В последние пять лет рынок микрокредитования в Казахстане имел галопирующую динамику. Спокойный рост в пределах 6-7% наблюдался в 2018-м и в 2020 году, а резкий – в 2019-м и 2021 годах. Очередной скачок эскперты-статистики отметили в четвертом квартале 2021 года, когда количество выданных займов выросло на 40%, а объем микрокредитов – на 64%.
Согласно данным статсборников Бюро нацстатистики, общий объем выданных микрокредитов в четвертом квартале 2021 года превысил 397,8 млрд тенге. Казахстанцы оформили свыше 1,9 млн микрозаймов. За аналогичный период 2020 года граждане обращались в МФО реже – тогда было выдано 1,4 млн микрокредитов на сумму 242,1 млрд тенге.
Наибольший объем заемных средств в микрокредитных организациях и кредитных товариществах (85%) приходится на физических лиц, лишь 15% – на предпринимателей. Основная часть таких кредитов не обеспечена залогами (91%), поэтому они относятся к рискованным и имеют высокую ставку вознаграждения. Для населения она в среднем составляет 31% (варьируется в зависимости от срока от 11% до 53%), для юрлиц – 23%. Минимальный процент краткосрочных займов для бизнеса (до одного года) может составлять от 9%, максимальный для «длинных» кредитов – 47,6%.
Безусловным лидером по количеству и объемам микрокредитования среди регионов является Алматы. Южная столица аккумулирует 63% всего рынка. Второе место в рейтинге занимает Нур-Султан. Доля микрозаймов этого мегаполиса в общем объеме составляет 11,4%. Разница в характере микрокредитования в двух городах состоит в том, что в Алматы чаще всего в МФО обращается население, а в северной столице – предприниматели. Долю в пределах 4-5% от рынка имеют такие города и регионы, как Костанайская, Алматинская области, Шымкент. Меньше всего за микрозаймами обращаются жители Атырауской, Мангистауской и Павлодарской областей.
Если население тратит микрокредиты в основном на потребительские цели (69%), то предприниматели используют эти деньги на пополнение и приобретение основных средств (95%).
Где берут деньги кредитные организации для предоставления займов населению и бизнесу? Больше половины всех выданных займов (52%) – это собственные средства таких финансовых компаний, 48% – это деньги, привлеченные из разных источников. Часть средств для кредитования населения микрокредитным организациям дают банки (16%), часть – это займы внебанковских юрлиц (24%). Источником средств МФО является также бюджет, его доля небольшая – всего 1,5%.
Микрозаймы из госсредств выдаются через такие институты, как фонд развития малого предпринимательства и фонд финансовой поддержки сельского хозяйства.
Ранее Kursiv.media публиковал аналитический материал об основных точках роста рынка микрофинансовых организаций в первой половине 2021 года. Среди них увеличение количества МФО, повышенный спрос в таких кредитах в период кризиса со стороны населения, включение госпрограмм в систему микрокредитования, внедрение новых IT-технологий в бизнес-процессы.
