Freedom Bank запустит новую ипотечную программу под 5-10% годовых уже в июне текущего года, сообщил «Курсиву» член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.
«Смотрите, стартует программа с июня… Мы объявили о том, что вместе с BI Group запускаем жилищно-сберегательную ипотеку», – сказал он в интервью «Курсиву».
Напомним, с 19 марта банки Казахстана получили возможность выдавать ипотеку по системе жилищных строительных сбережений, по которой исторически работал только Отбасы банк, и Freedom станет первым коммерческим банком, запустившим аналогичный продукт. Для получения недорогих ипотечных кредитов клиенты Отбасы банка должны накапливать 50% от стоимости квартиры на сберегательных счетах, доходность по которым составляет 2% годовых, также им выплачивается государственная премия.
Жилищно-сберегательная ипотека от Freedom Bank будет запущена в партнерстве с BI Group – стороны заключили соответствующий меморандум в ходе форума Freedom Inside 9 апреля в Астане. В приложении банка появится цифровая витрина, где клиенты смогут получить эксклюзивный доступ к некоторым квартирам от застройщика.
Жумагулов уточнил, что клиенты смогут приобрести не только готовые квартиры, но и строящееся жилье на уровне котлована. Это позволит казахстанцам купить в ипотеку под низкие проценты жилье, которое еще продается на наиболее низкой цене. Обычно таким правом пользуются те, у кого сразу есть деньги на покупку всей квартиры, или те, кто может сразу оплатить значительную часть стоимости, а остальное оформить в рассрочку до момента сдачи жилого комплекса в эксплуатацию. Как правило, стоимость жилья на уровне котлована является наименьшей, а затем возрастает по мере завершения строительства. После сдачи объекта в эксплуатацию квартиры уже можно брать в ипотеку, по которой они же берутся в залог.
«Да, на уровне котлована (можно купить квартиру под ипотеку от Freedom Bank под 5-10% годовых. – «Курсив»). И почему это важно? Потому что цена разная. Когда вы покупаете с котлована, она (квартира. – «Курсив») дешевле. Когда уже квартира сдастся в эксплуатацию, она дороже», – объяснил он.
По его словам, минимальный первоначальный взнос по этой ипотеке составит 30% от стоимости квартиры. При этом в отличие от существующей системы жилищных строительных сбережений, где клиентов стимулируют копить 50% от стоимости квартиры не менее трех лет, ипотеку можно будет взять сразу.
«Отличие у нас от рынка в том, что она (ипотека от Freedom Bank под 5-10% годовых. – «Курсив») будет доступна при 30%-ном первоначальном взносе. Она будет доступна сразу, не нужно ее копить, условно, не в рамках договора долевого участия. Не нужно еще ждать, пока квартира сдастся в эксплуатацию», – отметил он.
Жумагулов также пояснил, что премии от государства в этом случае не будет – в Отбасы банке государство ежегодно платит 20% госпремии на сумму сберегательного вклада до 200 месячных расчетных показателей. Из расчета 200 МРП 2026 года госпремия составит 173 тыс. тенге на вклад в 865 тыс. тенге.
«Касательно государственной премии – она не распространяется на коммерческие банки, но мы сделали свою, так скажем, Freedom премию. Это, прежде всего, начисление вознаграждения 7% (годовых в тенге на накопительный депозит)», – сказал член совета директоров банка.
Ранее стало известно, что ипотека со ставкой от 5% будет доступна при условии открытия жилищного депозита со ставкой от 2%. В случае оформления промежуточного займа процентная ставка составит от 7%.
Ипотека со ставкой от 10% будет предоставляться при первоначальном взносе не менее 30% от стоимости жилья. При этом ставка по депозиту начинается от 7%.
В Отбасы банке при выдаче ипотечных займов клиент должен иметь так называемый оценочный показатель не ниже 16. Во Freedom клиенты будут иметь свой рейтинг. Они также смогут направить на счет в этом банке свои пенсионные деньги сверх минимального порога достаточности в ЕНПФ.
«Вы сможете с пенсионного фонда перевести (излишки пенсионных денег свыше порога достаточности – Курсив), начать копить. Плюс есть наша Freedom валюта, кешбэк, и мы будем мотивировать, создавать Freedom рейтинг», – сказал он.
Рейтинг конкретного клиента будет зависеть от вовлеченности в экосистему, частности открытия депозитов и других моментов. Жумагулов отметил, что при первоначальном взносе в 30% периода накопления не потребуется, а при 50% взносе он будет иметь место.
«Что нам удалось сделать, чтобы процентная ставка была такая же, как рынок привык к ней: 5% (ставка вознаграждения по ипотеке. – Курсив) при 50% первоначальном взносе, собственно. Мы попытались сохранить ставку 10%, чтобы она не превышала, если первоначальный взнос 30%», – сообщил он.
По его словам, Freedom Bank рассмотрит и других возможных партнеров среди компаний-застройщиков. Дело в том, что строительная компания выступает партнером, на базе которой банк сможет выдавать ипотеку.
«Это (возможность переноса льготной ипотеки на весь первичный рынок жилья. – «Курсив») зависит от строительной компании, от их участия. Потому что нам нужен всегда партнер, с кем мы запускаемся», – сказал Жумагулов.
После запуска цифровой ипотеки Freedom Bank получил 2,3 млн заявок на 35,8 трлн тенге, что показывает совокупный спрос на приобретение жилья. Теперь банк с учетом скорого запуска новой ипотеки видит большой потенциал в удовлетворении накопленного спроса.
