрение новых финансовых инструментов.
«Необходим пересмотр функций «КазАгро» от прямого финансирования, фондируемого из бюджета, на предоставление гарантий за заемщиков с учетом его роли как государственного института развития и накопленной у него отраслевой экспертизы. Кроме того, требуется анализ и повышение эффективности субсидирования затрат сельхозпроизводителей с учетом лучшей международной практики. Например, Европейского союза и Бразилии», – сказала Бахмутова.
