Bereke Bank получил миллиардную прибыль после убытка по итогам 2022 года

Bereke Bank нарастил чистую прибыль до 18,5 млрд за январь – сентябрь 2023 года по сравнению с убытком в 128,9 млрд тенге по итогам 2022 года. Об этом говорится в финотчетности кредитной организации, опубликованной на сайте Казахстанской фондовой биржи (KASE).

Чистый процентный доход сократился в 1,5 раза – до 67,3 млрд тенге. Операционные доходы составили 71,6 млрд после убытка в 219,7 млрд по итогам 2022 года. Активы банка увеличились с 1,7 трлн тенге до 1,84 трлн тенге, собственный капитал – со 133 млрд до 155 млрд тенге, обязательства – с 1,5 трлн тенге до 1,7 трлн тенге.

Кредитный портфель банка незначительно вырос по сравнению с декабрем 2022 года – с 1,17 трлн до 1,18 трлн тенге. Выдача займов юрлицам сократилась на четверть – с 548,4 млрд до 433,9 млрд тенге, ипотечных займов – на 12%, с 419,3 млрд до 373,4 млрд тенге. У банка также остались обязательства по льготной ипотечной госпрограмме «7-20-25» в размере 326,2 млрд тенге (356 млрд на конец прошлого года). Потребительское кредитование также выросло почти на четверть – с 249,3 млрд до 305,3 млрд тенге, автокредитование – в 1,7 раза, до 226,5 млрд тенге.

Займы, полученные банком от кредитных организаций, увеличились с 88,5 млрд до 95,5 млрд тенге. Кроме того, банк выпустил облигации, которые представлены одной эмиссией в тенге с годовой ставкой в 0,1% со сроком погашения в 2032 году и четырьмя эмиссиями в тенге со ставкой, рассчитанной как среднее значение базовой ставки Нацбанка (15,75%), действующей в купонном периоде, за вычетом фиксированной маржи 0,5%. На 30 сентября балансовая стоимость выпущенных ценных долговых бумаг составила 405,5 млрд тенге.

Вклады физлиц выросли в 1,5 раза, с 209,8 млрд до 338,4 млрд тенге. Депозиты корпоративных клиентов, напротив, сократились на 43%, с 867,6 млрд до 493,3 млрд тенге. Вклады государственных и общественных организаций уменьшились в три раза – с 727,4 млрд до 240 млрд тенге.

До сентября 2022 года Bereke Bank принадлежал российскому Сбербанку и работал в Казахстане под его брендом. Весной прошлого года рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный международный рейтинг финорганизации в иностранной валюте с «BBB-» до «B+», а затем рейтинг был отозван. Тогда подразделение американского Минфина OFAC внесло в санкционный список российский Сбербанк с дочерними организациями. Санкции предполагали полную блокировку активов и прекращение операций с западными контрагентами, включая международные платежные системы.

В конце прошлого года 99,99776% акций Сбербанка Казахстана продали нацхолдингу «Байтерек», который принадлежит правительству Казахстана. После перерегистрации его переименовали в Bereke Bank. Для поддержания ликвидности банка были открыты депозиты со сроком погашения в декабре 2023 года и феврале 2024-го. Также «Байтерек» дал письменное подтверждение поддержки Bereke Bank.

В феврале OFAC направило уведомление в Конгресс США о снятии санкций с Bereke Bank, ограничения перестали действовать с 9 марта 2023 года. В июне международное агентство Fitch Ratings присвоило Bereke Bank долгосрочный рейтинг на уровне «BB» со стабильным прогнозом.

Руководство «Байтерека» не раз заявляло о намерении продать актив. Приоритетным вариантом называлась сделка с иностранным инвестором, однако конкретные претенденты не приводились. В конце октября глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова рассказала об интересе инвестора из Катара к покупке Bereke Bank. Стороны ведут переговоры и проводят процедуру due diligence (оценки актива), по результатам которой станет известна стоимость актива.

В начале сентября президент Касым-Жомарт Токаев заявил о целесообразности привлечения в страну трех иностранных банков, что способствовало бы развитию сектора. Подробностей инициативы он не привел. В свою очередь глава Halyk Bank Умут Шаяхметова в ходе Конгресса финансистов заявила, что слишком жесткое регулирование, в частности, планируемый консолидированный контроль регулятора (требования к капиталу, ликвидности, системам управления рисками), может препятствовать приходу инвесторов на казахстанский рынок.

«Есть антибанковская риторика в целом в стране — банки такие-сякие, надо дивиденды, налоги зарегулировать. В таком случае надеяться, что сюда придут иностранные банки, которые будут вкладывать в такое регулирование, немного наивно», – считает Шаяхметова.

Она выразила мнение, что количество банков, наоборот, будет сокращаться. Они будут отходить от сложного капиталоемкого, зарегулированного, жесткого бизнеса в более понятные направления.