Риск-ориентированный надзор: Нацбанк расставляет маячки для БВУ
Реформа контрольно-надзорной деятельности Национального банка Казахстана перешла на новый уровень: на прошлой неделе регулятор опубликовал ряд постановлений, которые регламентируют работу в рамках риск-ориентированного надзора.
В частности, разработаны правила одобрения плана мероприятий, предусматривающие меры раннего реагирования и методики определения факторов, влияющих на ухудшение финансового положения банка, ограничения этих факторов, меры реагирования регулятора и требования к плану мероприятий организаций по устранению нарушений и снижению рисков.
Серию постановлений НБ открыл документ, запрещающий БВУ при оформлении ссуды взимать комиссии с клиентов за открытие и ведение счетов. Постановление разработано для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг, уверены аналитики. «Проектом из действующего перечня комиссий и иных платежей исключается комиссия за открытие и ведение банковских счетов, связанных с выдачей и обслуживанием займа», – говорится в документе, опубликованном на сайте Национального банка страны.
Но главные изменения связаны с оценкой деятельности кредитных организаций. Так, согласно новой методике, к факторам ухудшения финансового положения БВУ относятся: увеличение займов с просроченной задолженностью по основному долгу от 61 до 90 календарных дней без учета сформированных резервов по ним, снижение коэффициента рентабельности активов, снижение значений коэффициентов достаточности собственного капитала (k1, k1-2, k2) ниже суммы минимальных значений коэффициентов достаточности собственного капитала с учетом буферов собственного капитала и процентной надбавки.
«Это прямое выполнение поручений президента, который неоднократно говорил о рисках банковской системы, о нарушениях банков, о выводе денег. Ограничения банков закономерны, и они положительно отразятся на секторе. Так как в конечном итоге риски такого рода не абстрактны, они отражаются на всей системе и снижают доверие к ней населения и бизнеса, что негативно отражается уже на всей экономике», – рассказал главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований при президенте РК Вячеслав Додонов.
Как риск-ориентированный надзор, так и правила к нему у ряда финансистов вызывают недоверие. Причем представители иностранных банков относятся к новшеству без эмоций, как к данности. «Данный документ абсолютно логично и гармонично ложится в русло вступившего с этого года в действие риск-ориентированного надзора НБ РК. Для формирования надзорным органом мотивированного суждения об изменении финансового положения поднадзорной организации необходимо расставить некие «маячки», которые будут сигнализировать об изменении ситуации во всех аспектах деятельности банка: от рисков ликвидности и валютного риска до уровня NPL», – объяснил заместитель председателя правления – член правления Банка ВТБ (Казахстан) Юрий Миронов.
Ограничения немного жестче установленных пруденциальных нормативов, но риск-ориентированный надзор для того и существует, чтобы регулятор превентивно принимал меры по недопущению нарушения, а не реагировал постфактум. «Банки, имеющие выстроенную систему управления рисками, всегда самостоятельно создавали внутреннюю, более жесткую систему лимитов для своевременного реагирования на изменения уровня рисков. Таким образом, документ не несет никаких рисков для банковской системы, делая ее более устойчивой и предсказуемой», – говорит финансист.
Новый метод контроля за работой финансовых организаций распространяется не только на банки, но и на страховые, а также брокерские компании, поэтому профессионалы внимательно следят за любыми изменениями на рынке. «Мы ожидаем постановлений для страхового рынка. Пока нам известно, что мотивированное суждение будет применяться при согласовании руководящих работников, при ухудшении системы риск-менеджмента, и при совершении сделок со связанными с акционером лицами. Нацбанк может отменить или запретить какие-то вещи, но и проекта постановления пока нет», — — прокомментировал председатель правления АО «СК «Коммеск-Өмiр» Олег Ханин.
В личных беседах отечественные банкиры подчеркивают, что не имеют ничего против риск-ориентированного надзора как такового, однако сомневаются в методах реализации новшества. «Как говорится, дьявол кроется в деталях, и очень многое зависит от качества реализации данных нововведений, то есть от ответственности тех людей, которые будут внедрять новые стандарты», – высказал свою точку зрения Миронов.
Эксперты уверены, теперь деятельность НБ будет носить преимущественно превентивный характер. Ведь одна из основных целей регулятора состоит в предупреждении банкротства БВУ. «Сейчас, наверное, банки недовольны. Понятно, что у них сужается поле для маневров, ограничивается кредитование даже добросовестных клиентов, ограничиваются возможности для заработка. Но надо понимать, что это положительная мера. Нацбанк должен представить четкие методические разработки, и если все это будет сделано понятно и прозрачно на уровне методики, то ошибок быть не должно, как и предвзятого отношения», – заверил Додонов.
Риск-ориентированный надзор вряд ли может быть успешным без надежной правовой основы. В первую очередь это касается недостаточности законодательной базы. Частично этот вопрос был решен после принятия парламентом РК летних поправок в законодательство, а нынешние постановления Нацбанка позволят сосредоточить усилия регулятора на наиболее значимых направлениях.
