Агентство Fitch советует банкам развивающихся стран сдержать объемы кредитования

Рейтинговое агентство Fitch считает необходимым акцентировать внимание на управлении ростом кредитования и его возможном снижении. Банковские структуры Казахстана, Украины, Литвы и Латвии должны уделить больше внимания «проблемным кредитам», висящим на балансе банков этих стран.

По данным отчета Fitch за I квартал 2011 года, сейчас можно наблюдать лишь слабые признаки замедления темпов роста кредитования. Остается также неизвестным, будут ли объемы кредитования замедляться также и во втором полугодии. На фоне этого особенную тревогу вызывает Китай, чьи кредитные риски достаточно высоки ввиду высокого соотношения кредитной массы к ВВП, довольно невысоких показателей капитализации внутренних компаний и недостатков в области андеррайтинга кредитов.

По странам СНГ наблюдается следующая картина. Эксперты Fitch уверены, что банковские структуры Казахстана, Украины, Литвы и Латвии должны приложить максимум усилий для разрешения тревожной ситуации с большими показателями проблемных кредитов на балансах, и этот вопрос является самым существенным из всех, с которыми могут столкнуться банки этих стран. Так, к примеру, качество активов и капиталов казахстанских банков вызывает тревогу, также опасение вызывают объемы провизий, сформированных по проблемным займам. Кроме того, прибыльность до отчислений под обесценение кредитов является слабой в Казахстане, странах Балтии и Словении.

Максим Зайцев, старший аналитик по облигациям и денежному рынку ООО «Норд-Капитал» заявил «Къ»: «Если в Казахстане по ряду банков просроченная задолженность – до 30%, то это говорит о том, что регулятор упустил момент, когда избыток денежной ликвидности привёл к перерастанию качества кредитов в количество. Прежде всего, в этом случае следует повышать нормы резервирования для банков, что, с одной стороны, приведет к оттоку излишней ликвидности, а с другой – увеличит запас финансовой прочности банковской системы. Ужесточение денежно-кредитной политики должно быть адекватным состоянию банковской системы. В случае, если какие-то банки являются системообразующими, а их существование окажется под угрозой, то меры по их поддержке будут вполне оправданными, однако они не должны носить массовый характер».
По мнению младшего директора банковской аналитической группы Fitch Ratings Максима Миллера, которым он поделился с «Къ»: «Доля кредитов с явными признаками обесценения может зачастую превышать 30%. Мы считаем, дальнейшее резкое ухудшение качества активов в целом по казахстанской банковской системе маловероятно. Тем не менее, проблемные активы остаются на балансах, и во многих случаях существует значительная неопределенность в отношении их стоимости. Это означает, что банковские кредитные портфели сейчас по-прежнему очень уязвимы к негативному макроэкономическому сценарию. Однако, мы понимаем, что большинство казахстанских банков часто предпочитают не фиксировать убытки, а держать проблемные активы на балансе в ожидании роста их стоимости и/или улучшения состояния заемщиков».

В странах Центральной и Восточной Европы большое опасение у экспертов вызывают Болгария, Румыния, а также Латвия, Хорватия, Венгрия и Словения. В этих странах, по итогам 2010 года, индексы обесценения займов резко подскочили. По прогнозам Fitch, текущий год должен положительно повлиять на качество активов банков данных стран, или, как минимум, продемонстрировать замедление темпов их ухудшения. В некоторых странах на кредитных рисках отражаются низкие темпы экономического роста (Колумбия, Перу, Армения, Венесуэла, Аргентина, Грузия) либо невысокое отношение суммарного объема выданных займов к ВВП (Катар, Индия, Турция, Бразилия, Таиланд). В отдельных случаях кредитные риски нивелированы в большей степени хорошей кредитной процентной маржой и значительным экономическим ростом.