Национальный банк Казахстана рассматривает возможность внедрения секторального контрциклического буфера капитала (КБК) для охлаждения потребительского кредитования в стране. Речь идет о надбавках к стандартному значению норматива достаточности капитала, зависящих от уровня перегрева определенного сегмента кредитования.
Нацбанк отмечает, что инструмент КБК широко применяется в международной практике и работает как «подушка безопасности». Если кредиты растут быстро, банки копят капитал, чтобы в кризис использовать его для продолжения кредитования и поддержания экономики. Это снижает риск резкого сокращения выдачи кредитов. При этом секторальный КБК направлен на снижение рисков в отдельных сегментах кредитования.
Норматив достаточности капитала рассчитывается как отношение капитала банка к сумме активов, каждый из которых умножен на индивидуальный риск-коэффициент. В Казахстане нормативное значение складывается из трех составляющих: минимально допустимого значения, а также двух буферов (надбавок) — консервационного и контрциклического.
Кроме того, регулятор проанализировал итоги 2024 года и пришел к выводу, что принятые в Казахстане в течение года меры по ужесточению потребкредитования не оказали сильного влияния на темпы его роста. По предварительным оценкам, темпы роста розничных займов замедлились незначительно – на 2,8 п.п. год к году, составив 23,8%. Аналогичные изменения затронули и темпы роста потребительских займов – 33,5% в 2024-м по сравнению с 34,2% в 2023 году.
Впервые об идее внедрить секторальный КБК Нацбанк заявил в октябре 2023 года. Однако с того момента предложение больше не обсуждалось, а в течение 2024 года в Казахстане ввели несколько ограничений с целью ужесточить потребкредитование. Среди них запрет на выдачу беззалоговых потребительских займов гражданам с просроченной задолженностью свыше 90 дней, ограничение по сумме потребительского займа, по беззалоговому банковскому займу (не более 2 200 МРП, или 8,65 млн в 2025 году), введение коэффициента долга к доходу для заемщиков (пока в тестовом режиме) и другие.
