В Казахстане карта может быть заблокирована не только при подозрении на мошенничество, но и по ошибке клиента. О главных причинах блокировки счетов рассказали в Fingramota.kz.
Неправильно введенный ПИН-код
Если несколько раз подряд ввести неправильный ПИН-код, карта заблокируется автоматически. Если она была «съедена» банкоматом, забрать ее можно в отделении банка. Иногда потребуется перевыпуск карты.
Если блокировка произошла в мобильном приложении, снять ее можно после подтверждения личности или сброса ПИН-кода. Также можно обнулить счетчик в настройках приложения или через call-центр.
Сомнительная транзакция
Если банк сочтет транзакцию сомнительной, он может отменить ее, а карту и счет – заблокировать. Это делается в рамках борьбы с мошенничеством. Срок зависит от внутренней проверки и может занять от нескольких дней до недель.
После этого банки связываются с клиентом. Чтобы разблокировать карту, нужно будет подтвердить операцию – иногда это можно сделать по телефону, в других случаях потребуется личное присутствие в банке или подтверждающие документы.
Признаки отмывания денег
Если банк заподозрит, что операция нарушает закон «О противодействии легализации доходов и финансированию терроризма», карта блокируется на срок от 3 до 30 рабочих дней. Если дело передано в правоохранительные органы, срок может быть неограниченным.
Важно как можно скорее обратиться в банк и объяснить, откуда поступили средства и в чем суть операции. Иначе клиент может попасть в «черный список» с повышенным уровнем риска.
Решения суда
Карту могут заблокировать по решению суда, постановлению судебного исполнителя или в случае долгов по алиментам, налогам и штрафам. Разблокировка возможна только после выполнения обязательств или отмены решения, послужившего основанием.
Специальные счета, на которые поступают пособия, алименты, выплаты по инвалидности, стипендии, накопления на жилье и образование, не подлежат аресту и блокировке. Чтобы защитить свои социальные выплаты, необходимо заранее открыть такой спецсчет и уведомить о нем госорганы.
Любой клиент может потребовать от банка разъяснений по поводу блокировки карты или счета. Если действия банка кажутся неправомерными, можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Напомним, в последнее время участились случаи так называемого дропперства – когда мошенники используют чужие карты для обналичивания похищенных средств. В Казахстане введена уголовная ответственность за передачу своих карт третьим лицам за вознаграждение. Поэтому не стоит передавать свои карты, переводить деньги и снимать наличные по просьбе незнакомцев за вознаграждение.
«Также вам может прийти сообщение якобы от вашего банка о том, что карта заблокирована и необходимо срочно перейти по ссылке, чтобы ее разблокировать. Или может позвонить «сотрудник банка», который сообщает о блокировании карты в связи с мошенническими атаками и призывает, оказывая психологическое давление, сообщить трехзначный код с обратной стороны карты, а также код, поступивший через SMS. Не верьте – это мошенники», – предупреждает Fingramota.
Лучше самостоятельно позвонить в call-центр вашего банка и уточнить, все ли в порядке с вашей картой и счетами.
