Как банкам избежать ошибок при внедрении ИИ

Эксперты практики устойчивого развития KPMG Кавказ и Центральная Азия: директор Ануар Казбеков, заместитель директора Татьяна Мирошниченко

В ближайшие пять лет ИИ коренным образом изменит то, как банки взаимодействуют с клиентами, оценивают риски и управляют ESG-повесткой. Мы провели обширное исследование, которое показало, что банки глобально внедряют ИИ поэтапно: от пилотных проектов и экспериментов к стратегической трансформации и коммерциализации решений. Казахстанские банки только вступают в этот процесс — и от того, как они встроят AI и ESG в свою модель, зависит их позиция на рынке завтрашнего дня. Как избежать ошибок и использовать международный опыт — расскажем в статье.

Ранний этап: децентрализация и стартапы

На сегодняшний момент большинство банков находятся на первой фазе внедрения — отсутствует единая стратегия, а успешные инициативы внедряются децентрализованно. ИИ в основном используется для базовых функций — генерация контента, помощь в разработке и внедрении кода, общие аналитические выводы. Это объясняется общими системными проблемами: низкий уровень ИИ-грамотности, нормативные барьеры и высокий уровень неопределённости.

ИИ-лидеры в Казахстане: кто уже впереди

Тем не менее в Казахстане можно отметить ряд лидеров, которые уже находятся на продвинутой стадии развития и внедрения ИИ-решений, платформ и сервисов: Halyk Bank, BCC, Freedom Bank. Они автоматизируют генерацию кода, поиск и аналитику данных, обработку документации, что позволяет в разы повысить производительность внутренних процессов, а также предложить клиентам расширенные услуги и сервисы. Развитие внутренних ИИ-платформ и применение решений в комплаенсе помогает увеличить розничный портфель и существенно ускорить проверку транзакций.

С чего начать: пять шагов для банков в Казахстане

Для успешной ИИ-трансформации необходима поэтапная реализация. На первом этапе рекомендуем:

Проводить управляемые пилоты в KYC, скоринге, чат-ботах;
Создавать ИИ-лаборатории с контролем безопасности;
Внедрять внутренние курсы ИИ-грамотности для сотрудников;
Разрабатывать внутреннюю политику по этичному внедрению и использованию ИИ;
Проводить диагностику инфраструктуры и данных.

Горизонт двух лет: масштаб и интеграция

В среднесрочной перспективе возможна реализация инициатив, в том числе связанных с устойчивым развитием и климатической повесткой в финансовом секторе:

Разработка и внедрение ИИ-стратегии, повышение операционной эффективности (предусмотреть релевантные KPI, например, скорость вывода продуктов, точность решений, монетизация по сопутствующим сервисам через запуск внутренних стартапов)
Обеспечение вклада ИИ в клиентский сервис, безопасность, генерацию дохода
Интеграция ИИ в бизнес-функции (от HR до андеррайтинга)
Внедрение ИИ в реализацию ESG-стратегии, например:

Использовать AI для анализа климатических и социальных рисков (NLP-анализ отчетов контрагентов);
Применять ML для оценки углеродного следа кредитного портфеля;
Внедрить автоматизированные трекинг-системы для ESG-метрик;
Создать ESG-дашборды с предиктивной аналитикой для раскрытий по международным стандартам отчетности TCFD/SASB/IFRS S1/S2;
Внедрять чат-ботов и ассистентов для ESG-консультаций клиентов и партнёров.

Будущее: ИИ-банкинг как норма

Эта стадия пока труднодостижима для большинства банков в Казахстане, но именно к ней стоит стремиться
Ключевые направления:

Сквозная интеграция ИИ, коммерциализация ИИ-продуктов, новые роли сотрудников.
Успешные кейсы: SaaS-продукты на базе ML, гиперперсонализация, автоматизация сложных процессов.

Для Казахстана потенциально интересными становятся — развитие собственных ИИ-продуктов и экспорт SaaS-решений, расширение решений в клиентский опыт: голосовые ассистенты, рекомендации, проактивные сервисы, интеграция с blockchain.

Глобальный кейс коммерциализации ИИ

Американская компания Loomis интегрировала ИИ в HR, финансы и клиентский сервис:

Поддержка HR, R&D и финансовых служб: ИИ интегрирован в автоматизацию задач и ускорение внутренних процессов.
Генеративный ИИ — чат-боты для 24/7 поддержки.
Персонализация общения с клиентами на основе ИИ-анализа истории взаимодействий.
SaaS-продукт на базе ИИ: прогнозирование потребности банков и кредитных организаций в наличных — по регионам, офисам и банкоматам (уже продаётся как SaaS-решение — внешним клиентам).

Продукт, созданный как внутренний стартап, приносит компании около $20 млн прибыли в год почти с чистой маржой.

Подводя итоги, можно сказать, что искусственный интеллект в финансовом секторе — это не просто технология, а стратегическая трансформация. Казахстанские банки уже демонстрируют зрелые практики в отдельных направлениях. Казахстан может войти в список стран, где банковский ИИ уже стал частью передовых изменений в финансовом секторе. Ключ к этому — смелость банков в интеграции ИИ и ESG в свою бизнес-модель. Комбинируя локальный прогресс с глобальными трендами, финансовые организации могут не только выстроить конкурентную, устойчивую и инновационную ИИ-стратегию, учитывая аспекты климатической и ESG-повестки, но и монетизировать новые продукты и сервисы в средне- и долгосрочной перспективе.