Микрокредитование как инструмент развития МСБ в Казахстане
Глава группы компаний TAS GROUP, в которую входит бренд TASCREDIT, Дулат Тастекей рассказывает о развитии микрокредитования для малого и среднего бизнеса в Казахстане.
Развитие малого и среднего бизнеса в Казахстане является одним из приоритетов для отечественной экономики. МСБ формирует 35,6% ВВП страны. За 2022 год этот показатель вырос на 3,2%. На 1 мая 2023 года количество действующих субъектов малого и среднего предпринимательства достигло 2 млн единиц, что на 31,6% больше чем в мае 2022 года.
Бизнес в кредит
Для поддержки бизнесменов правительство Казахстана финансирует немалое количество госпрограмм, ранее малый и микробизнес был освобожден от проверок, а с 2020 по 2022 годы для предпринимателей действовали налоговое каникулы, которые затронули 1,2 млн субъектов бизнеса.
Очевидный факт: для развития отечественному бизнесу для развития нужен доступ к кредитам и дополнительному финансированию. Об этом говорил и Касым-Жомарт Токаев в своем послании народу Казахстана в сентябре 2022 года.
«За бортом доступного банковского кредитования остается малый и средний бизнес. При этом мы знаем, что у банков деньги есть, и они готовы финансировать прозрачно работающих предпринимателей», — сказал президент.
Отечественные банки готовы предложить большое количество кредитных продуктов для казахстанского бизнеса. Но не все из них доступны и удобны для малого, среднего и микробизнеса. Поэтому те все чаще обращаются к микрофинансовым организациям.
Рост рынка
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, на 1 июля 2023 года в Казахстане насчитывается 243 микрофинансовые организации, получившие соответствующие лицензии. Их общий ссудный портфель превышает 1 трлн тенге. Для сравнения – на 1 января 2022 года этот показатель составлял 743,3 млрд тенге, а годом ранее речь шла о 436,5 млрд тенге.
Предприниматели, особенно в условиях роста предложения, охотнее выбирают кредитование в МФО нежели в БВУ. Главное преимущество – меньший срок рассмотрения заявки и, соответственно, скорость выдачи денег. Срок выдачи кредитования в банке может составлять до трех месяцев, тогда как бизнесмену, допустим, нужно срочно заказать товар или потребовались дополнительные средства в оборот или на расширение. Выдача денежных средств от МФО занимает гораздо меньший срок – в среднем, от одного до трех дней.
Как предпринимателю выбрать МФО
При выборе микрофинансовой организации необходимо прежде всего важно учитывать два основных критерия: устойчивость кредитора и условия займа.
Что касается устойчивости, то ее показателем, в частности, являются лидирующие позиции в рейтингах. К сожалению, в Казахстане пока нет специальных рейтингов МФО. Однако некоторые крупные микрофинансовые организации самостоятельно участвуют в оценке от различных международных рейтинговых агентств. TAS GROUP – не исключение.
Так, в июне 2023 года Fitch Ratings присвоило TAS GROUP долгосрочный рейтинг B, прогноз «стабильный». Аналитики отметили адекватную капитализацию, включая хороший запас прочности относительно регулятивных требований, диверсифицированный портфель в основном краткосрочных обеспеченных кредитов с относительно ликвидным залогом, умеренные кредитные потери и хорошую прибыльность, несмотря на увеличивающееся давление со стороны регулятора. В планах МФО прохождение и других международных рейтингов, что показывает готовность к выходу на более высокие позиции.
Независимые СМИ и аналитические агентства периодически формируют собственные рейтинги компаний. К примеру, в августе 2021 года «Курсив» опубликовал топ-10 самых влиятельных МФО в Казахстане. Тогда TAS GROUP занял шестое место по величине активов с показателями в 18,1 млрд тенге и более 19 тысяч клиентов. За два года, TAS GROUP выросли до 45.8 млрд тенге по величине активов и 26 тысяч активных клиентов.
В том же исследовании мы были одними из лидеров по таким показателям, как эффективность кредитования, а также рентабельность активов и собственного капитала.
Другими показателями устойчивости компании могут стать ее история, наличие филиалов и участие в государственных программах. TAS GROUP выдает микрозаймы бизнесу с августа 2021 года. За первый год компания выдала для МСБ займов на 1 млрд тенге, за второй год – на 2 млрд.
Тенденция к активной поддержке МСБ – один из приоритетов развития TAS GROUP.
Что касается участия в госпрограммах, то можно привести в пример микрокредитование по программе фонда «Даму». В TAS GROUP кредитование для малого бизнеса осуществляется по льготной программе, предоставляющей возможность оперативного получения необходимой суммы с минимальным уровнем переплат. Для получения средств потребуется минимальный набор документов, что существенно упрощает процесс подготовки и проверки предпринимателя. Получить деньги можно в течение получаса с момента подачи заявки, что выгодно выделяет TAS GROUP на фоне подавляющего большинства конкурентов.
Ещё один важнейший показатель, который напрямую не касается финансовой стабильности и денег – внутренняя «кухня» бизнеса. Речь идет об отношениях между сотрудниками, гибкой коммуникации и ценностях каждого участника процесса. Если вы, как бизнесмен, к примеру, видите, что в МФО нет хорошей связи между сотрудниками и отделами, то стоит задуматься. Команда – это архиважный компонент, который влияет и на все остальные процессы.
Резюмируя: получить деньги в МФО предприятие может гораздо быстрее, чем в банке, это удобно и просто, но перед такой сделкой важно внимательно изучить рынок и компанию.
