АРРФР утвердило новые правила спасения проблемных банков

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) утвердило новые Правила применения инструментов урегулирования банков. Документ определяет, как власти будут действовать в отношении банков, оказавшихся в режиме урегулирования, чтобы сохранить их работу, защитить вкладчиков и кредиторов, а также снизить риски для финансовой системы.

Постановление вступит в силу через 10 календарных дней после первого официального опубликования.

Согласно документу, при урегулировании проблемного банка регулятор сможет использовать несколько инструментов. Среди них – принудительная продажа акций новому инвестору, принудительная реструктуризация обязательств, передача активов и обязательств другому банку, а также создание стабилизационного банка.

В АРРФР подчеркивают, что применение таких мер должно обеспечивать непрерывность работы банка и его критически важных операций, предотвращать распространение системных рисков, защищать интересы вкладчиков и кредиторов и при этом минимизировать нагрузку на государственный бюджет.

Правила также закрепляют принцип, согласно которому положение кредиторов не должно ухудшаться по сравнению с ситуацией, при которой банк был бы ликвидирован без применения механизмов урегулирования.

Для этого уполномоченный орган будет проводить оценку активов и обязательств банка. Если решение необходимо принять срочно, урегулирование может начаться на основе имеющейся информации, а полноценная оценка будет завершена позже.

Документ устанавливает критерии такой оценки. В частности, регулятор должен определить фактические убытки вкладчиков и других кредиторов, возможный уровень удовлетворения их требований при принудительной ликвидации банка, предполагаемый объем ликвидационной массы, расходы на ликвидацию и разницу между потерями при урегулировании и гипотетической ликвидации.

Одним из ключевых инструментов станет принудительная реструктуризация обязательств. Она предусматривает списание части обязательств банка, изменение их условий или конвертацию в простые акции. Такая мера может применяться только после того, как собственный капитал банка будет уменьшен на размер фактических и ожидаемых убытков.

АРРФР будет разрабатывать специальный план реструктуризации. В нем укажут перечень обязательств, которые подлежат изменению, условия списания или конвертации, ожидаемые финансовые результаты и сроки реализации мер.

Еще один инструмент – принудительная продажа акций банка новому инвестору. Этот механизм будет использоваться, если другие способы не позволяют достичь целей урегулирования. Временная администрация банка должна будет искать потенциальных инвесторов, проводить оценку стоимости акций, собирать заявки и организовывать отбор покупателя.

Приоритет получат инвесторы, которые предложат более высокую цену, обеспечат докапитализацию банка и представят реалистичный план восстановления его финансовой устойчивости.

Правила также подробно описывают порядок передачи активов и обязательств проблемного банка другому банку. При этом гарантируемые депозиты физических лиц должны передаваться новому банку в полном объеме.

Для участия в такой операции банк-приобретатель должен быть участником системы гарантирования депозитов, выполнять пруденциальные нормативы, обладать необходимыми лицензиями и иметь сеть филиалов для обслуживания клиентов.

Если передать активы и обязательства другому банку невозможно, регулятор сможет создать стабилизационный банк. Такой банк будет временно принимать активы и обязательства проблемного банка, обеспечивать продолжение банковских операций и искать инвестора либо банк-приобретатель.

Решение о создании стабилизационного банка будет принимать Правление АРРФР. В документе должны быть определены его название, минимальный размер капитала, порядок управления, источники финансирования и условия передачи активов и обязательств.

Для системно значимых банков допускается использование бюджетных средств для формирования временного капитала стабилизационного банка в соответствии со статьей 94 закона «О банках и банковской деятельности».

Стабилизационный банк сможет проводить только операции с минимальным уровнем риска. В их числе – размещение средств в Национальном банке, отдельных банках с высокими рейтингами и государственные ценные бумаги.

После передачи активов и обязательств или продажи акций инвестору стабилизационный банк прекратит деятельность либо утратит статус стабилизационного банка и продолжит работу как обычный банк второго уровня.

Ранее «Курсив» писал, что в Казахстане будут создавать специальные банки для спасения других.