Лишь каждый пятый смог получить ипотеку «Наурыз» в Отбасы банке в этом году

Из более 50 тыс. заявок, поданных на получение ипотеки по программе «Наурыз» в Казахстане в 2025 году, выдано 10 тыс. кредитов, сообщил заместитель председателя правления «Отбасы банк» Нурлан Акшанов. Таким образом, пока лишь каждая пятая заявка была удовлетворена.

«Программа «Наурыз» начинается ежегодно 1 марта и будет длиться еще 5-6 лет. В этом году мы провели второй этап и уже выдано более 10 тыс. кредитов на более чем 270 млрд тенге…. В этой программе реализуется конкурсный механизм. У нас порядка 50 тыс. человек подали (заявку – Курсив) в этом году и прошло порядка 10 тыс.», — сказал он, представляя возможности обеспечения жильем сотрудников горнорудных компаний на форуме АММ-2025.

По его словам, по программе есть определенный пул жилищных проектов.

«Очень удачный оказался кейс. Люди планомерно копят 20% на жилье в черновой отделке и 10% на жилье в чистовой отделке. Если человек стоит в очереди в акимате, то для него ставка будет 7%. Если он обычный человек, то ставка будет 9%. Но по условиям Отбасы банка любой наш кредит, в этом случае через 8 лет, превращается в жилищный заем со ставкой 5% и это уже можно сказать бесплатно», — добавил он.

Максимальная сумма кредит, который можно получить по программе, составляет 36 млн тенге в Астане и Алматы, а в остальных регионах – 30 млн тенге. В населенных пунктах помимо областных центров по программе также разрешена покупка вторичного жилья. Всего по программе на 3 июня было выдано 10214 займов на 271,7 млрд тенге. Еще 4390 заявок на 134,7 млрд тенге находятся в работе.

Кроме того, казахстанцы и кандасы (соотечественники) могут подать заявку на получение кредита по программе «Наурыз жумыскер». По ней было принято более 5 тыс. заявок и выдано 1104 займа на 34,4 млрд тенге. Условия по программе аналогичные предыдущей, но в ней могут принять участие только работники определенных рабочих профессий (промышленность, энергетика, транспорт, сельское хозяйство, водные ресурсы и ирригация).

Акшанов сообщил, что банк предлагает министерству национальной экономики внести коррективы в программу «С дипломом в село», чтобы она позволяла получать по ней деньги тем работникам, которые едут в моногорода и поселки, где есть горнорудные предприятия. В настоящее время по этой программе поддерживаются, в основном, госслужащие, учителя, ветеринары и другие специалисты. По этой программе можно получить кредит под 0,01% годовых, но на сумму не более 2500 месячных расчетных показателей или 9,83 млн тенге в 2025 году. Заем на приобретение или строительство жилья выдается на 15 лет. Замглавы банка попросил представителей горнорудных компаний также обратиться в соответствующие госорганы с предложением расширить данную программу.

Также представитель госбанка предложил изменить и программу «Серпiн», по которой выпускники школ из Туркестанской, Кызылординской, Жамбылской, Алматинской и Жетысуской области едут в северные, центральные и восточные регионы. Акиматы последних предоставляют им стипендию на время обучения, а также проживание и жилищные сертификаты на месте работы. Вместе с тем, посетовал Акшанов, после отработки оговоренных сроков в регионе, большинство из них возвращаются на юг.

«Сейчас условия такие, что можно все эти льготы получить и уехать обратно в Шымкент. Мы предложили министерству труда переформатировать эту программу, чтобы деньги не давали ему на руки, а выдавали на депозит в Отбасы банк с условием, что он трудоустроится на севере и купит квартиру в одном из этих северных регионов», — сказал он.

Зампред Отбасы банка предложил представителям горнорудных компаний также изучить условия этой программы и использовать ее для удержания молодых специалистов. По его мнению, решение жилищного вопроса является очень важным для молодежи.

«Мы думаем, что казахское счастье это не только Toyota Camry в масле, но и квартира. В первую очередь жилье. Очень остро жилищный вопрос у нас стоит – особенно для молодежи, для работающей молодежи», — сказал он.

Какие варианты предлагаются компаниям по обеспечению жильем сотрудников

Зампред банка отметил, что финансовый институт предлагает несколько вариантов обеспечения жильем сотрудников. В частности, Отбасы банк предлагает накопительную систему кредитования, когда человек в течение определенного периода времени должен накопить первоначальный взнос на депозите по ставке 2%.

«Что, конечно, очень мало, но тем самым он обеспечивает себе в будущем получение кредита под 3,5-5% годовых, что тоже очень мало и очень хорошо. Нас всегда критикуют за то, что у нас ставки по депозитам не сопоставимы со ставками в коммерческих банках, но нас всегда критикуют за то, ставки по кредитам тоже низкие. Люди хотят совершенно наоборот, чтобы копили под 16%, а кредиты получали под 5%, что для финансовых учреждений скорее дорога к краху», — сказал Акшанов.

По его словам, в Казахстане имеется очень большой дисбаланс по рабочей силе между регионами. К примеру, рождаемость на юге складывается очень высокая, однако основные производственные мощности исторически сложились в центральном, западном, северном Казахстане. Поэтому банк предлагает горнорудным компаниям предоставить банку кредит или купить у него облигации под 0,1%.

«Грубо говоря, мы эту программу называем «любой каприз за ваши деньги». Мы возьмем у вас кредит или вы купите облигации банка. Мы не будем платить много – 0,1%, но зато ваши работники получат кредит под 5% годовых с первоначальным взносом от 0 (на срок – Курсив) до 19 лет. Самое главное – ваши работники не будут заниматься администрированием этих кредитов, то есть вы отдаете эту функцию на аутсорсинг нам», — сказал он.

Акшанов сообщил, что работники банка самостоятельно составят кредитные договоры и проверят все.

«Еще один немаловажный момент – если работник не платит свой кредит, увольняется с вашего предприятия, то банк в любом случае возвращает всю выделенную сумму. Как вы знаете, в Отбасы банке, чтобы получить кредит надо накопить, как минимум, 50% от суммы кредита, чтобы получить промежуточный заем. Для молодых специалистов даже с высокими зарплатами это не такая маленькая сумма и требуется большое время для накопления суммы и это часто становится причиной увольнения, поиска новой работы с более высоким заработком и так далее», — рассказал он.

По его словам, предприятия находит выход в том, что предоставляют ссуду для работника для покрытия первоначального взноса. При этом условия ссуды определяет сам работодатель и банк при погашении кредита с использованием этой ссуды возвращает деньги самому работодателю. Акшанов называет самым большим преимуществом этого то, что человеку не надо ждать, когда он накопит 50% от стоимости жилья. К примеру, работник может накопить 20% от суммы, а компания добавит 30% — рассматривается любое соотношение на условиях коллективного договора или собственной программы компании по предоставлению ссуд.

«Еще один механизм, который мы используем с одной компанией, и именно с этого кейса началась история корпоративного продукта, это называется арендно-накопительный механизм. В этой компании с советских времен осталась традиция, когда предприятие строит дома для своих работников. Можно говорить все что угодно, отвлечение средств, непрофильная деятельность и так далее, но сотрудник получает самое главное – жилье, и он уже морально привязан к этой компании, потому что жилье одна из самых базовых потребностей человека», — сообщил замглавы банка.

Компания строит жилье и сразу сдает его в аренду работнику по символической цене, которая, в основном, покрывает коммунальные платежи. За время проживания в этой квартире сотрудник накапливает на депозите в Отбасы банке 50% от стоимости жилья. После того как он накопит 50% банк выдает ему оставшиеся 50% по ставке 3,5-5% годовых и все эти деньги (кредит банка и накопленные клиентом сбережения) уходят на приобретение недвижимости у компании. Затем компания со своего баланса передает этот актив самому клиенту.

По его словам, действующие ставки по банковской ипотеке на рынке Казахстана составляют 17-20% годовых. Другим вариантом является добровольно-принудительное перечисление бухгалтерией денег на депозит в Отбасы банке при выплате заработной платы работнику.

«Мы говорим, что лучше человека никто не накопит. Но человек подвержен различным соблазнам. Как только он получает зарплату, у него в голове тысячи планов и целей и очень редко это цель, которая называется накопить на жилье. Он идет в кино, покупает жене шубу, идет на той и когда остается уже 10 тыс. тенге говорит: а я же на квартиру не накопил. Поэтому мы ставим эту цель в порядке первоочередных задач человека и делаем это добровольно-принудительно», — сказал Акшанов.

В этом случае человек добровольно оставляет в бухгалтерии поручение на перечисление определенной части зарплаты на счет в Отбасы банке, а бухгалтер исполняет эту платежку.

«И человек сам иногда не замечает, что он накопил на первоначальный взнос. У нас есть программы от 10 до 20% с первоначальным взносом. Это не так трудно как 50», — сказал он.

По его словам, за каждую такую платежку бухгалтер предприятия будет получать от Отбасы банка 1 тыс. тенге. Общий объем привлеченных средств по корпоративным и региональным программам составил более 100 млрд тенге.

«У нас есть «Каражанбасмунай», «Шубарколь комир», «Богатырь комир», «Казхром» и отдельно выделено ERG – они строят жилье в Экибастузе, Аксу, Хромтау, Рудном и уже более 600 семей живут и копят», — сообщил Акшанов.

С 5 по 31 марта казахстанцы имели возможность подать заявку на участие в ипотечной программе «Наурыз» от Отбасы банка на портале Baspana Market. В программе могут принять участие все казахстанцы, у которых за последние пять лет не было в собственности недвижимости.

Чтобы стать участником программы, необходимо открыть депозит (срок депозита не важен) и пополнить его на 2 млн тенге. Затем вкладчику надо будет пройти проверку на отсутствие недвижимости у него и его семьи (супруги и несовершеннолетних детей) в течение последних пяти лет. Далее необходимо будет подтвердить доход за последние 6 месяцев.

По условиям программы, заемщик может получить кредит при первоначальном взносе: от 10% – при покупке жилья в чистовой отделке;
от 20% – при покупке жилья в черновой отделке или на вторичном рынке.
Ставка по ипотеке составляет:

7% (ГЭСВ – 7,1-9,6%) – для социально уязвимых слоев населения, состоящих в очереди на жилье;
9% (ГЭСВ – 9,4-13%) – для всех остальных.
Срок кредита – до 19 лет. Максимальная сумма займа: в Астане и Алматы – до 36 млн тенге, в других регионах – до 30 млн тенге.

Первичное жилье можно приобрести во всех городах Казахстана, а вторичное жилье – только в моногородах и сельских населенных пунктах.