Как получить бизнес-кредит

За 2021 год объем выдачи новых кредитов для бизнеса вырос на 20% и показатель достиг 11,1 трлн тенге. Если вы хотите, получить кредит на развитие бизнеса знайте, что получение бизнес-кредита требует много времени и тщательной документации.

Выберите тип кредита

Наиболее распространенными типами бизнес-кредитов являются срочные кредиты и кредитные линии, но существует и множество других типов. Срочные кредиты имеют установленные сроки погашения и идеально подходят для фиксированных расходов, таких как оборудование. Кредитные линии являются гибкими и работают аналогично кредитным картам. Вы можете брать кредит в пределах своего кредитного лимита и можете брать снова, когда вы погасите свою задолженность.

Вы должны выбрать кредит на основе того, что нужно вашему бизнесу. Оборудование или расходные материалы. Многие финансовые организации и онлайн-кредиторы предлагают срочные кредиты, специально предназначенные для оборудования. Но универсальный срочный кредит также будет полезен, если вы обставляете офис или вам нужно заменить старое оборудование.

Инвентарь

Кредитная линия хороша, если вам часто нужно пополнять запасы и иметь ограниченный денежный поток. Но инвентарь или срочная ссуда могут быть более подходящими, если вы только начинаете или планируете крупную покупку.

Расширение

Если вы планируете увеличивать свою заработную плату, срочный кредит может быть лучше, потому что вы можете занять больше. Но если вам нужен маркетинг или реклама, кредитная линия может предложить вам гибкость, чтобы постоянно использовать в своих интересах новые возможности.

Решите, сколько денег вам нужно — и сколько вы можете позволить себе занять

Ваш фактический и прогнозируемый доход будет влиять на то, сколько вы можете позволить себе занять. Особенно это касается сезонного бизнеса. Когда ваш денежный поток колеблется в сторону уменьшения, вы не можете позволить себе фиксированный ежемесячный платеж.

Большинство кредитов для малого бизнеса начинаются с $5 тыс., но средняя сумма кредита намного выше. Бизнес-план и прогнозируемые финансы помогут вам подготовиться к бизнес-кредиту и доказать потенциальному кредитору, что вы можете его погасить.

Учитывайте сезонность, инвентарь, расходы на заработную плату, техническое обслуживание оборудования и регулярные счета при определении того, какой долг ваш бизнес может позволить себе взять на себя. Также может быть целесообразно проконсультироваться с бизнес-консультантом, чтобы он помог сориентироваться в вашем бюджете, особенно если вы впервые берете большой кредит.

Определите свое право

У каждого кредитора есть критерии приемлемости, которые определят, подходит ли ваш бизнес для займа.

Годовой доход

Хороший годовой доход имеет решающее значение для большинства форм кредита. Ваша заявка не будет одобрена, если ваш бизнес не приносит прибыли и достаточно средств для покрытия кредита.

Время в бизнесе

Большинство кредиторов потребуют, чтобы ваш бизнес был основан не менее одного-двух лет назад, хотя некоторые из них примут бизнес, которому не менее шести месяцев.

Кредитный рейтинг

Ваш бизнес-кредитный рейтинг будет важным фактором, если у вас были предыдущие бизнес-кредиты или кредитные карты. Кредиторы также будут использовать ваш личный кредитный рейтинг для определения права.

Отношение долга к активам

Если у вас уже есть корпоративный долг, он не должен превышать ваши активы. Вы должны рассчитать соотношение долга к активам, прежде чем подавать заявку — кредиторы захотят убедиться, что ваш бизнес может справиться с новыми долгами.

Прежде чем подавать заявку, изучите другие требования кредиторов к бизнес-кредитам. Ваша заявка будет отклонена, если ваш бизнес не соответствует минимальным критериям, установленным кредитором.

Сравните кредиторов

Финансовые организации, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают разнообразные бизнес-кредиты. Ваши варианты и сумма, которую вы можете занять, будут зависеть от конкретного кредитора.

Если у вас есть корпоративный банковский счет, посмотрите, какое финансирование предлагает ваш банк.

Установленные отношения могут помочь вашему заявлению. В зависимости от вашего бизнеса и личных финансов, вы можете претендовать на несколько типов бизнес-кредитов.

Есть несколько факторов, которые вы должны учитывать при сортировке кредиторов.

Процентная ставка, сборы и срок кредита влияют на общую стоимость вашего бизнес-кредита. Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а плавающая процентная ставка меняется в зависимости от рыночных сил. Но отзывы других бизнес-заемщиков и ресурсы, доступные вам через вашего кредитора, также должны помочь вам принять решение.

Соберите документацию

Точные документы, которые вам понадобятся, зависят от кредитора и типа бизнес-кредита, на который вы подаете заявку. Есть несколько документов, которые вам следует иметь под рукой.

Личная документация

Ваш кредитор, скорее всего, запросит информацию о ваших финансах, других источниках дохода и резюме. Если у вас есть деловой партнер или совладелец, вы также должны указать их информацию.

Бизнес-план

Почти каждому кредитору потребуется бизнес-план с изложением того, как вы собираетесь использовать свои кредитные средства и как дополнительное финансирование принесет пользу вашему бизнесу. Вы также должны указать, как средства увеличат доход и вашу способность погасить кредит.

Финансовая документация

Большинству кредиторов требуются налоговые декларации за два года, балансовые отчеты, отчеты о прибылях и убытках, банковские выписки и прогнозы движения денежных средств, чтобы определить, может ли ваш бизнес погасить кредит.

Юридическая документация

Чтобы подтвердить право собственности и статус вашего бизнеса, вам необходимо предоставить страховку бизнеса, лицензию на бизнес и любые другие юридические документы, относящиеся к вашему бизнесу.

Другие документы, такие как коммерческая аренда, платежные ведомости и т. д., также могут потребоваться. При подаче заявления у вашего кредитора должен быть полный список необходимых документов.

Подать заявку на кредит

Большинство кредиторов предлагают онлайн-приложения, которые требуют минимальной первоначальной документации. Как только ваше заявление будет получено, кредитор должен связаться с вами в течение нескольких дней, чтобы обсудить право вашего бизнеса и дополнительные документы, которые могут потребоваться.

Бизнес-кредиты сложны. Если вы рассматриваете возможность подачи заявки, вам необходимо знать, какой тип кредита нужен вашему бизнесу, сколько вы можете себе позволить и соответствуете ли вы и ваш бизнес требованиям приемлемости. Обратитесь к кредиторам, с которыми вы работали в прошлом, или к финансовым организациям, с которыми у вас уже сложились отношения, чтобы обсудить процесс подачи заявки.