Четверть всех счетов заблокированы в Казахстане. Как этого избежать
В Казахстане наложены ограничения на 26% всех банковских счетов. Из 149,6 млн штук заблокированы 38,5 млн. Первым на это обратил внимание экономист Марат Каирленов. «Курсив» перепроверил данную информацию, отправив запросы в несколько госорганов. В Республиканской палате частных судебных исполнителей (ЧСИ) и Минюсте рассказали, как избежать проблем с блокировкой средств.
Шестого февраля компания «Улагат Консалтинг Групп» предоставила изданию BESMedia исследование, в котором говорится, что «каждый четвертый счет физлиц арестован». По данным директора фирмы, кандидата экономических наук Марата Каирленова, за последние два года этот показатель вырос почти в три раза – с 9% до 26%. Общее число заблокированных счетов физических лиц, по подсчетам «Улагат Консалтинг Групп”, за 2023 год составило 38,5 млн, прирост за 2023 год на 21,4 млн штук.
Кроме того, по утверждению Каирленова, среди предпринимателей ограничения наложены на большее количество счетов, чем зарегистрировано юрлиц – 540,7 тыс. против 526 тыс. Если за 2021 год количество заблокированных счетов юридических лиц выросло на 17%, то за 2022 год – уже на 42%, а за 2023-й – на 257%.
Чтобы проверить данную информацию, «Курсив» направил официальные запросы в министерства финансов, юстиции, Нацбанк, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), Агентство по финмониторингу (АФМ), Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД), а также в Республиканскую палату частных судебных исполнителей (ЧСИ).
В Минюсте рассказали, что в 2023 году на исполнении находились 9,1 млн производств (включает в себя не только арест банковских счетов) на сумму 12,1 трлн тенге (за 2022 год — 7,8 млн исполнительных производств на сумму 9,5 трлн тенге). Рост год к году составил 14,8%. В прошлом году судебными исполнителями было взыскано 418 млрд тенге (всего 3% от общей суммы исполнительных производств), в 2022-м — 303,4 млрд тенге.
«Около половины всех исполнительных документов составляют исполнительные надписи [распоряжение нотариуса о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора]. В 2022 году их доля составила 45%, в 2023 году — 48%. Количество документов, поступающих на исполнение, последовательно растет ежегодно в среднем на 1 млн документов (2020 год – 5 млн 221 тыс., 2021 год — 6 млн. 660 тыс., 2022 год — 7 млн 516 тыс. 2023 год — 8 млн 253 тыс.)», — рассказали «Курсиву» в ведомстве.
Сколько счетов заблокировано у физлиц
Согласно данным Нацбанка, количество счетов, открытых физлицами в тенге или в иностранной валюте в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов, по состоянию на 1 января 2024 года составляет 149,4 млн единиц. Аналогичную информацию предоставил и КФГД, уточнив, что счета открыты в 19 банках. Общая сумма средств на текущих счетах составляет 7,08 трлн тенге, из них 2,51 трлн приходится на физлиц.
В законе об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей говорится, что, в первую очередь, взыскиваются денежные суммы должника, в том числе, находящиеся в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
«Арест на денежные средства заключается в приостановлении расходных операций по счету на сумму задолженности (по решению/постановлению/приговору суда, нотариальных надписи, предписание государственных органов и так далее), но не в списании денежных средств с расчетных счетов. Расчетный счет не может быть предметом ареста, поскольку это не имущество, а способ отражения и учета движения денег должника в банке», — отметили в Минюсте.
В КФГД уточнили, что у одного физического или юридического лица может быть открыто несколько счетов (бывают случаи, когда у юрлица зарегистрировано 65 счетов, у физлица — 28 счетов). Количество физлиц с несколькими заблокированными счетами составляет 1,23 млн. При этом, в рамках одного исполнительного производства блокируются средства на нескольких счетах — расчетный, кредитный, депозитный, валютный, добавили в Минюсте.
В 2023 году число блокировок на счетах физлиц составило 38,5 млн. По сравнению с 2022 годом показатель вырос в 2,7 раза (14,1 млн заблокированных счетов физлиц). По сравнению с 2021 годом значение увеличилось в 4 раза, с 9,4 млн штук. В 2020 году ограничения были наложены на 6,6 млн счетов физлиц.
«Согласно данным автоматизированной информационной системы органов исполнительного производства, имеются факты, где в отношении одного должника возбуждены более 1 тыс. исполнительных производств», — заявили в Минюсте.
В Республиканской палате ЧСИ рассказали, что всего за 2021-2023 годы было исполнено 1,6 млн, 1,7 млн и 1,8 млн дел, соответственно. По их данным, в 2023 году было заблокировано 18,7 млн счетов.
Сколько компаний столкнулись с блокировками
В Комитете госдоходов (КГД) Минфина рассказали, что на 1 января 2024 года количество счетов юрлиц (на эту дату в РК зарегистрировано 426,6 тыс. компаний) составило 1,3 млн штук. За 2023 год расходные операции были приостановлены по 2,24 млн счетов. Количество юрлиц с несколькими заблокированными счетами — 9,4 тыс. Согласно данным Минюста, на расчетные счета юрлиц в 2023 году было наложено 540,7 тыс. ограничений. По сравнению с предыдущим годом показатель вырос в 3,5 раза, (151,6 тыс. счетов). Скорее всего, количество счетов с ограничениями превышает число зарегистрированных, так как они закрывались в течение года.
Представители Республиканской палаты ЧСИ говорят, что за прошлый год ограничения наложили на 143,2 тыс. счетов юрлиц. По информации АФМ, за 2022-2023 годы наложен 261 арест на имущество физических и юридических лиц.
Основные причины блокировки счетов и как этого избежать
Как пояснили в Республиканской палате ЧСИ, блокировка банковских счетов – одна из первых обеспечительных мер, принимаемых судебным исполнителем для взыскания долга. Это происходит в следующем порядке:
- Пострадавший обращается в суд, чтобы вернуть долг;
- Если суд выносит решение в его пользу, исполнительный лист о взыскании долга попадает в работу ЧСИ;
- ЧСИ в течение трех рабочих дней возбуждает производство и принимает обеспечительные меры, в том числе, накладывает арест на деньги и имущество должника, находящеися в банках;
- Затем исполнительный орган запрашивает информацию о номерах банковских счетов должника и наличии денег на них. Документ направляется на санкционирование прокурору, а потом в банки;
- Банки блокируют деньги в пределах суммы долга.
Чтобы избежать блокировки, при наличии долгов ведомство рекомендует оплатить их до момента передачи на принудительное исполнение судебным исполнителям. В ЧСИ добавили, что если дело попадает в работу, избежать ограничения счетов не получится.
«Мы рекомендуем должникам не доводить дело до принудительного исполнения, а постараться решить вопрос со взыскателем до суда и таким образом, избежать осложнений. Принудительное исполнение — это не только аресты счетов, но и ряд других мер, используемых ЧСИ для взыскания, плюс оплата его деятельности. В итоге заемщику придется выплатить больше, чем он должен», — предупредили в Палате.
Минюст уточняет, что блокировка счетов, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат; выплат жилищных строительных сбережений граждан; образовательных накопительных вкладов; алиментов на содержание несовершеннолетних детей и другого запрещен согласно закону.
В каких случаях исполнительный документ могут вернуть взыскателю
В ряде случаев исполнительный документ могут вернуть взыскателю, к примеру, если у должника нет имущества и денег, если он находится в розыске, если меры оказались безрезультатными и по другим причинам. Однако такая ситуация не является основанием для отмены ограничений по счету. При повторном предъявлении документа судоисполнитель вновь принимает соответствующие меры.
Блокировки снимаются в том случае, если должник полностью оплатит долги и деятельность судебного исполнителя, а также по истечении срока предъявления исполнительного документа к принудительному исполнению, предусмотренного статьей 11 соответствующего закона. Там говорится, что исполнительные листы действительны в течение трех лет с момента вступления в законную силу решения суда.
В прошлом году было возвращено 630 тыс. документов, что вдвое больше показателя 2022 года (339 тыс.). Количество оконченных исполнительных производств за январь 2024 года по повторно возбужденным делам составило 8,8 тыс. (94 тыс. в 2023 году). В этом году судоисполнители разблокировали 2,8 млн счетов, среди которых юрлица — 25 тыс., остальные — физлица. В 2023-м — 26,5 млн физлиц и 420 тыс. юрлиц.
