Казахстан стал одной из немногих стран, где власти и бизнес совместно развивают отрасль криптовалют и электронных денег. Генеральный менеджер представительства крупнейшей криптобиржи в мире Binance Жаслан Мадиев рассказал в интервью «Курсиву», что у Казахстана есть все возможности стать анклавом для развития мировой криптоиндустрии, а инициативы страны в отрасли, по его мнению, будут примером для всего мира.
— В конце ноября стало известно об отставке Чанпена Чжао (CZ), признавшего себя виновным в финансовых преступлениях. Также компания выплатила крупнейший штраф в корпоративном секторе за всю историю Америки — $4,3 млрд. Известно, что отставка Чанпэна Чжао связана с нарушением криптобиржей законодательства США в области отмывания денег. Как на эту новость отреагировали в казахстанском офисе Binance и не ждут ли биржу трудности после заявления CZ? Ведь, согласно законодательству Казахстана, за отмывание денег в РК грозит уголовный срок до 6 лет. Планируется ли усиление безопасности в Казахстане и более плотная работа с регулятором? Если да, то какого плана?
— В последние два года в отношении американского расследования наблюдалась неясность. Благодаря его недавней резолюции мы преодолели эту проблему. На мой взгляд, мы сейчас находимся в лучшем положении, чем ранее, так как с рядом регуляторов уже были достигнуты договоренности. С тех пор, как мы начали работу в 2017 году, защита пользователей была самой приоритетной задачей для экосистемы. Учитывая, что компания развивалась очень быстро некоторые процедурные вопросы, в том числе, и комплаенс, не были в полной мере реализованы. Рынок не был регулируемым, у участников не было понимания, как регулирование должно работать. Также, что немаловажно, в тот момент со стороны регуляторов контроль за соблюдением продвинутых требований криптобиржами отсутствовал. Могу с уверенностью сказать, что компания извлекла уроки, и с тех пор стала очень много инвестировать в комплаенс-практики, соответствующие технологии, чтобы стать сильнее, чтобы сформировать прочный фундамент для дальнейшего развития.
Когда неясность ушла и договоренности были достигнуты, к нам обратились очень много новых партнеров. Мы видим, что у них появляется позитив, что видно по приросту пользователей, сейчас их более 170 млн. Эта цифра продолжает стремительно расти. Наш бизнес и отрасль сегодня устойчивы. Благодаря критическому доверию и поддержке мы продолжаем работать и строить будущее. Я общался с регуляторами — их восприятие стало более позитивным, потому что появляется определенность в разрешении ситуации с американскими регуляторами. У комьюнити и пользователей также появляется больше позитива. Поэтому мы необходимую и своевременную коммуникацию проводим с регулятором, держим его в курсе дела и обеспечиваем комфорт для пользователей.
Отмечу, что Binance полностью соответствуеn требованиям локального регулятора. Мы, как отдельно стоящая организация, которая имеет лицензию, регулируется и дополнительно внедряет свои AML-практики (борьба с отмыванием денег), потому что мы — субъект финмониторинга и должны соответствовать всем требованиям законодательства, что мы и делаем. Мы общаемся с регулятором каждый день.
— В сентябре криптобиржа Binance заключила соглашение о продаже всего бизнеса в России компании CommEX. Однако обращение в техподдержку CommEX приводит на алматинскую компанию «Торговая биржа Alan». На крипторынке тоже есть версия, что это проект самого Binance. Журналист Андрей Захаров в Twitter писал, что, по всем признакам, Binance мог просто выделить российский бизнес в отдельное подразделение, формально никак не связанное с основной площадкой. В качестве доказательств он приводил неизвестность портала до сообщения Binance о продаже российского бизнеса. Ранее домен был полностью анонимный. Кроме того, по утверждению Захарова, интерфейс и функционал очень похож на интерфейс и функционал Binance, также у биржи не указаны адрес регистрации и юридическое лицо. Прокомментируйте, пожалуйста, этот момент.
— CommEX – это сторонняя организация. Честно говоря, я сильно в этот вопрос не погружен и не изучал данную компанию. Но могу с уверенностью сказать, что ни Binance, ни ее руководитель не имеют акций, долей участия и не получают прибыли в компании. Не раскрывать детали по сделке — это был выбор партнера. В нашем официальном заявлении по уходу из России мы указали CommEX, как отдельно стоящую организацию и выбранного партнера. Бизнес передали на условиях, которые даже мне неизвестны, поэтому я не могу их раскрыть.
— За последние годы в Казахстане активно развивается крипторынок, появляются новые игроки. Весной прошлого года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев встречался с Чанпэном Чжао и обсуждал вопрос создания регионального хаба криптоиндустрии в Казахстане. Как продвигается работа, что уже сделано, и может ли страна стать мировым криптохабом в будущем?
— Многое было сделано за текущий год. Самое главное событие в этом году – запуск полностью лицензированной локальной биржи. В регионе Центральной Азии, в принципе в регионе постсоветского пространства – это единственная локальная и лицензированная биржа у Binance. Поэтому Binance Kazakhstan имеет свои преимущества, например, полноценно выстроенный регулируемый криптофиатный канал. У пользователей теперь есть возможность в бесплатном режиме заводить и выводить средства. Ранее такая возможность была только на глобальной площадке за определенную комиссию через соответствующие сервисы. Комиссия была достаточно высокой. Однако сейчас мы дали нашим пользователям возможность делать это бесплатно. Была интеграция с банком.
Второе. Мы работаем над постоянным расширением и пополнением продуктов, предлагаемых на локальной платформе. В настоящее время мы довели количество криптовалют и токенов, доступных на локальной платформе, до 101. Во время запуска биржи в июне я обещал комьюнити, что до конца года мы выпустим минимум 100 криптовалют и токенов. Начинали с 21 токена в июне, и еще более 20 токенов на рассмотрении у регулятора. Также мы работаем над расширением продуктовой линейки, внедряя такие продукты как фьючерсы, Binance Earn, NFT, маржинальная торговля криптовалютой, Binance Earn, NFT и так далее. Мы хотим сделать так, чтобы местная биржа была более конкурентоспособна даже чем наша глобальная площадка. Потому что она лицензирована и имеет полноценную криптофиатную интеграцию, то есть доступный криптофиатный канал. Идея в том, чтобы Binance, как якорный игрок крипторынка, смог помочь регулятору вывести эту сферу в транспарентное регулируемое пространство. Мы хотим стать таким партнером для государства, который при помощи своих экспертов и опыта поможет выстроить регуляторную среду.
Я считаю, что в Казахстане хорошая тестовая площадка для Binance. Страна быстро двигается по регуляторным вопросам, по законам. В этом году был принят закон о цифровых активах, биржи лицензируются в рамках МФЦА, осуществляются совместные проекты с Нацбанком. Binance Казахстан выпустила в тестовом режиме первый в мире стейблкоин BKZT на базе BNBChain (блокчейн), который полностью обеспечен цифровым тенге. Это первый в мире кейс, который доказал, что есть интероперабельность между тем блокчейном, на котором выпускался стейблкоин, и блокчейном цифрового тенге. На основании этого Нацбанк и регуляторы могут создать базу для настройки таких сделок и активностей.
Более того, мы в этом году большое внимание уделили развитию человеческого капитала. Binance запустил ряд образовательных инициатив. Самая главная – с сентября 2023 года Binance Academy совместно с казахстанским Blockchain Center запустили в 22 университетах специализации по блокчейн-инжиниринг и блокчейн-комплаенс. Для этого с февраля по май были обучены более 320 преподавателей по этим дисциплинам. Мы ожидаем, что к 2026 году 40 тыс. студентов смогут закончить minor degree (дополнительную образовательную программу) по этой специализации.
Кроме того, мы провели самый крупный в мире Web3-хакатон, который одновременно был в 9 городах и 12 университетах. В течение трех дней было около 1,5 тыс. участников. Результаты хакатона показали высокий балл. Это говорит о том, что у нас есть очень перспективные студенты, молодежь, будущие блокчейн-инженеры.
Помимо этого, мы обучаем сотрудников правоохранительных органов — уже более 250 сотрудников. Мы показываем, как делать анализ на блокчейне, как выявлять подозрительные активности, как бороться с подозрительными транзакциями, аккаунтами, оттоком капитала и так далее. Сотрудникам правоохранительных органов эти основы должны быть знакомы, чтобы дифференцировать «серых» пользователей от «белых». Чтобы они не мучали тех, кто работает добросовестно, и могли самостоятельно на бэкенде делать анализ и выявлять подозрительные активности.
Также мы сделали интеграцию с Air Astana, с их Nomad Club, где мы в течение февраля позволяли конвертировать новым пользователям Binance свои существующие мили в крипту. Это один из кейсов, где традиционный корпоративный сектор сближается с DeFi (децентрализованные технологии). Есть еще ряд инициатив, но о них не расскажешь в рамках одного интервью.
Резюмируя, выпуск стейблкоина и обеспечение его цифровой валютой, образовательная программа, конвертация миль в крипту — это единственные инициативы не только в регионе, но и в мире. Мы уже замахиваемся не на региональный хаб, какой мы ранее ставили нашу цель. Мы хотим готовить инициативы, которые станут примером для всего мира. У Казахстана есть все шансы стать одним из основных центров развития блокчейн технологий и криптоиндустрии в мире.
— Казахстан стал первым государством в мире, внедряющим типовую образовательную программу в вузы по блокчейн-инженерии и блокчейн-комплаенс при поддержке Binance. Расскажите, какие именно вузы участвуют в программе, насколько высок спрос на программу среди студентов, как это поможет развитию крипторынка и экономики страны?
— Среди таких университетов у нас Astana IT University, МУИТ, Satbayev University, КБТУ, АЭиС, КазГЮУ и другие. Практически во всех регионах есть покрытие. Вузы были отобраны по определенным критериям. Там должны были быть юридические факультеты, IT-факультеты, так как для комплаенс и инжиниринг необходимы именно эти направления. В пуле было более 100 вузов, из которых выбрали 22, и где мы использовали контент Binance Academy
Спрос среди студентов однозначно на эту программу есть. Мы недавно провели хакатон, результаты нас приятно удивили. В конце прошлого года прошел пилотный хакатон на базе одного университета, и 80% работ показали очень высокое качество. Только после этого мы приняли решение провести в мае полномасштабный хакатон на всю страну, потому что видели потенциал. Наши ожидания оправдали себя.
Чтобы развивать индустрию, кадровый потенциал очень важен, поэтому мы и стремимся создать критическую массу блокчейн-инженеров (40 тыс. к 2026 году, считаю, что это хороший показатель). Плюс, все это децентрализовано по регионам страны. В каждой стране блокчейн-инженеры начнут формировать вокруг себя комьюнити, будут пилить свои стартап-проекты. Здесь доступна BNB-Chain-инфраструктура, на базе которой можно создавать стартапы. Они будут привлекать инвестиции. К примеру, у нас есть Binance Labs, это наше венчурное подразделение, которое инвестирует в блокчейн проекты, предоставляет программы инкубации и акселерации. Есть возможность участвовать в Binance Launchpad, где мы предоставляем первоначальную базу пользователей при помощи которых стартаперы могут протестировать свои проекты. В последующем эти компании захотят получить листинг на криптобирже, чтобы стоимость их бизнеса была ликвидной, отслеживаемой, и обычно растет в разы. Но не каждый может выдержать условия листинга в виду жесткого отбора и дью-дилиджинса кода, команды разработчиков, ценностного предложения проекта.
Продвижение всей экосистемы для страны очень важно. Это не просто купил-продал криптовалюту, и на этом развитие закончилось. Мы хотим, чтобы вся экосистема, — человеческий капитал, развитие стартапов на инфраструктуре блокчейн, привлечение инвестиций в эти стартапы, их развитие, листинг, создание фиатного канала для инвесторов, чтобы они могли инвестировать в эти проекты уже на вторичном рынке, — должна завертеться и тогда сформируется в стране целая индустрия, новая экономика, которая будет работать как один организм. Поэтому мы хотим углубляться до самых низов в эти процессы и формировать эту среду.
— В конце декабря биржа Binance закрыла программу дебетовых карт. Изменения затронули жителей 30 стран, которые входят в Европейскую экономическую зону (ЕЭЗ). Однако точные причины этого не назывались. Расскажите, почему криптобиржа решила перестать выпускать дебетовые карты?
— Binance-card недоступна с 20 декабря. Пользователи регионов, где была доступна карта, совершали с ее помощью ежедневные платежи, также можно было оплачивать товары и услуги с криптокошелька. Но изменение затронуло лишь около 1% наших пользователей, это не что-то сверхкритичное для нас. Однако учетные записи пользователей Binance- card сохранены, дальше они продолжат пользоваться своими активами в обычном режиме. Карта была лишь каналом для вывода средств и их расходования. В регионах, где работает Binance Pay можно совершать покупки и переводы через этот сервис. Он бесконтактный, безграничный и безопасный с точки зрения технологии оплаты криптовалюты и разработан самим Binance. По аналогии с Kaspi, можно открыть приложение и оплатить с помощью QR-кода. Мы ведем переговоры с регуляторами, чтобы запустить технологию для оплаты в тестовом режиме в Казахстане. Далее средства из своего кошелька можно будет вывести на карты, так как мы организовали крипто-фиатные каналы.
— Казахстан стал одним из первых, кто внедрил регулирование в области майнинга и криптовалют. Однако некоторые государства опасаются работать с криптобиржами, считая их аналогом финансовых пирамид. Почему так происходит, по вашему мнению, какие риски они видят и какие из них наиболее реальные?
— Сегодня криптовалюта представляет собой очень инновационную среду. Это все еще молодая отрасль, несмотря на то, что многие государства работают с криптовалютами и криптобиржами. Правовое регулирование криптовалютного рынка – сложное и важное направление, оно требует знания лучших мировых практик и профессионального понимания рынка криптовалют, самой технологии блокчейн. Для внедрения инноваций и сохранения конкурентоспособности страны на глобальном рынке нужна понятная нормативно-правовая база. Это понятные правила игры, которые обеспечат среду, необходимую для процветания и защиты как пользователей, так и бизнеса. Здесь важно, чтобы частный сектор и бизнес тесно работали с регуляторами и правительствами стран, доносили все преимущества этой инновационной среды. Когда двусторонний диалог продолжается, регуляторы более активно и позитивно смотрят на этот сектор. Там, где нет диалога между стейкхолдерами этого процесса, постоянно будет вакуум, регуляторика будет ужесточаться, и отрасль будет развиваться хаотично сама по себе. Поэтому важен постоянный диалог.
О преимуществах нашей страны я уже сказал. Наши регуляторы очень открытые, слышат рынок и готовы развивать отрасль. Я еще хотел отметить Евросоюз, у них есть MiCA (Markets in Crypto-Assets) – это новая регуляция, которая готовит нормативную базу для поставщиков услуг криптоактивов. MiCA призвана установить единый свод норм и правил для всех стран ЕС. Этот оптимизированный подход заменяет прежний фрагментированный и затратный процесс надзора, предлагая более доступную среду для развития бизнеса Web3.
Я считаю, что страны должны следовать этим примерам, идти в сторону регуляции. К примеру, Binance доступен в более чем 180 странах, но такого количества регуляторных режимов в мире нет. Это означает, что есть потребность у пользователей, но нет соответствующих правил игры у регуляторов. Поэтому часть пользователей и бизнеса работают в нерегулируемом пространстве, хаотично. Но странам нужно создавать более понятные условия для этого.
В Казахстане мы приняли решение пойти в сторону либерализации, создать регуляторную среду, чтобы пользователи естественным образом мигрировали из нерегулируемой среды в регулируемое пространство. Нет смысла блокировать, через VPN все можно обойти. Надо давать возможность развернуться полностью хотя бы тем биржам, которые присутствуют здесь официально. Тогда правительства и монетарные власти будут осознавать и понимать, какой объем активов и средств сконцентрирован в этой сфере. Чтобы это понимать, необходимо создать благоприятную среду. Но насильно никого не заставишь.
— В Казахстане с этого года заблокирован сайт вашего конкурента — криптобиржи Coinbase. Связанно ли это с активной работой Binance в Казахстане, на фоне того, что Binance получила лицензию на работу в Казахстане в сентябре 2022 года?
— Нельзя говорить, что ее только из-за Binance блокируют. У нас нет монополии на рынке, нет эксклюзивных прав работать на этом рынке в стране. Здесь правительство и регулятор хотят сформировать добросовестную конкуренцию на рынке, и на сегодня лицензии, помимо Binance, получили другие криптобиржи, в том числе, и зарубежные. Блокируют тех, у кого нет лицензии. Те биржи, которые изъявили желание прийти на рынок, помочь регулятору привнести наилучшие мировые практики для развития рынка, помочь развитию регулирования, работают без проблем. А чтобы получить лицензию, нужно минимум шесть месяцев работать с регулятором. Я считаю справедливым давать работать криптобиржам, которые пришли сюда и инвестируют в ресурсы, а тех, кто этого не сделал, ограничивать.
— Рекомендуете ли вы использовать торговлю на криптобирже в качестве основного заработка и так ли это просто, как кажется? С какими подводными камнями могут столкнуться новички?
— В первую очередь нужно понимать, что любая инвестиция в криптовалюту сопряжена с высокими рисками. Поэтому каждый, кто хочет инвестировать в цифровые активы, должен сделать очень хороший research по той или иной инвестиции. Он должен понять, что из себя эта криптовалюта представляет, что такое токены, какая у него value preposition того или иного проекта. Любой токен или криптовалюта — это проект, который решает какую-то задачу, но он построен на блокчейне (децентрализованных технологиях). Создатели проекта выпускают токен, поднимают фондирование, листингуются, чтобы поднимать свою рыночную капитализацию.
Прежде чем инвестировать, нужно хорошо изучить этот проект, где он еще залистингован, на каких биржах, изучить его токеномику. Нужен очень скрупулезный анализ. Также нужно понимать, что нельзя держать все яйца в одной корзине и инвестировать все свои средства в криптовалюту. Нужно инвестировать те средства, которые не жалко потерять. Всегда необходимо следовать правилам хорошей диверсификации своего инвестиционного портфеля. Крипта является высокорисковым активом.
Второе. У нас на разных рынках присутствуют много арбитражных трейдеров (трейдер, который одновременно покупает и продаёт один и тот же актив на разных рынках), которые видят возможности для арбитража между разными криптобиржами, валютами, классами активов и так далее. Когда они видят возможность для арбитража, они его осуществляют, и могут на этом заработать хорошую доходность с ограниченным риском. Но для этого им необходимо выстраивать соответствующую инфраструктуру, каналы, отношения с банками для осуществления переводов. Возможность зарабатывать есть и в качестве инвестора, и просто для сбережений, и для защиты от инфляции, и в качестве более активных трейдеров арбитражников и так далее.
— В связи с огромной популярностью искусственного интеллекта и машинного обучения в последнее время планирует ли компания выпускать криптовалюту или токены на основе ИИ? Использует ли Binance ИИ в своей работе и каким образом?
— Сегодня ИИ активно используется в нашей организации. Это касается работы с персоналом, борьбы с мошенничеством, торговых алгоритмов, обработки больших данных, улучшения пользовательского опыта. Использование ИИ в компании будет расширяться. К примеру, у нас подключили его во внутренней инфраструктуре в отдельных услугах для контрактов и проектов договоров. Юридический ИИ может на ранней стадии выявить замечания к тому или иному проекту договора. Насчет выпуска токенов и криптовалюты на основе ИИ Binance у меня информации нет. Есть валюты и токены, которые представлены на бирже. Эти проекты связаны с ИИ, я думаю, что в будущем мы будем видеть их все чаще.
— Как вы оцениваете казахстанский и мировой крипторынки по итогам 2023 года, и каковы ваши прогнозы на 2024 год? Каковы настроения инвесторов на крипторынке?
— Если посмотреть на результаты этого года, то был очень хороший прирост по биткоину и по альткоинам. Многие криптовалюты подросли, особенно за последние месяцы. На мой взгляд рынок сейчас видит определенные позитивные тенденции, расширяется и становится более понятным в разных частях планеты, в разных странах. Использование блокчейн-технологий и криптовалюты институциональными инвесторами, большими корпорациями также расширяется. Биткоин-ETF ожидают своего одобрения у американских регуляторов, также ожидается халвинг биткоина (плановое сокращение количества вновь выпускаемых биткоинов раз в четыре года, заложено в программном коде биткоина, чтобы общее количество не превышало 21 млн единиц) в следующем году, после которого в течение 8-12 месяцев происходит рост биткоина. Все эти положительные события подталкивают стоимость вверх. Но никто не отменял волатильность. Волатильность есть, потому что нет достаточно большой ликвидности. И когда приходит большой спрос или предложение, это сильно влияет на движение цены. Это тоже нужно учитывать.
Я несколько месяцев назад участвовал на конференции в Дубае и замерял консенсус экспертов в отношении их ожидаемой цены биткоина на следующем пике. Прогнозы в основном крутились вокруг цифры $140-170 тыс. на следующем пике в районе 2025 года. Предыдущий пик был $64-68 тыс. В долгосрочной перспективе ожидается, что стоимость биткоина может превысить $1 млн. Будут, конечно, и взлеты, и падения из-за волатильности, но рынок настроен положительно. Настроения у инвесторов позитивные, учитывая, что криптовалюта постепенно растет, все больше инвесторов хотят заходить в нее и держать до повышения стоимости.
Я считаю, что регулирование улучшается, майнинговая отрасль развивается. С 1 января 2024 года майнерам существенно снизят плату за электроэнергию (для майнеров вводится фиксированный тариф за потребление электроэнергии на уровне 2 тенге за киловатт-час; для компаний, добывающих криптовалюты на собственных генерирующих мощностях, плата снижается с 10 до 1 тенге за киловатт-час, также зарегистрированные криптобиржи освободят от НДС на добавленную стоимость). Раньше у нас была проблема, что майнинговая индустрия развивалась хаотичным образом, были «серые» и «белые», все вперемешку. Затем правительство начало разрабатывать закон по цифровым активам, который был принят в этом году, майнинговая деятельность стала лицензированной. Лицензии выдает Минцифры, есть определенные аккредитационные требования для майнинг-пулов. Агентство по финмониторингу активно работало, чтобы истребить «серых» майнеров в стране. Все это помогло очистить рынок.
Понятно, что по хэшрейту (эффективность и производительность устройств для добычи криптовалюты, измеряется в хешах в секунду) Казахстан существенно провалился в рейтинге, но произошла определенная зачистка. Затем вышло своевременное решение ослабить налоги для майнеров за потребление электроэнергии. Сейчас в Казахстане уже выстроена инфраструктура, криптобиржи работают официально, созданы фиатные каналы с БВУ. Эта экосистема создана, чтобы майнеры работали в законном порядке. Им дадут электроэнергию, условия и возможность продавать, не выводя крипту за пределы страны. Раньше электроэнергию тратили в стране, а валюту выводили из страны. Сейчас другая картина – они могут майнить, пользоваться местной криптобиржей, продавать крипту на местном рынке, а конвертированный фиат хранить в стране. Закольцовка создана и можно давать майнерам условия для нормальной работы.
