Как финтех помогает в развитие финансовой грамотности населения

Считаете ли вы себя финансово грамотным? А как насчет ваших клиентов? Как вы думаете, вы можете помочь им с финансовым образованием? Дело в том, что только треть взрослых понимают фундаментальные финансовые понятия. В большинстве стран показатель очень низкий — 0-34%.

Именно поэтому сегодня растет интерес к финансовой грамотности. Все больше и больше людей хотят научиться разумно распоряжаться своими деньгами, поскольку это может сделать их жизнь более комфортной, безопасной и благополучной. И вот вам рыночный пробел, который вы должны заполнить за счет разработки современных финтех-приложений. Но прежде чем удовлетворить потребности ваших пользователей в приобретении навыков управления финансами, давайте сначала выясним, как финтех помогает людям освоить финансовую грамотность.

Проще говоря, финансовая грамотность — это набор различных финансовых навыков, которые человек может успешно использовать. Эти навыки могут различаться, но обычно они включают в себя заработок, сбережение, инвестирование, составление бюджета, заимствование, защиту и налогообложение. Недостаток знаний в области финансов обычно приводит к негативным последствиям, препятствиям и неправильным решениям о расходах.

Почему финансовые учреждения должны начать борьбу с неграмотностью? И почему вы, как владелец бизнеса, должны прилагать усилия к финансовому просвещению? Все потому, что неграмотность является серьезным препятствием для доступа к финансовым услугам. Вы теряете потенциальных клиентов, потому что они понятия не имеют о продуктах и услугах, которые сегодня предлагает финансовый рынок. Итак, давайте выясним, как финтех-приложения могут помочь повысить финансовый интеллект ваших клиентов.

Почему финансовая грамотность важна для общества?

Давайте посмотрим на ключевые преимущества, которые открывает для вас этот навык:

Это позволяет выбрать лучший продукт. Когда вы мало разбираетесь в управлении деньгами, вы позволяете другим принимать важные решения вместо вас. Это означает, что ваши финансовые интересы не всегда соблюдаются.

Это защищает вас. Финансовая индустрия растет, и услуги, предлагаемые сегодня, безграничны. Вместе с тем растет и уровень мошенничества. Таким образом, чем более вы финансово подкованы, тем меньше шансов попасться на удочку мошенников.

Это помогает быстрее достигать целей. Одно дело — знать, чего ты хочешь. Другое дело знать, как это получить.

Это снижает ежемесячные расходы. Вы живете от зарплаты до зарплаты? Есть ли ощущение в конце каждого месяца, что вы просто не понимаете, куда ушли все ваши деньги? Тогда пришло время внести изменения в то, как вы зарабатываете и тратите.

С чего и как начать наведение моста между вами и вашими финансами?

Обычно выделяют 5 ключевых компонентов финансовой грамотности. Вот что вам нужно для создания прочного фундамента финансовой грамотности:

• Заработок. Это главный шаг — вам нужно понять, сколько вы зарабатываете. Что здесь иметь в виду? Конечно, ваш чистый доход. Кстати, в некоторых странах, таких как Швеция, Нидерланды и Япония, высокие налоги (50-57%) , а в других, таких как Саудовская Аравия, их нет вообще. Как только вы узнаете свой чистый ежемесячный доход, вы можете тратить, копить и инвестировать.
• Расходы. Здесь важно составить свой личный бюджет. Это позволяет контролировать свои расходы и двигаться к своим финансовым целям. Итак, после того, как вы подсчитали свой доход, вам нужно составить список своих ежемесячных расходов — платежи по ипотеке или аренде, продукты, питание вне дома, коммуналка и так далее.
• Сохранение. Это, в первую очередь, подразумевает откладывание на экстренный случай. Эксперты обычно советуют иметь расходы на проживание на 3-6 месяцев. Полезный инструмент, который предлагают большинство современных финтех-компаний, — автоматический перевод денег на ваш сберегательный счет.
• Заимствование. Заимствование не обязательно является чем-то плохим, если вы знаете, как разумно обращаться с этим. Для этого вам нужно узнать, как работает кредитная система, какова структура кредита, каковы процентные ставки и множество других связанных тем.
• Инвестирование. Это, наверное, самая сложная составляющая финансовой грамотности. Не так много людей хотят углубиться и узнать все об индексах, диверсификации, снижении рисков и многом другом. Но это то, что может помочь увеличить ваш доход и получить льготы.

В целом, информация об инвестировании, заимствовании и всех других компонентах сегодня широко доступна. С одной стороны, финтех-платформы и приложения — отличные инструменты для самообразования в плане управления капиталом. Но владельцы бизнеса должны уделять еще больше внимания тому, как более эффективно распространять эти знания.

Лучшие финтех приложения для повышения финансовой грамотности

В 2020 году мировой рынок финансовых технологий оценивался в $7,3 трлн, и эта цифра продолжает расти. Вот почему потребители хотят знать больше об инвестициях, фондах, кредитах, займах и т. д. Чтобы удовлетворить спрос, финтех-компании должны придумывать различные средства для обучения своих пользователей. Вот несколько примеров, как мобильные приложения могут помочь вам освоить навыки финансовой грамотности.

World of Money

Это, вероятно, одно из лучших приложений для изучения личных финансов. Он был основан еще в 2005 году в Нью-Йорке как некоммерческая организация, миссией которой было обучение молодежи в области финансов. Теперь приложение используют люди по всему миру, помогая вести финансово ответственную и филантропическую жизнь.

В отличие от многих других приложений, в World of Money есть уроки для многих возрастных групп (7-26 лет). Вот функции, которые вы можете найти там: видеоуроки на самые разные темы (бюджетирование, налоги, оплата обучения в колледже, инвестирование и т. д.), карточки, викторины.

Приложение настолько популярно и имеет высокий рейтинг (5.0) в App Store, потому что уроки довольно короткие (до 5 минут), но хорошо структурированы и информативны. Более того, это совершенно бесплатно.

RoosterMoney

Приложение стало лучшим другом для многих современных родителей, которые хотят научить своих детей управлению деньгами. RoosterMoney формирует хорошие финансовые привычки, предоставляя образовательный контент (статьи, задания, рабочие листы). Есть 2 аккаунта — для родителей и детей.

Приложение предназначено для детей от 4 до 17 лет. RoosterMoney считает, что никогда не рано начать учиться обращаться с деньгами. И это объясняется тем, что, согласно исследованиям, денежные привычки формируются к 7 годам. Дети начинают с карты, переходят к виртуальному трекеру карманных денег, а затем, в конце концов, к собственной предоплаченной дебетовой карте. Разве это не то, что должны внедрять все финтехи?

Mint

Mint признан одним из лучших приложений для ведения бюджета 2021 года. Он создан для тех, кто ищет инструмент, который поможет им удовлетворить потребности в бюджетировании. Это совершенно бесплатно и позволяет делать следующее: отслеживание расходов и сбережений, постановка и отслеживание бюджетных целей, подключение всех ваших финансовых счетов, отслеживание всех ваших ежемесячных счетов.

Одной из сильных сторон приложения является его безопасность. Личная и финансовая информация пользователей надежно защищена. Но самое лучшее в нем то, что вы можете получить доступ ко всей своей финансовой жизни всего в одном приложении.

Заключение

Это основные тактики финансовой грамотности в современной разработке финтех-приложений. Простота и доступность — главные тренды финтеха сегодня. Жизнь людей многогранна и во многом сосредоточена вокруг денег. Кредиты, авансовые платежи, страхование, активы для инвестиций, покупка автомобиля, пенсионные отчисления и выплата кредитов — это лишь часть тех ситуаций, в которых знания в области финансов могут пригодиться. Вот почему достижение финансовой и цифровой грамотности важно в современном обществе — это делает жизнь более комфортной и менее напряженной.