В Нацбанке сообщили, что с введением нового показателя при оценке кредитоспособности – коэффициента долга к доходу (КДД) – получение кредитов для тех, кто получает зарплату «в серую», не усложнится. Если ранее банки выдавали такому человеку заем, то и сейчас будут его выдавать.
В ходе брифинга Нацбанка «Курсив» узнал у представителей регулятора, действительно ли казахстанцам придется «обелять» все свои доходы, чтобы получить кредит после введения коэффициента долга к доходу (КДД).
Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов отметил, что еще в прошлом году были приняты меры для борьбы с мнимыми доходами, когда человек сам себе переводил деньги между счетами или с депозита, чтобы показать высокий оборот и доходы. Теперь банки обязаны верифицировать источники поступлений и доходов.
Заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов добавил, что для части банков это нововведение оказалось достаточно чувствительным.
«В прошлом году мы приняли постановление, в котором обязали банки верифицировать источники доходов. Не секрет, что многие заемщики использовали выписки другого банка… в случае, когда вы перегоняли деньги между своими счетами и депозитами, обороты по карте могли быть завышены… и они не отражали [действительный] доход человека. Такое требование было прописано. Банки сделали соответствующие донастройки», – пояснил Баймагамбетов.
Он уточнил, что если человек получает доход из стороннего источника, допустим, на карту от самозанятости, то такой доход будет приниматься при расчете как КДД, так и КДН. По его словам, перечень допустимых источников дохода не меняется.
На уточняющий ответ, сможет ли казахстанец оформить кредит, если он получает минимальную зарплату в 85 тыс. тенге, а остальное – «в конверте», зампред Нацбанка ответил, что поступления на карту также считаются при принятии решения о выдаче займа.
«Если заемщик и сейчас в банке получает кредит, предъявляя эти доходы, и банк их учитывает, то в целом поступления на карту – допустимый источник. Другой вопрос, что там нужно будет дополнительные проверки проходить и верифицировать. Если банк в своей кредитной политике принимает такие доходы, то в принципе действующее постановление разрешает в источниках верифицированные поступления – регулярные, систематические. Другое дело, что если эти мобильные переводы превышают [установленные пределы], являются признаком [скрытой] предпринимательской деятельности, и рано или поздно их обеление должно будет произойти», – отметил Акылжан Баймагамбетов.
Представитель Нацбанка отметил, что коэффициент долга к доходу, как и коэффициент долговой нагрузки, будут основываться на одинаковых источниках дохода, и если человек получал кредит, зарабатывая «в серую», то и дальше сможет его получить.
При этом, по словам председателя Нацбанка, новые меры все же будут способствовать «обелению» доходов.
«Обеление экономики, снижение доли ненаблюдаемой теневой экономики – это общая задача государства, она всегда была и стоит перед нами, определенные эффекты достигнуты. Для этого могут использоваться разные инструменты. Чем больше мы своих доходов получаем в белую, тем больше мы защищены с точки зрения ОСМС и будущих пенсионных выплат. Это соответствует целям и задачам нашего населения. Так что это последовательная позиция государства и всех государственных органов, которая должна выполняться», – добавил председатель Нацбанка.
Напомним, что уже ко второй половине 2026 года в Казахстане могут усложнить процедуру получения кредита. В стране планируют ввести новый показатель –коэффициент долга к доходам. Коэффициент долга к доходам – это соотношение всех долгов человека, включая новый кредит, к его общему годовому доходу. Если значение будет высоким, человеку могут отказать в кредите.
Сейчас в Казахстане действует КДН – коэффициент долговой нагрузки. Его предельное значение составляет 0,5. Это значит, что все выплаты казахстанца по кредитам не должны превышать половины его ежемесячного дохода.
