Нацбанк учредит центр борьбы с мошенниками. Платежи и переводы на их счета будут блокироваться и возвращаться в течение нескольких дней

Проектом постановления Национального банка предлагается утвердить требования к порядку осуществления деятельности Центра обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (Антифрод-центра) и его взаимодействия с лицами, участвующими в деятельности Центра.

«Правление Национального банка Республики Казахстан постановляет: 1. Утвердить прилагаемые требования к порядку осуществления деятельности центра обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества и его взаимодействия с лицами, участвующими в его деятельности», – говорится в выложенном для публичного обсуждения проекте постановления за подписью председателя правления Нацбанка Тимура Сулейменова.

Постановление подлежит официальному опубликованию и вводится в действие с 1 сентября 2024 года. Контроль за его исполнением возлагается на курирующего заместителя председателя Нацбанка. Принятие постановления не потребует выделения финансовых средств из государственного бюджета.

Центр обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (Антифрод-центр) поможет предотвратить платежи и/или перевод денег потенциальным мошенникам. Антифрод-центр будет работать круглосуточно на базе «Национальной платежной корпорации Национального банка Республики Казахстан».

Участниками Антифрод-центра являются финансовые и платежные организации, операторы сотовой связи и органы уголовного преследования. Нацбанк и уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций посредством доступа к Антифрод-центру будут принимать сообщения о платежных транзакциях с признаками мошенничества для изучения и проведения анализа.

Все сведения о событиях и попытках операций с признаками мошенничества будут храниться в Антифрод-центре. Последний создаст несколько баз данных: событий осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества (база о событиях); попыток осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества (база о попытках).

База о событиях будет формироваться на основании сообщений о платежных транзакциях с признаками мошенничества, полученных от органа уголовного преследования по лицам, в отношении которых имеется подтвержденная информация об участии в мошеннических платежных транзакциях. Исключение из этой базы также будет происходить на основании сообщения от органа уголовного преследования.

База о попытках будет создана на основании сообщений о платежных транзакциях с признаками мошенничества, полученных от организаций по своим клиентам, в отношении которых в соответствии с внутренними документами подтверждаются основания (подозрения) полагать об участии данных клиентов в платежных операциях, связанных с платежной транзакцией с признаками мошенничества.

Организация направляет сообщение оператору Антифрод-центра при выполнении нескольких последовательных условий для включения в базу о попытках. В частности, она выявляет подозрительные платежные транзакции клиента и блокирует данную операцию. Затем в течение трех рабочих дней организация проводит детальный анализ по деятельности и/или операции своего клиента, в том числе через получение дополнительной информации от клиента путем проведения с ним бесед для выяснения обстоятельств принятия решения.

В случае подтверждения оснований/подозрений об участии клиента в платежных операциях, связанных с платежной транзакцией с признаками мошенничества, организация направляет сообщение оператору Антифрод-центра. Исключение из базы о попытках лица будет происходить на основании сообщения, направленного оператору Антифрод-центра органом уголовного преследования по итогам проведенного расследования.

Сообщение о платежной транзакции с признаками мошенничества будет направляться организацией и органом уголовного преследования в электронной форме и содержать реквизиты для идентификации клиента по форме, установленной внутренними документами оператора Антифрод-центра. В частности, это номер банковского счета, сумма и время платежной транзакции; реквизиты платежной карточки, сумма и время транзакции; реквизиты электронного кошелька электронных денег, сумма и время платежной транзакции.

Сообщение о платежной транзакции с признаками мошенничества, полученное посредством информационной системы оператора Антифрод-центра для включения отправителя денег и/или бенефициара в базу данных о событиях и/или попытках, обновляется незамедлительно после получения оператором Антифрод-центра и становится доступным для всех участников Антифрод-центра, которые сразу же должны подтвердить включение указанных лиц в базу данных.

Организация будет отказывать в осуществлении платежа и/или перевода денег при совпадении информации о бенефициаре платежа и/или перевода денег с информацией о бенефициаре, имеющейся в базе о событиях, подтвержденной органом уголовного преследования. После отказа в осуществлении платежа и/или перевода денег организация предоставляет клиенту в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, информацию об отказе в осуществлении платежа и/или перевода денег с указанием причин и оснований.

Также организация приостанавливает осуществление платежа и/или перевода денег при совпадении информации о бенефициаре платежа и/или перевода денег с информацией о бенефициаре, имеющейся в базе о попытках, и предоставляет клиенту в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, информацию о приостановлении осуществления платежа и/или перевода денег с указанием причин и оснований.

Если клиент – отправитель денег принимает все риски, финансовая организация возобновляет данный платеж и/или перевод денег в пользу бенефициара и ожидает решение по бенефициару, включенному в базу о попытках. Если клиент не принимает риски и не желает продолжить платеж и/или перевод денег, финансовая организация отклоняет данный платеж и/или перевод денег.

При получении организацией заявления клиента о выявлении им платежной транзакции с признаками мошенничества организация, обслуживающая отправителя денег, проводит анализ операции, по результатам которого направляет оператору Антифрод-центра сообщение о платежной транзакции с признаками мошенничества с указанием реквизитов клиента и организации, обслуживающей бенефициара.

После получения данного сообщения оператор Антифрод-центра незамедлительно включает информацию о бенефициаре в базу о попытках с одновременным уведомлением организации, обслуживающей бенефициара, для приостановления зачисления денег на банковский счет и/или электронный кошелек бенефициара и выяснения оснований для получения денег бенефициаром.

В случае невозможности приостановления зачисления денег на банковский счет бенефициара и/или электронный кошелек организация, обслуживающая бенефициара, блокирует сумму денег на банковском счете и/или электронном кошельке бенефициара и незамедлительно уведомляет об этом бенефициара в порядке, установленном договором. Блокирование денег осуществляется в целях выяснения оснований получения денег бенефициаром.

В случае дальнейшего перевода и/или снятия денег с банковского счета и/или электронного кошелька организация, обслуживающая бенефициара, приостанавливает расходные операции по банковскому счету и/или электронному кошельку и незамедлительно уведомляет бенефициара в порядке, установленном договором с бенефициаром, о приостановлении расходных операций. Приостановление расходных операций осуществляется в целях выяснения оснований получения денег бенефициаром.

Организация, обслуживающая бенефициара, в течении трех рабочих дней осуществляет анализ платежной транзакции, по итогам которого, в случае неподтверждения подозрений, направляет уведомление оператору Антифрод-центра об исключении бенефициара из базы о попытках, а также в течение трех рабочих дней с момента принятия решения зачисляет деньги на банковский счет и/или электронные деньги на электронный кошелек бенефициара и/или снимает блокирование банковского счета и/или электронного кошелька бенефициара и/или возобновляет расходные операции по банковскому счету и/или электронному кошельку бенефициара. Затем оператор Антифрод-центра исключает из базы данные о попытках данного бенефициара.

Также организация в случае подтверждения подозрений направляет об этом уведомление оператору Антифрод-центра, а также в течение трех рабочих дней с момента принятия решения осуществляет возврат суммы денег отправителю денег с направлением в орган уголовного преследования материалов для проведения расследования в отношении бенефициара.

Исполнение последующих указаний клиента возобновляются после снятия ограничения в отношении бенефициара в базе о событиях и попытках. Снятие ограничения в отношении бенефициара осуществляет Антифрод-центр на основании решения органа уголовного преследования, включившего его в указанную базу данных.

Клиенты, ошибочно включенные в базу, обращаются в организацию с письменным мотивированным заявлением об исключении его из базы. Публичное обсуждение документа продлится до 13 июня.