Какие казахстанские банки пользуются российским аналогом SWIFT и какие риски это несет

Евросоюз и G7 рассматривают введение ограничительных мер в отношении банков третьих стран, которые используют Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России (аналог международного SWIFT). В 2022 году Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК) рекомендовала пользоваться ею при расчетах в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Нацбанк РК запустил посредника между СПФС и казахстанскими финорганизациями – Систему передачи банковских сообщений (СПБС). «Курсив» узнал, какие банки ей пользуются и как им удается соблюдать при этом все санкционные запреты.  

В начале июня Bloomberg писал, что страны «Большой семерки» и Евросоюз изучают способы более жесткого подхода к банкам, которые помогают Москве уклоняться от санкций. По информации издания, «некоторые союзники рассматривают меры, направленные против кредиторов из третьих стран, использующих CПФС, подобную SWIFT, для обхода торговых ограничений».

Москве удалось обойти многие ограничения, импортируя запрещенные товары через Китай, Турцию, Объединенные Арабские Эмираты и Центральную Азию, «чаще всего через посреднические сети», сообщают источники Bloomberg. В 2023 году количество переводов через СПФС выросло на 300% по сравнению с 2022 годом. Ее используют более 150 банков в 20 странах.

Какое отношение Казахстан имеет к СПФС

Национальная платежная корпорация (НПК, «дочка» Нацбанка) Казахстана интегрирована с российской СПФС через посредника – Систему передачи банковских сообщений (СПБС). Когда это произошло, неизвестно, в открытых источниках данных об этом нет. В типовом договоре указано, что «СПБС – это информационная система НПК, обеспечивающая двусторонний обмен сообщениями между пользователем СПБС и участниками СПФС после регистрации пользователя СПБС в качестве участника СПФС».

НПК также приводит преимущества СПБС в сравнении с прямым подключением к СПФС, среди которых быстрое время подключения к системе, подписание договора в казахстанской юрисдикции, отсутствие необходимости открытия счета в российском банке для бесспорного (безакцептного) списания оплаты за услуги и фиксированные тарифы в тенге. Одно исходящее сообщение стоит 10 тенге без учета суммы НДС. Сумма оплаты услуг в течение месяца, независимо от их количества, не может быть менее 15 тыс. тенге за одно клиентское место.

Зачем Казахстан интегрировался с СПФС

«Курсив» уточнил у Нацбанка, на каких условиях была создана СПБС (договоренности с Россией), и в чем выгода для казахстанских банков работать с СПФС через посредника. Также издание уточнило у регулятора, какие кредитные организации уже подключились к российской системе через казахстанскую СПБС или напрямую. Нацбанк отметил, что СПБС используется не только для трансграничных платежей, но и для обмена внутристрановыми сообщениями.

«Банки являются субъектами частного предпринимательства, и решение об использовании данных сервисов системы принимают самостоятельно, исходя из коммерческой и экономической целесообразности», – добавили в Нацбанке.

На вопрос о том, заключались ли для работы СПБС в Казахстане соответствующие соглашения с Россией, регулятор не ответил. Также в Нацбанке не пояснили, насколько безопасна интеграция с российской системой с учетом геополитической ситуации и какие риски могут возникнуть для страны на фоне предполагаемых мер «Большой семерки» в отношении кредиторов из третьих стран.

Кроме того, регулятор не рассказал, планируется ли прекратить отношения с СПФС и какие меры примет Казахстан в случае введения ограничений. Неизвестно также, будет ли Астана согласовывать их с Москвой, Брюсселем и Вашингтоном. Как будут взаимодействовать казахстанские банки с российскими в случае потери доступа к СПФС, и есть ли местные аналоги, Нацбанк тоже не ответил.

«В текущих условиях банки Казахстана предпочитают пользоваться международными системами, такими как SWIFT, имеющими более широкий круг участников из различных стран и, соответственно, позволяющими обслуживать международные транзакции», – заявили в Нацбанке.

В 2022 году, почти через полгода после начала полномасштабного вторжения России в Украину и введения антироссийских санкций, Евразийский Межправсовет решил использовать национальные валюты во взаимной торговле и развивать «независимую платежную инфраструктуру». Планировалось создать альтернативу SWIFT для обмена финансовой информацией при осуществлении трансграничных расчетов между экономическими субъектами союза. В ноябре Евразийская экономическая комиссия рекомендовала банкам стран ЕАЭС подключаться к СПФС Банка России. СПФС создана в 2014 году из-за угрозы отключения России от международной системы SWIFT. В 2022 году несколько крупнейших банков РФ отключили от SWIFT.

Как некоторым банкам удается обходить санкции, используя СПФС и SWIFT

«Курсив» также направил запрос в семь крупнейших казахстанских банков. Из них к СПБС в полной мере подключен только один – Bereke Bank (бывшая «дочка» российского Сбербанка, сейчас принадлежит холдингу «Байтерек» и находится в процессе продажи катарскому Lesha Bank). К казахстанской системе СПБС банк подключен с сентября 2022 года. Также финорганизация использует систему SWIFТ.

«Подключение банка, как и других банков РК, реализовано через НПК. Передача через СПБС осуществляется через терминал СПБС, который обеспечивает прием, отправку, обработку финансовых сообщений, хранения входящей и исходящей информации, защиты от несанкционированного доступа, отслеживания в режиме реального времени транспортировки сообщений (защищенный канал) из/в СПБС», – объяснили в Bereke Bank.

Банк также рассказал, как ему удается пользоваться и СПФС, и SWIFT, соблюдая при этом санкционные ограничения и запреты. В пресс-службе Bereke Bank сказали, что финорганизация не сотрудничает с санкционными банками РФ, не осуществляет взаимодействие с любыми заблокированными лицами (SDN), а также не проводит запрещенные направленные на обход и/или уклонение от санкционных требований операции.

«Учитывая изложенное, системы передачи банковских сообщений SWIFТ и СПБС не являются инструментами нарушения или обхода санкционного режима, соблюдение которого обеспечивается банком в полном объеме», – заявили в кредитной организации.

Евразийский банк принимает участие в тестировании СПБС «на уровне песочницы». Он пытался подключиться напрямую и к системе СПФС вместе другими банками ЕАЭС. РБК со ссылкой на источники писал об этом, как о свершившемся факте в 2019 году. Информацию подтверждал и сам банк. Однако в этот раз финорганизация ответила, что «по ряду причин» так и не присоединилась к проекту. Для тестирования банкам необходимо выпустить комплект тестовых регистрационных свидетельств и ключей в удостоверяющем центре НПК. Вся необходимая информация находится тут.

Halyk Bank заявил, что с его стороны «комментариев по этому поводу не будет». Из его ответа неясно, подключен ли этот банк к СПФС или СПБС.

Большинство казахстанских банков используют SWIFT

Банк ЦентрКредит отметил, что не использовал и не использует систему СПБС/СПФС. Для проведения международных платежей он работает с системой SWIFT. В пресс-службе уточнили, что БЦК в своей деятельности «неукоснительно придерживается позиции соблюдения международных экономических санкций».

«В связи с этим банк на данном этапе не планирует использовать систему СПБС/СПФС для осуществления международных платежей», – заключили в банке.

Похожие ответы дали в Kaspi Bank, Jusan Bank и Нурбанке. Две последние кредитные организации отметили, что активно используют международную межбанковскую систему передачи информации и совершения платежей SWIFT для проведения входящих и исходящих платежей и переводов с иностранными банками, в том числе российскими.