Банки Казахстана поставили рекорд по кредитованию бизнеса

В 2023 году портфель кредитов, выданных банками бизнесу, вырос на 16,7% – до 11,2 трлн тенге. Это лучший показатель роста за последние 12 лет, говорится в отчете Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. 

При этом, по данным кредитного регистра Национального банка, средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым кредитам бизнесу выросла за год с 16,5% до 20%. 

В разрезе отраслей основная доля кредитов приходится на промышленность (29,7%), торговлю (26,2%), транспорт (7,3%), строительство (5,3%), сельское хозяйство (4%) и связь (1,8%).

Портфель кредитов юрлиц увеличился на 11,9%, до 9,6 трлн тенге, в том числе займы субъектам МСБ – на 13,3%, до 5,7 трлн тенге, кредиты субъектам крупного бизнеса – на 10,1%, до 3,9 трлн тенге. При этом кредиты ИП выросли на 58,6%, до 1,5 трлн тенге.

Всего за 2023 год субъектам бизнеса было выдано 15,5 трлн тенге, что на 22,1% больше по сравнению с 2022 годом. В АРРФР подчеркивают, что такой рост показателей стал возможным благодаря стимулирующим мерам пруденциального характера, дальнейшей цифровизации процессов оценки кредитоспособности, постепенному замедлению инфляции, а также продолжению реализации госпрограмм поддержки субъектов МСБ.

Кредиты населению 

Портфель кредитов населению увеличился за 2023 год на 26,7% – до 16,6 трлн тенге – в основном за счет потребительских и ипотечных кредитов. 

Портфель потребительских кредитов вырос на 34,2% – до 10,3 трлн тенге. Средняя сумма задолженности на одного заемщика увеличилась на 22,2% – до 1,4 млн тенге. При этом 63% заемщиков имеют долги по кредитам на сумму до 1 млн тенге со средней суммой долга 372 тыс. тенге.

Портфель ипотечных займов за 2023 год вырос на 14,2% – до 5,2 трлн тенге. Объем выданных банками ипотечных займов за 2023 год составил 1,6 трлн тенге.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым кредитам населению выросла за год с 16,7% до 18,3% в связи с ростом выданных краткосрочных потребительских кредитов.

Качество кредитного портфеля 

Качество кредитного портфеля в 2023 году улучшилось. Так, по итогам 2023 года уровень займов с просроченной задолженностью более 90 дней составил 863,8 млрд тенге, или 2,9% (по итогам 2022 года – 3,4%, или 814,6 млрд тенге).