Цифрландыру Freedom Insurance компаниясына бір жылда 14 млн долларды қалай үнемдеді
Freedom Insurance компаниясы бес жыл ішінде 8-10 есеге өсіп, нарықтың шамамен 15 пайызын иеленіп отыр. Компания жол көлік оқиғаларын реттеуді цифрландыруға, жаңа сақтандыру өнімдеріне және Орталық Азия нарықтарына шығуға басымдық береді. «Курсив» басылымына берген сұхбатында Freedom Insurance бас директоры Азамат Керімбаев компанияның өсуі, жасанды интеллект көлік зақымын фото арқылы қалай бағалайтыны туралы айтып берді.
– Ақпан айында сіз Freedom Insurance мақсаты – 2030 жылға қарай нарықтың 25%-ын иемдену екенін айтқан едіңіз. Сол жоспарды ұстанып келе жатсыздар ма?
– 2025 жылға дейін біз жыл сайын екі есе өсіп отырдық. Қазір нарықтың шамамен 15%-ын иеленеміз. 25%-ға жету міндеті қалады, бірақ мұндай қарқынмен ары қарай өсу объективті түрде қиынырақ. 2026 жылы динамика бәсеңдегені байқалды. Біздің ары қарайғы еселеп өсуімізді бірегей өнімдер жасау мен нарықтың жаңа, бос секторларына шығу қамтамасыз етеді.
– Міндетті сақтандыру – шығыны көп өнім. Сіздер үшін «үлесті арттырамыз» бен «өсім экономикалық тұрғыдан тиімсіз» арасындағы шекара қай жерде?
– Міндетті сақтандыру нарығының шығыны көп: төлемдердің сыйақыларға қатынасы 170%-ға жетеді. Біздің міндетті сақтандыру бойынша шегіміз – нарықтың шамамен 30-40%-ы. Мұндай жүктемені көтеруге dtp.kz жобасы көмектеседі. Оған салынған инвестиция өзін 14 есе өтеді: тек 2025 жылдың өзінде біз делдалдарды алып тастау арқылы залалды реттеуде 14 миллион доллар үнемдедік. Біздегі шығынның орташа чегі басқа сақтандыру компанияларына қарағанда 130 мың теңгеге төмен.
– DTP.KZ-тегі қазіргі динамика қандай? Реттеу жылдамдығы өсіп жатыр ма?
– Бізде цифрлық емес кейстер атымен жоқ: өтініштердің 100%-ы DTP.kz арқылы өтеді. 2026 жылдың басында біз салалық рекорд орнаттық – айына 5000 төлем жасадық. Команданың тиімділігі күрт артты, 2024 жылы бір маман айына 31 сақтандыру жағдайын өңдесе, қазір – 87 өңдейді. Клиентке енді қағаз анықтамаларды тасудың қажеті жоқ, біз деректерді мемлекеттік базалардан өзіміз аламыз. Көлікті тексеруді клиент қосымша арқылы өзі жасайды, ал біздің ЖИ-алгоритміміз фото мен видео арқылы зақымдану дәрежесін анықтап, бағалаушы есебін автоматты түрде қалыптастырады. Төлемдердің шамамен 70%-ы 30 күн ішінде жүргізіледі.
– SuperApp-тағы сақтандыру маркетплейсі қаншалықты алға жылжыды?
– Жыл соңына дейін сақтандыру қызметі туралы жаңа заңның қабылдануын күтіп отырмыз. Инфрақұрылым мен мемлекеттік базалармен интеграция дайын. Заңнамалық база пайда болған бойда, біз бірден маркетплейстерді іске қосамыз, онда клиенттер бір алаңда әртүрлі сақтандыру компанияларының өнімдерін таңдай алады. Бірнеше сақтандыру компаниясы біздің сөреге шығуға дайын.
– Егер Freedom Insurance-ті 5 жылдан кейін елестетсек: сақтандыру компаниясы болып қала ма әлде сервистік IT-платформаға айнала ма?
– Бүгінгі таңда біздің бэк-офисте 100-ге жуық IT-маман, дата-сайентист пен AI-инженер жұмыс істейді. Шын мәнінде біз классикалық сақтандырушыға қарағанда IT-компаниямыз. 5 жылдан кейін сақтандыру лицензиясы тәуекелдерді қабылдауға арналған өзгеріссіз ядро болып қала береді, бірақ оның айналасында API-интеграциялары мен ЖИ-шешімдері бар орасан зор IT-платформа тұрғызылады.
– Орталық Азия нарығына қандай өнімдермен шығуды жоспарлап отырсыздар?
– Холдинг банк лицензияларын алғаннан кейін біз Тәжікстан, Өзбекстан және Арменияға DTP.kz платформасымен және оның залалды бағалау ЖИ-модулімен шықпақпыз. Эксперттік әлеуеті зор екінші өнім – халықаралық қайта сақтандырудың арқасында оңай масштабталатын агросақтандыру.
Айтпақшы, DTP.kz – енді бір компанияның платформасы емес. Оны тоғыз қазақстандық сақтандыру компаниясы пайдаланады, біздің шешім оларға алаяқтықпен күресуге көмектеседі.
2027 жылға қарай біз төлемдердің жартысы (1 млн теңгеге дейін) адамның қатысуынсыз толықтай ЖИ арқылы мақұлданғанын қалаймыз. Алгоритм залалды, қосалқы бөлшектерді бағалайды және соманы клиентке ұсынады. Бұл операциялық шығындарды нөлге дейін азайтады.
Сұхбаттың толық нұсқасын сілтеме арқылы оқуға болады
