Как обезопасить себя от мошенников и сохранить деньги на банковской карте

По данным МВД, с начала года в Казахстане зарегистрировали 13 746 случаев интернет-мошенничества. Общая сумма ущерба составила 11,3 млрд тенге, при этом пострадавшим казахстанцам вернули всего половину этой суммы.

Современные мошенники находят новые и изощренные способы выманивания денег с банковских карт. Именно поэтому в мире цифровых технологий стало важно обеспечить безопасность своих финансовых средств. Корреспондент «Курсива» собрала несколько важных советов, которые помогут казахстанцам защититься от кибермошенников и избежать кражи средств с банковской карты.

Несмотря на серьезную борьбу казахстанских банков с мошенничеством, злоумышленникам удается придумывать все более изощренные подходы к осуществлению атак. 

«По сути, сегодня это целая индустрия, в которой работают мошеннические «контакт-центры». Они используют сценарии ведения клиента на всем протяжении атаки несколькими персонажами. В этих условиях человек под воздействием мошенников производит все операции сам. Иногда клиентов «зомбируют» так, что они самостоятельно оформляют кредит в отделениях банка и перечисляют кредитные средства на так называемые «безопасные счета» мошенников», — рассказали «Курсиву» в пресс-службе Halyk Bank.

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка подчеркивают, что сами банки регулярно делятся инструкциями по безопасности с клиентами. 

«Есть одно главное правило — никакие финансовые вопросы не решаются у нас сейчас по телефону. Для этого есть специальные мобильные приложения с биометрией и сами отделения банков. Если вам звонят и сообщают о подозрительных операциях, спрашивают какую-либо информацию — это мошенники. Потому что банки никогда не звонят. Банк может позвонить только с рекламными целями», — говорит начальник отдела информационной политики АРРФР Дмитрий Акмаев.

Специалист подчеркивает, что сотрудники того же Kaspi не звонят своим клиентам и не просят назвать секретные коды.

«Если клиент действительно проводит подозрительную операцию, то ему звонит автоответчик и говорит: «Была такая-то операция, если это действительно вы, нажмите 1». То есть вы не общаетесь с живым человеком, это звонит робот. Такого варианта, что звонит оператор и просит назвать код из SMS, сейчас попросту нет. У банков ведь какой регламент: если что-то подозрительное, то сначала блокируем, а потом уже разбираемся с клиентом», — отмечает Акмаев. 

О чем предупреждают казахстанские банки 

В Bereke Bank рекомендуют не доверять неизвестным звонкам, а все детали уточнять на официальных ресурсах банка и госорганов. Как отмечают в пресс-службе, очень часто мошенники притворяются сотрудниками правоохранительных органов и запугивают граждан. 

«Клиентам поступает звонок от нашего банка, МВД, Нацбанка. А далее захватывающий рассказ, что вы стали жертвой мошенничества и вам необходимо срочно блокировать все счета, а то на вас оформят какие-то кредиты. В таких случаях необходимо как можно скорее положить трубку и перезвонить в банк», — подчеркивают в Bereke Bank. 

В Halyk Bank тоже советуют прерывать разговор с потенциальными мошенниками и сообщать о произошедшем по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей платежной карты.

«Работник банка в разговоре никогда не пугает и не давит на клиента. Если есть подозрение в мошенническом характере операции, мы блокируем операции и в дальнейшем клиенту будет необходимо обратиться в банк. Если вам сообщают о несанкционированных операциях по вашей карте, счету и далее просят перевести средства на «безопасный счет», «страховую ячейку», знайте — это мошенники», — отмечают в пресс-службе.

Такой же вывод можно сделать, если вам сообщают о незаконном оформлении кредита и в целях его «аннулирования» просят оформить «зеркальный» кредит. 

«Только мошенники высылают различные ссылки на WhatsApp для оплаты якобы «услуг курьера доставки товара», чтобы завладеть вашими персональными и платежными данными. Поэтому не вводите номер карты, срок ее действия и трехзначный код (CVV/CVC), а также код из SMS-сообщения на сайтах, которые открываются после перехода по ссылке, отправленной вам незнакомым лицом», — советуют в Halyk Bank.

Во Freedom Bank тоже советуют не разглашать свои данные по телефону, мессенджеру или по электронной почте. Не переходить по подозрительным ссылкам и не открывать карты для третьих лиц.

«Лучший способ защиты от мошенников — не разглашать свои персональные и финансовые данные и не поддаваться панике. Никогда не переводите деньги по просьбе неизвестных лиц, не устанавливайте приложения удаленного доступа такие как AnyDesk, TeamViewer и др, т.к. злоумышленники могут получить полный доступ к вашим денежным средствам и данным», — рассказывают в пресс-службе банка.

Специалисты Freedom Bank также советуют уделить внимание своим пожилым родственникам и рассказать им о возможных способах обмана. 

«В любой ситуации, когда вы почувствуете, что вы испытываете страх за родных, сбережения, или, наоборот, вам обещают неожиданный доход или что-то бесплатное, нужно сначала успокоиться и попросить кого-то из родственников разобраться в ситуации. 

Запишите на листке и разместите рядом с телефоном инструкцию о том, что нужно делать в разных ситуациях возможного мошенничества. В состоянии паники, которым пользуются мошенники, такая подсказка поможет избежать необдуманных действий», — говорится в рекомендации для пожилых казахстанцев. 

Как можно уберечь себя от мошенников. Банки настоятельно рекомендуют соблюдать следующие простые меры для защиты от мошенничества. Вот некоторые из них:

• Никогда не сообщайте свой ПИН-код, номер банковской карты или другие личные данные незнакомым или подозрительным лицам.
• Никому не сообщайте, в том числе работнику банка, номер карты, срок ее действия (лицевая сторона карты) и трехзначный код CVV/CVC (обратная сторона карты).
• Не оформляйте под диктовку звонящих лиц кредиты, не переводить средства на «безопасные счета» и «страховые ячейки».
• Не открывайте электронные письма или сообщения от неизвестных отправителей, которые запрашивают ваши банковские данные.
• Нельзя по просьбе третьих лиц, загружать на телефоны и персональные компьютеры/ноутбуки приложения HopToDesk, RuDesktop, RustDesk, Any Desk, TeamViewer, Skype и другие, которое используется злоумышленниками для хищения денежных средств.
• Если вдруг вам пришло SMS якобы от банка о зачислении средств на ваш счет, а затем вам звонит неизвестный человек и говорит, что по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, то не спешите этого делать. Скорее всего, это мошенники. То есть деньги на самом деле вам не поступили, а SMS – поддельное. Поэтому в таком случае сразу проверьте все свои счета, посмотрите выписку в онлайн-банке.

Будьте осторожны при онлайн-покупках. Современные технологии изменили наше отношение к покупкам, предоставив нам удобство и доступность онлайн-шопинга. Однако при совершении покупок необходимо соблюдать определенные меры предосторожности. 

• Перед тем как совершить покупку, удостоверьтесь, что веб-сайт, на котором вы собираетесь совершать покупку, является надежным и безопасным. Проверьте наличие защищенного соединения (https://) и наличие контактной информации.
• При совершении онлайн-платежей предпочтительно использовать надежные платежные системы, такие как PayPal, которые обеспечивают дополнительный уровень защиты.
• Регулярно проверяйте выписки по банковской карте, чтобы убедиться, что ваши деньги не были списаны незаконно. Проверяйте электронную почту на уведомления о подтверждении покупок. Это позволит вам своевременно заметить несанкционированные операции.
• Включите мобильные оповещения о банковских операциях, чтобы оперативно получать уведомления о каждой транзакции.
• Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код на телефон, а потом вам также звонит неизвестный человек и говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер и просит продиктовать ему код, то ни в коем случае не делайте этого. Преступникам нужен ваш код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.

Заблокируйте карту при утере или краже. Если вы потеряли карту или она была украдена, немедленно свяжитесь с банком, чтобы ее заблокировать. Это важно для:

• предотвращения несанкционированных транзакций. Утеря карты или ее кража могут привести к тому, что мошенники будут использовать ее для совершения транзакций без вашего разрешения;
• сохранения личной информации. Кроме денег, на вашей банковской карте хранятся личные данные, которые могут быть использованы мошенниками для идентификации или других видов мошенничества;
• блокировка карты также помогает защитить вашу кредитную и финансовую историю. Несанкционированные транзакции могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и создать проблемы при будущих финансовых операциях;
• соблюдения правовых обязательств. Большинство банков и кредитных организаций требуют, чтобы вы немедленно сообщили о потере или краже карты, чтобы нести минимальную ответственность за возможные финансовые убытки. 

Используйте сложные пароли. Создайте сложные пароли для доступа к вашим банковским аккаунтам и интернет-платежам. Пароли должны содержать буквы, цифры и специальные символы, используйте не менее 12 символов. Вот еще несколько важных советов:

• избегайте использования очевидных паролей, таких как «password» или «123456». Мошенники часто начинают с таких наиболее распространенных вариантов;
• не используйте личную информацию: Избегайте использования персональных данных, таких как имена, даты рождения или адреса, в паролях;
• не используйте один и тот же пароль для всех ваших онлайн-аккаунтов;
• рассмотрите использование парольных менеджеров, которые могут создавать и хранить сложные пароли для вас;
• регулярно меняйте пароли для ваших банковских и онлайн-аккаунтов, особенно если у вас есть подозрения об утечке данных.

Будьте осторожны на общедоступных компьютерах

• Старайтесь не вводить личные банковские данные на общедоступных компьютерах или в общественных местах.
• Соблюдайте осторожность при использовании общественных Wi-Fi-сетей.
• Используйте виртуальную частную сеть (VPN) при подключении к общественным Wi-Fi, чтобы зашифровать связь и защитить свои данные.
• Используйте надежное антивирусное программное обеспечение на вашем компьютере и мобильных устройствах для защиты от вредоносных программ.

Информируйте своих близких о последних методах мошенничества. Регулярно проводите семейные беседы о безопасности в интернете и при совершении финансовых операций. Обсудите типичные схемы мошенничества и как их избегать:

• Обязательно покажите близким, как создавать сложные пароли, как проверять безопасность веб-сайтов и как следить за финансовыми операциями в онлайне. 
• Используйте статьи, видеоролики и обучающие материалы о кибербезопасности, чтобы вместе изучать современные угрозы и методы защиты.

«Обязательно донесите своим родственникам, что ничего сейчас не решается по телефонному разговору. Какой-бы главный следователь из правоохранительных органов им не звонил. Научите их бросать трубки и перезванивать за советом кому-нибудь из родных, которые разбираются в этой системе», — советует Дмитрий Акмаев.

По словам специалиста, пожилые люди за счет психологического давления часто боятся бросить трубку и продолжают общение с мошенником.

«А те им говорят: «Ни в коем случае не заканчивайте разговор, не сбрасывайте звонок, иначе будет ужас». На самом деле не будет. Если вам действительно позвонит следователь, то он обязательно должен отправить официальную повестку», — резюмирует спикер из АРРФР.