Объем просроченных кредитов физлиц за последний год сократился на 14,1%

Казахстанцы стали более ответственно обслуживать свои кредиты — доля плохих займов физлиц уменьшилась до 8,7%. Для уменьшения долговой нагрузки и уменьшения риска выхода на просрочку, некоторые банки предлагают клиентам рефинансирование их действующих кредитов.

За последний год качество кредитов физлиц улучшилось, при этом объем кредитов, выданных банками физическим лицам, вырос на 7,7% (348,4 млрд) и составил на конец августа 2017 года 4,4 трлн тг. До этого доля плохих кредитов уменьшалась 2 года подряд — с 12,3% до 10,1%, объем займов при этом оставался в районе 4,0 трлн тг.

Объем просроченных кредитов физлиц, при этом за аналогичный период сократился на 14,1% (12,2 млрд), до 379,7 млрд тг. Доля плохих кредитов за год уменьшилась с 10,1% до 8,7%.

В общем объеме портфеля кредитов, выданных физлицам, доля потребительских кредитов составляет 64,0%, кредиты на строительство и приобретение жилья — 26,0%.

Доля просроченных потребительских кредитов за год уменьшилась с 8,6% до 7,0%, по кредитам на строительство и приобретение жилья с 9,2% до 7,9%.

Для уменьшения долговой нагрузки и уменьшения риска выхода на просрочку, банки предлагают клиентам рефинансирование их действующих кредитов. Рефинансирование может быть как потребительских кредитов под залог недвижимости или без залога, так и ипотечных займов.

Рефинансирование под залог недвижимости предлагают 7 БВУ из 33 (12 предложений), тогда как кредитование под залог недвижимости предлагают 21 БВУ (68 предложений). Средняя эффективная ставка рефинансирования таких кредитов от 19,5%, сами кредиты под залог недвижимости — от 23,6%. Год назад рефинансирование под залог предлагали 6 БВУ.

Самую минимальную эффективную ставку предлагает Шинханбанк — от 16,3%, следом Народный — от 16,6% и Altyn Bank — от 17,6%.

Максимальный срок кредита — до 240 мес. у Шинханбанка, следом у БЦК — 180 мес., самый популярный срок — до 120 мес. у RBK, Altyn и Народного.

Максимальная сумма варьируется от 1,5 млн (Народный) до 100 млн тг (Шинханбанк).

Рефинансирование ипотеки предлагают 8 БВУ из 33 (10 предложений), год назад такую возможность предлагали всего 5 БВУ. Всего на рынке ипотечных кредитов работают 18 БВУ со средней эффективной ставкой на рынке от 19,7%, при рефинансировании средняя ставка — от 16,0%.

В рамках государственной программы рефинансирования ипотечных займов, снизить процентную ставку предлагают, по информации на их корпоративных сайтах, 5 БВУ. Процентная ставка после рефинансирования не более 3,0%, сумма займа — до 36,5 млн тг.

Народный Банк, Altyn Bank, Сбербанк и БЦК предлагают свои условия по рефинансированию ипотечных займов.

Самую минимальную эффективную ставку предлагает Народный — от 14,0%, следом Altyn Bank — от 14,95% и БЦК — от 19,9%.

Максимальный срок кредита — до 240 мес. у Народного и до 239 мес. у Altyn Bank, у БЦК — до 180 мес.

Максимальную сумму указал только Altyn Bank — до 100 млн тг.

Сбербанк не указал условия рефинансирования на своем корпоративном сайте.

Рефинансирование беззалоговых кредитов предлагают 5 из 33 БВУ (9 предложений). Всего на рынке беззалоговых кредитов работают 20 БВУ со средней эффективной ставкой от 28,2%, при рефинансировании без залога средняя ставка — от 27,0%.

Самая минимальная эффективная ставка у Евразийского — от 13,8%, следом у АТФ и Нурбанка — от 23,2%.

Самая максимальная сумма в сегменте — до 5 млн тг, она же и самая популярная — предлагают все 5 БВУ.

Максимальный срок варьируется от 48 мес. (Альфа, Нурбанк) до 84 мес. (АТФ).