Почему финтех компаниям нужно строить экосистемы

Экосистемы Fintech сложны и постоянно развиваются, но при четком понимании их функций компании могут успешно ориентироваться в этом секторе. Но что это такое и почему они важны? В этой статье я постараюсь рассмотреть важнейшие концепции финтех-экосистем и объяснить, почему они так важны как для бизнеса, так и для потребителей.

Что такое финтех-экосистемы?

Экосистемы Fintech — это совокупность организаций, работающих вместе для достижения общей цели. В сфере финансовых услуг это обычно относится к разработке и внедрению новых технологий для улучшения или разрушения традиционного банковского сектора. Это также может означать ускорение экономического роста и социальную интеграцию большего числа людей во всем мире.

Существует также тип экосистемы в виде «машина-машина» (MtM). Экосистемы MtM состоят из компьютерных сетей, которые могут соединяться через API или другие цифровые интерфейсы, что позволяет им обмениваться данными и услугами. С точки зрения экосистемы MtM, было много инноваций, но каждое решение само по себе имеет очень ограниченную ценность и создает дополнительные трения. Возможность для этих технологий в экосистеме взаимодействовать друг с другом, связывать поток бизнес-процессов и обновлять финансовую систему записи, где есть реальная ценность.

Использование экосистем для процветания финтех-сектора

Экосистемы финтеха улучшают промышленное развитие отрасли, создавая среду, в которой финтех-компании, финансовые учреждения и регулирующие органы могут сотрудничать. Это помогает улучшить качество предлагаемых продуктов и услуг и позволяет обмениваться знаниями и передовым опытом.

Экосистемы Fintech меняют представление людей о банковском деле и инвестировании по всем направлениям. В частности, они бросают вызов тому, как мы исторически думали о финансовых системах, и предлагают людям новые способы взаимодействия с деньгами. Возьмем, к примеру, недвижимость. Работа в этой сфере исторически была доступна тем, кто уже был богат, но появление цифровых инвестиционных платформ полностью изменило это положение. К счастью, благодаря новым системам и опытным инвесторам появилось больше возможностей для полной трансформации рынка. Я оптимистично настроен в отношении того, что в ближайшие годы мы увидим еще большую демократизацию благосостояния.

Экосистемы Fintech демократизируют сектор финансовых услуг, позволяя большему количеству людей участвовать в его развитии. В свою очередь, эта демократизация может способствовать инновациям и инклюзивности в секторе, что может положительно повлиять на экономический рост.

Ключом к дальнейшему внедрению финтех-технологий является то, что крупные устаревшие финансовые учреждения видят выгоды от продаж и роста бизнеса, а не только эффективность внутренних операций от своих финтех-партнерств. Это захватывающее время для создания продуктов и услуг в рамках финтех-экосистемы и формирования того, как финансовые услуги будут приносить больше пользы клиентам в будущем.

Британская финтех-экосистема в качестве ведущего мирового примера

В Великобритании сейчас процветает финтех-экосистема. Это развитие стало возможным благодаря благоприятной нормативно-правовой среде и культуре, поддерживающей инновации. Венчурные капиталисты также много инвестировали в сектор финансовых технологий Великобритании, что помогло привлечь иностранные таланты и стимулировать развитие.

Прошлый год показал не только то, насколько важен этот сектор для помощи потребителям и создания рабочих мест, но и то, как он может поддержать многие другие отрасли, такие как розничная торговля и гостиничный бизнес, поддерживая их в трудные времена. Это может выглядеть как возможность онлайн-заказов и платежей, предоставление альтернативных вариантов кредитования или предоставление малому бизнесу возможности лучше управлять своими денежными потоками.

Другие финтех-экосистемы

Южноамериканская финтех-экосистема все еще находится на ранней стадии, но стоит упомянуть нескольких известных игроков. Бразилия, например, является ведущим сектором финансовых технологий в Южной Америке и привлекает много инвестиций от иностранных инвесторов. Она является домом для многих стартапов, работающих над инновационными решениями для региона, таких как платежная компания Pagar.me и цифровой банк Nubank. А в Колумбии многие используют мобильную платежную платформу, очень похожую на WeChat (WePay) в Китае. Кроме того, криптовалюта часто используется для транзакций между людьми и предприятиями. Отчасти это связано с историческими циклами инфляции».

В Африке также существует множество различных финтех-экосистем, каждая из которых имеет уникальные характеристики. Нигерия, например, является домом для большого количества граждан, не имеющих доступа к банковским услугам или недостаточно охваченных банковскими услугами, что делает ее привлекательным рынком для финтех-компаний. Кения известна своей экосистемой мобильных денег, которая успешно обеспечивает финансовую доступность.

B2B в финтех-экосистемах

Когда дело доходит до сотрудничества B2B в финтех-экосистемах, выделяются несколько ключевых игроков. Mastercard и Visa, а также крупные банки уделяют большое внимание сотрудничеству в области финансовых технологий. Кроме того, несколько стартапов построили свой бизнес на партнерстве с банками и другими компаниями.

К примеру, PayPal и Venmo заставили банки создать Zelle. Square внедрила инновации в области платежей для малого бизнеса, что привело к тому, что целая отрасль была построена вокруг компаний, занимающихся точками продаж, которые адаптировали свои системы для различных отраслей, таких как розничная торговля и гостиничный бизнес, отбирая долю рынка у устаревших решений, таких как NCR, и заставляя их внедрять инновации. Криптовалюта и блокчейн были отклонены до тех пор, пока объем транзакций и количество пользователей не начали угрожать существующему бизнесу банков. Со временем все эти экосистемы в рамках финтеха станут движущей силой инноваций в более широкой индустрии финансовых технологий.

Есть также нефинтех-компании, которые участвуют в финтех-экосистемах. Uber впервые внедрил платежи в поездки, создав совершенно новую форму обслуживания автомобилей. В мире платежей B2B мы начинаем видеть встраивание альтернативного финансирования в процесс оплаты. Это стало возможным благодаря объединению различных платежных и финансовых возможностей в единый сервис для конечного пользователя.

Разнообразие финтех-экосистем стимулирует инновации

Экосистемы Fintech сложны и постоянно меняются, но именно это делает их такими интересными. В игре задействовано много разных игроков, каждый со своим уникальным видением и набором навыков. Понимая различную динамику в игре, можно лучше понять, как развивается финтех.

Разнообразие финтех-экосистем стимулирует инновации в более широкой индустрии финансовых технологий. По мере того, как финтехи внедряют инновации, они продолжают менять то, как работают эти отношения, как движутся деньги и кто может участвовать. Экосистема постоянно развивается и совершенствуется. А индустрия финансовых услуг, которую вы знали десять лет назад, сегодня не существует, а то, что вы знаете сегодня, не будет существовать через десять лет. Будет интересно посмотреть, как эти экосистемы будут продолжать развиваться и соединяться друг с другом. Еще неизвестно, приведут ли эти факторы к большему количеству инноваций в более широком секторе финансовых технологий.