Обновленный перечень подозрительных операций вступит в силу с 1 апреля

Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) обновило правила, по которым финансовые организации обязаны передавать данные о клиентах и операциях, вызывающих подозрения. Соответствующий приказ председателя АФМ был подписан 23 декабря 2025 года. Документ вступит в силу с 1 апреля 2026 года.

Изменения затронули как саму структуру правил, так и перечень признаков подозрительных операций. Документ получил новое название и изложен в новой редакции. Теперь он охватывает не только отдельные операции, но и подозрительную деятельность клиентов в целом.

Одно из ключевых нововведений касается цифровых активов. По запросу АФМ субъекты финансового мониторинга должны будут передавать расширенный массив данных о клиентах – физических лицах. Речь идет, в том числе, о фото при регистрации, данных удостоверяющих документов, ИИН или иностранном идентификационном номере, контактах, адресе проживания, резидентстве, банковских реквизитах, IP-адресах, используемых устройствах, номере аккаунта и уровне риска клиента.

Отдельный блок посвящен транзакциям. Финансовые организации будут предоставлять информацию о текущих остатках по счетам, активах и кошельках, истории операций, депозитов и выводов средств, в том числе фиатных, Р2Р-сделках, OTC-операциях, журналах доступа, а также данных по привязанным банковским картам. В перечень также включены сведения о майнинге – объем и наименование добытых активов, даты операций, майнинговые пулы и номера кошельков. Аналогичные требования установлены и для юридических лиц.

В приказе подробно перечислены признаки подозрительных операций и деятельности клиентов. Среди них – переводы и платежи, не соответствующие доходам человека, оформление активов на подставных лиц, мнимые сделки через компании и ИП, крупные обороты при отсутствии реальной деятельности, использование офшоров и сложных корпоративных структур.

Под мониторинг также попадают операции с криптоактивами, связанными с нелегальной деятельностью, частые операции с наличными, в том числе за рубежом, трансграничные переводы через юрисдикции повышенного риска, сделки без экономического смысла, а также попытки скрыть происхождение денег через азартные игры, фиктивные займы, лизинг или страхование.

Отдельно выделены подозрительные валютные операции, покупка дорогого имущества за наличные, инвестиции в бизнес без достаточных доходов, а также операции некоммерческих и благотворительных организаций. В перечень включены и любые другие нетипичные действия, которые могут указывать на отмывание доходов или финансирование противоправной деятельности.

Ранее «Курсив» писал, как через онлайн-казино из Казахстана вывели 600 млрд тенге.