Финансовый сектор и правоохранительные органы предлагают совместно бороться с мошенниками

На фоне развития цифровизации в Казахстане растет число мошеннических схем, поэтому назрела необходимость в принятии единых мер со стороны банков, МФО и правоохранительных органов. Такое заявление сделали участники круглого стола «Потребительское кредитование: экономические, социальные и правовые вопросы», организованного Алматинской академией МВД РК им. Макана Есбулатова и Freedom Holding Corp.

На сегодняшний день совершено более 4,5 тыс. мошеннических действий в сфере потребительского кредитования либо под предлогом оформления кредита, рассказал начальник Следственного департамента МВД РК генерал-майор полиции Санжар Адилов.

«Из-за высокой конкуренции финансовые институты максимально упростили процедуру выдачи кредитов и сократили сроки рассмотрения на их получение», – отметил генерал-майор. По его словам, на этом фоне выросли риски оформления кредитов в криминальных целях.

С этим согласен и главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов, отметив, что на рынке активно промышляют мошенники, которые зарабатывают тем, что грабят банки. Их число небольшое, но они наносят основной ущерб финансовым институтам. По сути, мошенники берут займы, понимая, что не будут их возвращать.

«Мы совместно с правоохранительными органами должны пытаться выявлять лиц, которые зарабатывают на этом деньги, провоцируя вал мошенничества», – добавил Тимур Турлов. При этом преступники вовлекают в махинации с займами и других людей, объясняя, что за невозврат кредитов грозит лишь запрет на выезд. И если финансовые институты готовы адекватно взаимодействовать с заемщиками, которые оказались в сложной финансовой ситуации, то для тех, кто зарабатывает обманом, нужны решительные меры.

По словам Тимура Турлова, правильно работающие финансовые институты, которые обеспечивают адекватную доступность финансовых продуктов для населения, – это важный фактор роста благосостояния людей. С помощью финансовых институтов казахстанцы могут не только накапливать свои сбережения, но и осуществлять крупные покупки. Особую популярность, по его словам, получила беспроцентная рассрочка, особенно в отрасли бытовой техники. Во многом именно рост безналичных платежей во многом привел к развитию рынка потребкредитования. Однако выросло и число мошенников, которые на этом зарабатывают.

Из-за этого, добавил Тимур Турлов, финансовые организации вынуждены ужесточать условия кредитования, делать ставки по займам дороже даже для добросовестных заемщиков и снижать число людей, которым доступны кредиты.

По словам директора ТОО «МФО ФРИДОМ ФИНАНС Кредит» Романа Миникеева, общее количество заемщиков в микрофинансовой сфере составляет более чем 1,3 млн человек, из них 430 тыс. вышли на просрочку. В компании внимательно изучают статистику «злостных неплательщиков» и выявили, что большинство заемщиков, которые выходят на просрочку свыше 180 дней, – это молодые люди до 22 лет и люди от 60 лет. При этом это больше характерно для людей без детей. В этом плане, по словам Миникеева, мог бы стать полезным опыт России, где после ужесточения наказания в отношении неплательщиков число мошенничеств снизилось на 30%.

Казахстанцы теряют средства не только на махинациях в потребительском кредитовании, но и из-за киберпреступлений.

Заместитель начальника департамента криминальной полиции МВД РК – полковник полиции Арман Оразалиев рассказал, что объем ущерба от интернет-мошенников в 15 раз превышает ущерб от кражи скота и почти сопоставим с ущербом от пожаров. По его словам, если за 2018 год было зафиксировано 2 тыс. преступлений, то за 10 месяцев 2022 года – свыше 17 тыс. преступлений. По его оценкам, еще 20–30% потерпевших не подают заявлений в правоохранительные органы.

Одной из главных проблем заместитель председателя правления Jusan Bank Габит Нуркенов назвал социальную инженерию (приемы и технологии, которые позволяют получить конфиденциальную информацию). При этом, отмечает он, отследить, куда вывели деньги, особенно на криптокошельки, довольно сложно. Еще одним подспорьем для борьбы с кибермошенничеством могла бы стать возможность блокировать счета дропперов. Это люди, которых мошенники могут привлекать для незаконного обналичивания денег. Причем, как отмечают спикеры, на рынке специально для этого продаются банковские карты.

Помочь решить некоторые из этих вопросов, по словам Габита Нуркенова, могло бы создание единой площадки для банков, телеком-операторов и правоохранительных органов. На этой платформе можно было бы обмениваться информацией, вести списки мошенников, дропперов, а также аналитику с соблюдением банковской тайны.

Арман Оразалиев согласен, что нужно налаживать взаимодействие правоохранительных органов и финансовых институтов и создать канал связи для обмена информацией, что могло бы помочь оперативно бороться с киберпреступлениями.

Сейчас, по его словам, в Казахстане разрабатывается программа по противодействию киберпреступлениям на 2023–2025 годы. Как ожидается, она будет запущена уже с января следующего года.

Недавние примеры показывают, что киберпреступники становятся все более изобретательными в части обмана и вывода денег. В июле сообщалось, что сотрудники полиции Алматы и Павлодарской области задержали группу мошенников из 15 человек. Их подозревают в шести эпизодах. Общий ущерб составил более 106 млн тенге. Согласно данным полиции, для преступлений мошенники использовали банковские счета и карты, оформленные на третьих лиц. Для обналичивания денежных средств они привлекали подставных лиц. Для звонков мошенники используют программы по подмене абонентских номеров.